แผน 529 จะส่งผลกระทบต่อโอกาสในการได้รับความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่?

อย่าทำข้อผิดพลาดในการออมของวิทยาลัยนี้ ...

มันมีที่ซุ่มซ่อนอยู่ด้านหลังของจิตใจของผู้ปกครองทุกคนเมื่อมันมาถึงการออมวิทยาลัย:

"เกิดอะไรขึ้นถ้าเราเก็บเงินทั้งหมดนี้ไว้และมันก็จะช่วยป้องกันเด็ก ๆ ไม่ให้ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินที่จำเป็นสำหรับวิทยาลัย? จะทำร้ายเราในระยะยาวหรือไม่ "

เป็นความกลัวทั่วไป แต่โชคดีที่เงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยของคุณมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อความช่วยเหลือด้านการเงินในอนาคตของคุณ เมื่อถึงเวลาที่จะเริ่มจ่ายค่าเรียนแล้วคุณจะมีความสุขที่ได้รับการช่วยเหลืออย่างแข็งขันสำหรับอนาคตของบุตรหลานของคุณ

เงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยมีผลกระทบน้อยที่สุดต่อการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน แต่ผลประโยชน์มหาศาลสำหรับครอบครัวของคุณในระยะยาว

ในบทความนี้เราจะพูดถึงวิธีการทำงานของยุค 529 วิธีการช่วยเหลือด้านการเงินและวิธีที่ทั้งสองทำงานร่วมกัน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของความช่วยเหลือทางการเงินให้มุมมองที่ดีขึ้นในระยะยาวของปัญหาและพบว่าแผน 529 สามารถและไม่สามารถทำเพื่อคุณได้

วิธีการทำงาน 529 แผน

เมื่อคุณเปิดแผน 529 คุณจะเก็บเงินไว้เฉพาะเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน บัญชีประเภทนี้มีข้อดีทางภาษีที่ชัดเจนมากกว่าเงินออมอื่น ๆ เมื่อลูกชายหรือลูกสาวของคุณพร้อมสำหรับการศึกษาแล้วเงินที่คุณจ่ายพร้อมดอกเบี้ยที่คุณโตขึ้นสามารถนำไปจ่ายค่าเล่าเรียนได้

แม้ว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินครอบครัวของคุณจะต้องมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย แผน 529 ช่วยให้คุณมีเงินพร้อมและรอเวลาที่คุณต้องการสำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของคุณ ทั้งเงินออม 529 และสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ของคุณจะถูกใช้เมื่อมีการระบุความช่วยเหลือทางการเงิน

กระบวนการนี้เริ่มต้นด้วยการขอความช่วยเหลือจาก FAFSA

พบกับ FAFSA

ใบสมัครฟรีสำหรับ Federal State Aid (FAFSA) คือแอปพลิเคชันที่ครอบครัวใช้เพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางสำหรับวิทยาลัยรวมทั้งเงินช่วยเหลือเงินกู้ยืมและเงินทุนหมุนเวียนในการทำงาน FAFSA มีการจัดการโดยกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาและมอบทุนการศึกษา 150 พันล้านเหรียญให้กับนักศึกษาทุก ๆ ปี

คุณควรกรอก FAFSA แม้ว่าคุณจะไม่แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือหรือเงินกู้ของรัฐบาลกลางก็ตาม วิทยาลัยและหน่วยงานส่วนใหญ่ใช้แบบฟอร์มมาตรฐานนี้เพื่อกำหนดทุนการศึกษารวมทั้งความช่วยเหลือทางการเงิน

เมื่อ FAFSA ของคุณเสร็จสมบูรณ์แล้วคุณจะรู้จำนวนเงินที่ครอบครัวของคุณคาดว่าจะมีส่วนร่วมในการศึกษาของบุตรหลานของคุณ ตัวเลขนี้เรียกว่า "การมีส่วนร่วมทางครอบครัวที่คาดว่าจะได้รับ" หรือ EFC ใช้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่บุตรหลานจะได้รับ ความช่วยเหลือที่มีให้คุณจะขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม (COA) ในโรงเรียนที่คุณเลือก

ในขณะที่สูตรนี้ทำงานบนกระดาษแพคเกจทางการเงินที่ได้รับรางวัลจริงมักจะขาดแคลนจริงเติมช่องว่าง แพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินอาจรวมถึงเงินช่วยเหลือ (ไม่ต้องชำระคืน) และเงินกู้ แต่อาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ เงินออมของวิทยาลัยมีประโยชน์ในจุดนี้ช่วยให้คุณสามารถลดช่องว่างระหว่าง COA และ EFC ของคุณ

529 แผนการและความช่วยเหลือทางการเงิน

คุณได้สร้างแผน 529 ขึ้นไปอย่างซื่อสัตย์และลูกสาวของคุณพร้อมที่จะเข้าเรียนที่โรงเรียนเลือกด้านบนของคุณ กองทุนดังกล่าวจะช่วยให้คุณจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัย แต่จะมีผลกระทบเล็กน้อยต่อค่าความช่วยเหลือทางการเงินทั้งหมดของคุณ ทั้งความเป็นเจ้าของกองทุนและรายได้ของครัวเรือนของคุณเมื่อคุณดูแผน 529 ของคุณและจะส่งผลต่อค่าใช้จ่ายของคุณในระยะยาวอย่างไร

ใครเป็นเจ้าของแผน 529?

สินทรัพย์ของคุณเป็นส่วนหนึ่งของสมการเมื่อความช่วยเหลือทางการเงินของคุณถูกกำหนดและแผนการออมทรัพย์ 529 ถือว่าเป็นสินทรัพย์ การเป็นเจ้าของเนื้อหาเกี่ยวกับทรัพย์สินนั้นและจะมีผลกระทบอย่างมากต่อการมีส่วนร่วมของคุณ เนื้อหาสำหรับบิดามารดาจะได้รับการคำนวณแตกต่างจากสินทรัพย์ของนักเรียนดังนั้นหากคุณพ่อแม่เป็นเจ้าของบัญชีจะเป็นประโยชน์ต่อผลกำไรของคุณ:

การคำนวณส่วนแบ่งครอบครัวที่คาดว่าจะได้:

ประเภทสินทรัพย์	ผลกระทบต่อ EFC
ผู้ปกครองที่เป็นเจ้าของ	ขึ้นไปร้อยละ 5.64
นักศึกษาที่เป็นเจ้าของ	ขึ้นไปร้อยละ 20.00

เมื่อผู้ปกครองเป็นเจ้าของบัญชี 529 เพียง 5.64 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนที่บันทึกไว้จะถูกนับในขณะที่ EFC ของคุณถูกคำนวณส่งผลให้มีแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินขนาดใหญ่ขึ้นสำหรับนักเรียน พ่อแม่มีบทบาทเป็นอย่างมาก อายุของผู้ปกครองที่เก่าแก่ที่สุดอาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินออมของคุณที่ 529 ต่อค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานของคุณตามที่ US News and World Report

การออมของวิทยาลัย 529 ส่งผลกระทบต่อ EFC ของคุณอย่างไร

การออมที่เพิ่มขึ้นส่งผลต่อเงินช่วยเหลือทางการเงินของคุณมากน้อยเพียงใด? ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณเก็บรักษาทรัพย์สินอื่น ๆ ของคุณและแม้แต่ขนาดครัวเรือนของคุณ ดูที่สองครอบครัวสมมุติแสดงให้เห็นว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป 529 จะส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายโดยรวมของวิทยาลัย

ทั้งครอบครัวสมิ ธ และโจนส์มีลูก ๆ มุ่งหน้าไปยังโรงเรียนเดียวกันในปีนี้ ค่าเล่าเรียน 50,000 ดอลลาร์ต่อปี Smiths ได้บันทึก $ 75,000 ในแผน 529; โจนส์ไม่เคยมีรอบการเริ่มต้นบัญชีออมทรัพย์เลย ทั้งสองครอบครัวมีรายได้และขนาดครอบครัวเดียวกัน

สำหรับ Smiths การมีเงินออมเพิ่มหมายความว่าเงินสมทบครอบครัวของพวกเขาเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ว่าเงินออมเพิ่มเติม 75,000 เหรียญหมายความว่า EFC โดยรวมสำหรับปีแรกของโรงเรียนอยู่ที่ 9,826 เหรียญโดยใช้เครื่องคิดเลขด่วน EFC และมีรายได้ถึง 70,000 เหรียญ พวกเขาถอนเงินที่ต้องการออกจากแผน 529 ที่จะจ่ายสำหรับปีการศึกษา

สำหรับครอบครัวโจนส์ที่ไม่มีเงินออม EFC ในปีแรกเท่ากับ 7,970 เหรียญสหรัฐโดยใช้เครื่องคำนวณและรายได้และครอบครัวเดียวกัน

การบันทึกหรือไม่บันทึก?

สมิ ธ เซฟเวอร์ครอบครัวพบว่ากองทุนของพวกเขา 529 ผลกระทบต่อความช่วยเหลือทางการเงินของพวกเขาได้รับรางวัลประมาณ $ 1,800 ในแต่ละปี; พวกเขาใช้เงินที่บันทึกไว้เพื่อจ่าย EFC ในแต่ละปี ในตอนท้ายของสี่ปีของโรงเรียนเด็กที่จบการศึกษาของพวกเขาที่มีเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีหนี้เงินกู้นักเรียนเนื่องจากกองทุนมีให้บริการสำหรับการชำระเงินสำหรับโรงเรียน

ครอบครัวโจนส์ไม่ได้ช่วยประหยัดเงิน แต่ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินมากกว่า 1,800 ดอลลาร์เทียบกับคู่ค้าที่ประหยัดของพวกเขา จำเป็นต้องครอบคลุม EFC ของพวกเขาและทำเช่นนั้นด้วยเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน เมื่อลูกจบการศึกษาของพวกเขาที่เขาทำเช่นนั้นกับประมาณ 50,000 ดอลลาร์ในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและต้องเริ่มจ่ายเงินให้พวกเขากลับมาภายในปีของการสำเร็จการศึกษา

บรรทัดล่างสำหรับการออมของวิทยาลัยคือเงินที่คุณตั้งไว้ในแผน 529 จะมีผลกระทบเล็กน้อยต่อความช่วยเหลือทางการเงินของคุณในแต่ละปี แต่การมีกองทุนเหล่านี้จะช่วยลดจำนวนเงินกู้ยืมที่นักเรียนต้องใช้ในแต่ละปีได้อย่างมาก .

การคำนวณเหล่านี้ใช้กับเงินลงทุนเฉพาะในแผน 529 เท่านั้น การถอนเงินออกจากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุการสะสมเงินในบัญชีออมทรัพย์ปกติจะไม่ทำให้คุณได้รับข้อดีด้านภาษีเช่นเดียวกันหรือให้ผลประโยชน์เหมือนกันเมื่อคุณพร้อมที่จะจ่ายเงินค่าเล่าเรียน