คำนวณผลผลิตเทียบเท่าภาษีเพื่อเปรียบเทียบ Munis กับพันธบัตรอื่น ๆ
นี้ทำให้การลงทุนที่สมบูรณ์แบบ munis?
อาจจะไม่.
Munis ไม่ใช่สำหรับทุกคน
เมื่อนักลงทุนซื้อมุนีเขาแสดงความตั้งใจที่จะละทิ้งผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากเงินลงทุนของเขาเพื่อแลกกับการไม่ต้องจ่ายภาษีให้กับกำไร นั่นเป็นการย้ายที่ดีมากสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูง แต่การซื้อพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีซึ่งจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมักทำให้รู้สึกดีขึ้นสำหรับส่วนที่เหลือของโลก
คุณและมูลค่าสุทธิของคุณอยู่ที่เท่าไหร่ที่ฉันควรจะเป็น I-or-shouldn't-I muni scale? ถามตัวเองด้วยคำถามที่สำคัญก่อนตัดสินใจว่าควรจะซื้อพันธบัตรเทศบาลหรือไม่:
- วงเล็บภาษีของรัฐบาลกลางของคุณคืออะไร ถ้าคุณไม่ทราบคำตอบให้โทรหานักบัญชีของคุณ หากคุณไม่มีบัญชีรับเงิน หากคุณเป็นหนึ่งในประเภทที่ต้องทำด้วยตัวเองซึ่งจะไม่ได้รับนักบัญชีให้ใช้เวลาในการวิจัยวงเล็บภาษีของคุณ คุณไม่สามารถสันนิษฐานได้ว่าเป็นปีที่เหมือนกันทุกปีถ้ารายได้ของคุณมีความผันผวน
- วงเล็บซึ่งกันและกันของคุณคืออะไร? ลบวงเล็บภาษีของคุณออกจาก 100 เพื่อให้ได้วงเล็บซึ่งกันและกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณพิจารณาแล้วว่าคุณอยู่ในกลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย 33 เปอร์เซ็นต์แล้ว 100 น้อยกว่า 33 จะเท่ากับ 66 ดังนั้นคู่ของคุณจึงเท่ากับ 66 เปอร์เซ็นต์
- อัตราค่าบริการของ muni ที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ พันธบัตรที่รับการจัดอันดับสูงสุด 10 ปีที่ได้รับการยกเว้นภาษีมีอัตราตั้งแต่ 2 ถึงร้อยละ 3.35 ต่อเดือนตุลาคม 2560 แต่อาจขึ้นอยู่กับปีหรือแม้แต่ช่วงสัปดาห์หรือเดือน เราจะใช้ตัวเลขด้านบนในภาพจำลองนี้
- อะไรคือจุดมุขของคุณ? นี่คือที่ที่คุณตัดสินใจว่า muni เป็นพิเศษสำหรับคุณหรือไม่ แบ่งผลตอบแทนในกรณีนี้คือ 3.35 เปอร์เซ็นต์โดยอัตราตอบแทนซึ่งกันและกันที่ 66 เปอร์เซ็นต์และคุณจะได้รับ 5.07 เปอร์เซ็นต์ นั่นคือผลผลิตที่เทียบเท่ากับภาษีของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งทุกอย่างเช่นการกำหนดอายุและการให้คะแนนจะเท่ากันพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีซึ่งมีผลมากกว่า 5.07 เปอร์เซ็นต์ทำให้รู้สึกได้มากกว่าพันธบัตรที่ได้รับการยกเว้นภาษีร้อยละ 3.35 สำหรับคนในวงเล็บภาษีของคุณ คุณยังสามารถใช้เครื่องคิดเลขบนเว็บเพื่อเรียกใช้ตัวเลข
- คุณอาศัยอยู่ที่ไหน? รายได้จากพันธบัตรมุนีทั้งหมดจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีท้องถิ่นจากรายได้จากพันธบัตรนอกรัฐของคุณ ดังนั้นหากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีภาษีสูงเช่นรัฐแคลิฟอร์เนียหรือนิวยอร์กการซื้อพันธบัตร muni ในท้องถิ่นจะเพิ่มการแบ่งภาษีของคุณ คำนวณอัตราภาษีท้องถิ่นและท้องถิ่นของคุณและอัตราตอบแทนซึ่งกันและกันแล้วทำซ้ำขั้นตอนที่อธิบายข้างต้น
คุณควรจะสามารถบอกได้อย่างรวดเร็วว่าพันธบัตร muni รายหนึ่งเหมาะสมกับผลงานของคุณหรือไม่หลังจากที่คุณใช้ตัวเลขสองสามครั้งแล้ว