ทำความเข้าใจประวัติเครดิตของคุณ

ย้อนกลับไปในชั้นเรียนของโรงเรียนมีข่าวลือเกี่ยวกับบันทึกถาวรที่จะติดตามคุณไปตลอดชีวิต ครูข่มขู่เราด้วยคำเตือนว่าการกระทำที่ไม่ถูกต้องจะเข้าสู่บันทึกถาวรของเรา เราไม่คิดว่ามีบันทึกถาวรดังกล่าว เมื่อพูดถึงการยืมเงินมีบางอย่างเช่นบันทึกถาวร - ประวัติเครดิตของคุณ ประวัติเครดิตของคุณติดตามคุณไม่ได้ตลอดไปกับทุกสิ่ง แต่อย่างแน่นอนเป็นเวลานาน

ประวัติเครดิตคืออะไร?

ประวัติเครดิตของคุณคือบันทึกบัญชีเครดิตที่คุณจัดขึ้นพร้อมกับรายละเอียดเกี่ยวกับบัญชีเหล่านั้น ได้แก่ : ประเภทบัญชีความรับผิดชอบของคุณในบัญชี (เช่นคุณเป็นผู้กู้ร่วม) วงเงินเครดิตหรือจำนวนเงินกู้ ยอดเงินปัจจุบันการชำระเงินขั้นต่ำไม่ว่าคุณจะมาสายในช่วงเจ็ดปีที่ผ่านมาหรือไม่และสถานะบัญชีปัจจุบัน

ในประวัติเครดิตคุณจะพบชื่อธุรกิจที่เพิ่งขอไฟล์เครดิตของคุณเมื่อเร็ว ๆ นี้ตัวอย่างเช่นเนื่องจากคุณสมัครสินเชื่อหรือเนื่องจากต้องการทำการตลาดผลิตภัณฑ์หรือบริการให้กับคุณ

ข้อผิดพลาดด้านเครดิตที่สำคัญที่อยู่ในบันทึกสาธารณะจะรวมอยู่ในประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงการล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์การยึดทรัพย์สินและคำตัดสินของคดี

ประวัติเครดิตของคุณไม่ได้รวมถึงสิ่งต่างๆเช่นเพศรายได้หรือไม่ว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลหรือไม่

คุณสามารถตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณได้

ประวัติเครดิตของคุณถูกรวบรวมไว้ในเอกสารเดียวที่เรียกว่า รายงานเครดิต

บริษัท ที่ดูแลรายงานเครดิตของคุณจะเรียกว่าหน่วยงานรายงานเครดิตหรือเครดิตบูโร มีสำนักงานเครดิตเครดิตที่สำคัญ 3 แห่งในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion

คุณมีสิทธิ์ดูประวัติเครดิตของคุณได้ที่สำนักเครดิตแต่ละแห่ง ในความเป็นจริงรัฐบาลให้สิทธิ์คุณในการดูรายงานเครดิตฟรีของคุณจากสำนักเครดิตแต่ละปีละครั้งทุกปี

รับรายงานเครดิตฟรีประจำปี ของคุณผ่าน AnnualCreditReport.com บางรัฐ ยังให้สิทธิ์คุณในการรายงานเครดิตฟรีในแต่ละปี หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐใดรัฐหนึ่งคุณจะได้รับรายงานเครดิตฟรีสองฉบับในแต่ละปี

หากคุณได้สั่งซื้อรายงานเครดิตประจำปีของคุณสำหรับปีนี้แล้วคุณสามารถซื้อรายงานเครดิตฉบับเดียวหรือ 3 ในหนึ่งจากเครดิตเครดิตสามแห่งได้

ข้อมูลเชิงลบในประวัติเครดิตของคุณ

หากคุณทำอะไรผิดพลาดเช่นตกหลุมการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตเป็นเวลา 30 วันหรือมากกว่าจะเป็นไปในประวัติเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้และธุรกิจอื่น ๆ ที่ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณดูรายการเชิงลบเหล่านี้และอาจใช้ข้อมูลเหล่านี้กับคุณเมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตเงินกู้หรือบริการเครดิตอื่น ๆ

ข้อมูลเชิงลบ ส่วนใหญ่อยู่ในประวัติเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี ข้อยกเว้นคือการล้มละลายซึ่งอาจอยู่ในประวัติเครดิตของคุณได้ 10 ปี ในขณะที่บันทึกสาธารณะเช่นการล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์จะถูกนำออกจากประวัติเครดิตของคุณหลังจากหมดเวลาในการรายงานเครดิตแล้วพวกเขายังคงอยู่ในบันทึกสาธารณะกับศาลท้องถิ่นของคุณไปเรื่อย ๆ

ล้างข้อผิดพลาดประวัติเครดิต

คุณมีสิทธิ์รายงานเครดิตที่ถูกต้อง หากประวัติเครดิตของคุณมีข้อผิดพลาดคุณสามารถ นำข้อความเหล่านี้ออก โดยการเขียนจดหมายไปยังสำนักเครดิตที่รายงานข้อผิดพลาดหรือธุรกิจที่รายงานข้อผิดพลาดให้กับสำนักเครดิต

ในทั้งสองกรณีจำเป็นต้องมีการตรวจสอบและสำนักงานเครดิตจะต้องลบข้อผิดพลาดนี้หากผลการตรวจสอบได้รับผลตอบแทนตามที่คุณโปรดปราน

หากคุณมีเอกสารที่หักล้างข้อผิดพลาดโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ส่งสำเนาเพื่อช่วยในการตรวจสอบ ตัวอย่างเช่นส่งสำเนาเช็คที่ถูกยกเลิกซึ่งแสดงว่าผู้ออกบัตรเครดิตได้รับการชำระเงินตรงเวลา

เริ่มต้นประวัติเครดิตของคุณ

หากคุณเพิ่งอายุ 18 ปีหรือไม่เคยได้รับเครดิตคุณอาจไม่มีประวัติเครดิต แม้ว่าคุณจะสามารถรับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ได้ตามกฎหมายที่อายุ 18 ปี แต่คุณควรรอเพื่อสร้างประวัติเครดิตจนกว่าคุณจะมีงานที่มีรายได้มั่นคง (ดู วิธีการรับบัตรเครดิต ) ผู้ออกบัตรเครดิตต้องขอรายได้ก่อนที่จะมอบบัตรเครดิตและรายได้จะช่วยให้คุณสามารถชำระคืนยอดคงเหลือที่คุณเรียกเก็บ

การสร้างประวัติเครดิตเป็นครั้งแรกอาจเป็นเรื่องยากเนื่องจากเจ้าหนี้บางรายยินดีที่จะให้บัตรเครดิตแก่ผู้จับเวลาครั้งแรก ยังคงมีบัตรเครดิตไม่กี่สำหรับคนในสถานการณ์ที่แน่นอนนี้ ค้นหาบัตรเครดิตหรือบัตรสำหรับนักเรียนสำหรับผู้ที่ ไม่มีประวัติเครดิต

เมื่อคุณมีบัตรเครดิต สร้างประวัติเครดิตของคุณ ด้วยการซื้อสินค้าขนาดเล็กและจ่ายเงินตามกำหนดเวลาและเต็มจำนวนทุกเดือน

เคล็ดลับการซ่อมแซมประวัติเครดิตที่ไม่ดี

การมีประวัติเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากช่วยให้คุณสามารถรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ดีเกี่ยวกับบัตรเครดิตและเงินกู้ได้ คุณจะได้รับอัตราค่าประกันที่ดีขึ้นจ่ายเงินฝากที่ต่ำลง (หรือไม่) ในระบบสาธารณูปโภคและมีเวลาได้ง่ายขึ้นสำหรับการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์

หากคุณได้ทำผิดพลาดก่อนหน้าซึ่งส่งผลต่อประวัติเครดิตของคุณคุณสามารถ ซ่อมแซม ได้ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถลบความถูกต้องข้อมูลเชิงลบจากประวัติเครดิตของคุณก่อน 7 ปี (10 สำหรับการล้มละลาย) คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณได้ นี่เป็นสิ่งที่คุณสามารถทำได้

• ชำระยอดค้างชำระที่ผ่านมาเช่นการเรียกเก็บเงินและการเรียกเก็บหนี้
• ลดยอดคงเหลือในวงเงินที่มีวงเงินไม่เกิน 10% ถึง 30% ของวงเงินเครดิต
• ชำระคืนเงินกู้
• มีบัญชีเครดิตที่ใช้งานและเป็นบวกในรายงานเครดิตของคุณ
• สมัครบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยหากคุณไม่สามารถอนุมัติบัตรเครดิตอื่น ๆ ได้

โปรดจำไว้ว่าการทำธุรกรรมทางการเงินใด ๆ มีแนวโน้มที่จะช่วยหรือทำร้ายประวัติเครดิตของคุณ ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณตลอดทั้งปีเพื่อให้แน่ใจว่าเจ้าหนี้กำลังรายงานสิ่งต่างๆอย่างถูกต้อง