กว่า 40 และน้อยไปไม่มีการออมเพื่อการเกษียณอายุ? มันยังไม่สายเกินไป.
หากคุณเป็นหนึ่งในล้านของชาวอเมริกันที่อยู่ในด้านอื่น ๆ ของ 40 และยังไม่มีไข่เกษียณที่สำคัญรังไม่สิ้นหวัง ยังไม่สายเกินไป แต่คุณต้องใช้กลยุทธ์บางอย่างที่จะนำคุณกลับมาสู่เส้นทาง
ประมาณการว่าคุณต้องการเกษียณเท่าไร
ประมาณการประมาณเท่าใดเงินที่คุณจะต้องอยู่ในเมื่อเกษียณอายุ อย่าตกตะลึงโดยคำแนะนำที่ขัดแย้งกันในการคำนวณจำนวนเงิน
ตัวเลข ballpark เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี พิจารณาใช้ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ เพื่อช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณจำเป็นต้องมีในสถานที่
คำนวณแหล่งรายได้ของคุณ
เมื่อคุณทราบว่าคุณต้องใช้เวลาเท่าไรในการเกษียณอายุแล้วให้คำนวณสิ่งที่จะมาจากแหล่งอื่นนอกเหนือจากเงินออมของคุณ ตัวอย่างเช่น สวัสดิการประกันสังคมที่ คุณคาดหวัง ในวัยเกษียณ คืออะไร? คุณหรือคู่สมรสของคุณมีเงินบำนาญจากนายจ้างรายเดิมหรือนายจ้างปัจจุบันหรือไม่? หากคุณมีแผน 401 (k) ค่าที่คาดหวัง ไว้ที่อายุเกษียณตามแผน ของคุณคือเท่าไร? ใช้อัตราการอนุรักษ์เพื่อการเจริญเติบโตเพื่อหลีกเลี่ยงการประเมินค่าเกิน
กำหนดเป้าหมายทางการเงิน
กำหนดเป้าหมายในการเข้าถึงจำนวนเงินที่คุณต้องทำเพื่อให้ได้ความแตกต่างระหว่าง Social Security , เงินบำนาญและเงินบำนาญอื่น ๆ ที่คุณมีอยู่แล้ว
ออกสูงสุด 401 (k)
ถ้านายจ้างของคุณมี แผน 401 (k) หรือ 403 (b) หรือโครงการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่สมัครใจและคุณไม่ได้เข้าร่วมแล้วให้ลงชื่อสมัครใช้ในวันนี้และพยายามให้เงินช่วยเหลือสูงสุดตามกฎหมาย
โปรดจำไว้ว่าการประหยัดภาษีในการหักเงินของคุณจะลดทอนลง หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐรวม 35 เปอร์เซ็นต์การบริจาคของคุณจะเสียค่าใช้จ่ายเพียง 65 เซ็นต์ต่อดอลลาร์ที่คุณใส่ลงในบัญชีของคุณเท่านั้น ทบทวนขีด จำกัด แผน 401k และการเกษียณอายุสำหรับปีภาษีนี้รวมทั้งพิจารณาการบริจาค "catch-up"
หากนายจ้างของคุณตรงกับเปอร์เซ็นต์ของเงินบริจาคของคุณนั่นเป็นเงินที่คุณไม่ควรจะต้องจ่าย เพิ่ม นายจ้าง ของคุณ ตรง กับ ผลงานการเกษียณอายุของ คุณ เอง และคุณจะมีเงินเพิ่มอีกประมาณ 364,000 เหรียญโดยสมมติว่ามีการแข่งขันนายจ้าง 50 เปอร์เซ็นต์รวมกันได้มากกว่าหนึ่งล้านเหรียญ
ไปหา Roth
หากคุณทำตามเกณฑ์รายได้คุณสามารถบริจาค Roth IRA นอกเหนือจากแผน 401 (k) หรือ 403 (b) ได้ เงินบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่รายได้จะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ การมีส่วนร่วมสูงสุดใน Roth IRA ในปี 2006 หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีเป็นเงิน 4,000 เหรียญ (5,000 ดอลลาร์หากคุณอายุเกิน 50 ปี) $ 4,000 ต่อปีจะเติบโตไปเกือบ 208,000 เหรียญใน 21 ปีในอัตราผลตอบแทนที่ 7 เปอร์เซ็นต์และคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ สำหรับรายได้ใน Roth IRA ของคุณ
อย่าหัวโบราณเกินไป
แม้ในวัย 45 หรือ 50 ปีคุณมีเวลาหลายสิบปีสำหรับรายได้ที่เกษียณอายุของคุณจะเติบโตขึ้นดังนั้นควรลงทุนในสัดส่วนที่มากในการวิจัยที่พิสูจน์แล้วพิสูจน์แล้วว่ามีหุ้นหรือดีกว่ายัง กองทุนรวม
พิจารณาย้ายหรือลดขนาด
หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูงการย้ายไปยังพื้นที่ที่มีราคาไม่แพงและการลงทุนเพื่อประหยัดเงินในการเกษียณอายุของคุณอาจทำให้ความสามารถในการสะสมไข่รังได้ดี
หากบุตรหลานของคุณออกจากรังและคุณยังคงอาศัยอยู่ในบ้านหลังใหญ่ที่ชื่นชมคุณค่าลองพิจารณาขายบ้านและซื้อบ้านหลังเล็ก ๆ ราคาไม่แพง คุณจะประหยัดไม่เพียง แต่ในการชำระเงินจำนองของคุณ แต่ในสถานที่ที่ไม่ค่อยเห็นได้ชัดเช่นค่าใช้จ่ายในการทำความร้อนการทำความเย็นการประกันและการซ่อมแซมบ้าน ภาษีทรัพย์สิน ฯลฯ คุณสามารถประหยัดเงินได้ทั้งหมดเพื่อการเกษียณอายุหรือใช้งานบางส่วน เพลิดเพลินไปกับชีวิตของคุณตอนนี้
รับงานที่สอง
หากคุณกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการสะสมเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุให้พิจารณาการทำงานสองและการลงทุนรายได้ของคุณ
เล่น Catchup
กฎหมายภาษีอนุญาตให้ผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปีมีส่วนร่วมใน แผนการเกษียณอายุ และ IRA แบบ 401 (k) เล็กน้อยดังนั้นพวกเขาจึงสามารถทำผลงานได้เพียงเล็กน้อยเนื่องจากใกล้อายุเกษียณ ใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ถ้าคุณอายุมากกว่า 50 ปี
ชำระหนี้
หากคุณพก บัตรเครดิตเป็น จำนวนหลายพันเหรียญและจ่ายเงิน ขั้นต่ำในแต่ละเดือน การออมเพื่อการเกษียณอายุที่อาจเกิดขึ้นของคุณจะส่งตรงไปยัง บริษัท บัตรเครดิตของคุณในรูปแบบของดอกเบี้ย การชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตเป็นหนึ่งใน ความผิดพลาดทางการเงินที่ เลวร้ายที่สุดที่คุณสามารถทำได้ เริ่มต้นใช้ยอดคงเหลือบัตรเครดิตให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเมื่อจ่ายเงินเสร็จแล้วให้ชำระยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน คุณจะทึ่งในเงินเท่าไหร่ที่มันอิสระขึ้นสำหรับ การออม เพื่อการ เกษียณ เมื่อเวลาผ่านไป
เมื่อคุณอายุมากขึ้นเมื่อคุณเริ่มประหยัดเงินเพื่อเกษียณอายุคุณจะต้องทำงานหนักมากขึ้น แต่ก็สามารถทำได้โดยทำตามคำแนะนำด้านบนเพื่อไม่ให้สงสัยหรือทำให้ท้อแท้ทำให้คุณไม่สามารถเริ่มต้นได้ทันทีโดยไม่คำนึงถึง อายุของคุณ