กฎ $ 1,000 ต่อเดือนจะช่วยคุณประหยัดเงินได้อย่างไร

กฎสำคัญสำหรับผู้เกษียณอายุที่จะจำ

มี "กฎของหัวแม่มือ" ทางการเงิน จำนวนหนึ่งที่ผมรู้สึกว่าเกี่ยวกับการเสริมรายได้เพื่อการเกษียณอายุด้วยการออมเพื่อการเกษียณอายุ ในขณะที่ฉันชอบที่จะเชื่อว่ากฎทั้งหมดเหล่านี้มีคุณค่าที่ดีและเข้าใจดีอยู่คนหนึ่งรายการโปรดของฉันตลอดเวลาคือกฎ $ 1,000 เหรียญต่อเดือน

ก่อนที่เราจะเจาะลึกรายละเอียดของกฎ $ 1,000 เหรียญต่อเดือนคุณจำเป็นต้องเข้าใจว่ากฎนี้เป็นกฎง่ายๆ

กฎไม่ได้ทำงานในเชิงเส้นในปีใดก็ตามและไม่ได้ผลเหมือนเดิมในทุกยุคทุกสมัย ก่อนที่คุณจะวางกฎให้ทำงานให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจทั้งสองสิ่งที่สำคัญ:

1. จากกฎ $ 1,000 เหรียญต่อเดือนคนที่เกษียณอายุเกษียณ "ปกติ" (62-65) สามารถวางแผนอัตราการถอนเงินได้ 5 เปอร์เซ็นต์จากการลงทุนของพวกเขา อย่างไรก็ตามผู้ที่เกษียณอายุที่อายุน้อยกว่าในปี 50 ของพวกเขาควรวางแผนที่จะถอนจำนวนที่ต่ำกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ต่อปีโดยปกติแล้ว 4 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่า เหตุผลสำหรับเรื่องนี้ก็คือเนื่องจากหากคุณเกษียณอายุในปีพ. ศ. 50 มีเพียงระยะเวลาที่ยาวเกินไปที่จะเริ่มถอนเงินร้อยละ 5 - มันเร็วเกินไป
2. ในปีที่ตลาดและอัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วงประวัติศาสตร์ปกติอัตราการถอนเงินร้อยละ 5 ทำงานได้ดี (อีกครั้งถ้าคุณเป็นวัยเกษียณตามปกติหรือเกษียณอายุที่มีอายุมากกว่า) แต่คุณต้องยินดีปรับอัตราการถอนเงินในปีใดก็ตามหากกองกำลังตลาดทำงานกับคุณ คุณอาจต้องใช้เวลาน้อยในปีที่ผ่านมาและมีความยืดหยุ่นพอที่จะปรับให้เข้ากับสิ่งที่เกิดขึ้นในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจของเรา ซึ่งอาจหมายความว่าคุณสามารถใช้เวลาเพิ่มเล็กน้อยในปีที่ดี แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณอาจต้องใช้เวลาน้อยลงในหลายปีที่ไม่ดีเท่าที่ควร

การกำหนดกฎ $ 1,000 ต่อ Bucks-a-Month

เพียงแค่วางกฎ $ 1,000 เหรียญต่อเดือนจะทำงานเช่นนี้: ทุกๆ 1,000 เหรียญต่อเดือนที่คุณต้องการใช้เพื่อการเกษียณอายุคุณต้องมีเงิน 240,000 ดอลลาร์

ลองมาดูกันว่า $ 240,000 ในธนาคารมีมูลค่าเท่ากับ 1,000 เหรียญต่อเดือน:

240,000 เหรียญ x 5 เปอร์เซ็นต์ (อัตราการถอนเงิน) = 12,000 เหรียญ

12,000 เหรียญสหรัฐหารด้วย 12 เดือน = 1,000 เหรียญต่อเดือน

ทำไมกฎข้อนี้มีความสำคัญ?

กฎ $ 1,000 ต่อเดือนมีความสำคัญเนื่องจากจะเพิ่มรายได้พิเศษของ "พายรายได้" เป็นรายเดือน แต่ละ 1,000 ดอลลาร์จะ:

• เสริมรายได้ประกันสังคม
• รายได้บำเหน็จเสริม
• รายได้เสริมนอกเวลาทำงาน
• เพิ่มสตรีมอื่น ๆ ที่คุณสามารถจัดการเพื่อสร้าง

เงินบำนาญหรือช่วงนอกเวลาทำงานจำนวนเงินคูณ 240,000 เหรียญจะขึ้นอยู่กับขนาดของประกันสังคมของคุณ กฎของตัวเองจะไม่แตกต่างกันไป กฎ $ 1,000 ต่อเดือนเป็นกฎที่มีค่าคงที่ สำหรับทุกๆ 1,000 เหรียญที่คุณต้องการในแต่ละเดือนในการเกษียณอายุคุณจำเป็นต้องประหยัดเงินอย่างน้อย 240,000 เหรียญ

ในอัตราดอกเบี้ยต่ำและตลาดหุ้นที่ผันผวนอัตราการถอนเงินในอัตราร้อยละ 5 มีความสำคัญมากที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีช่วงเวลาและบางครั้งก็เป็นทศวรรษแม้ว่าตลาดหุ้นจะไม่ได้รับผลกำไรก็ตาม แต่อัตราการถอนตัวในอัตราร้อยละ 5 ถูกกำหนดไว้ในสองปัจจัยหลักคือ

1. การลงทุนด้านราย ได้เป็นวิธีการสร้างกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอจากการลงทุนในสภาพคล่องของคุณ มาจากสามแห่ง ได้แก่ เงินปันผลดอกเบี้ยและการกระจาย ถ้ากระแสเงินสดของคุณมีจำนวนใกล้เคียงกับ 4 เปอร์เซ็นต์แล้วเราอยู่ใกล้กับตัวเลข 5 เปอร์เซ็นต์ที่เรากำลังมองหา

1. อัตราดอกเบี้ย 5 เปอร์เซ็นต์และไม่มีดอกเบี้ย สมมติว่าคุณมีอ่างเก็บน้ำเพื่อการเกษียณอายุนั่งอยู่ในเงินสดและให้ผลตอบแทนน้อยมาก ในความเป็นจริงสมมติว่าผลผลิตเป็นจริงร้อยละ 0 ต่อปี แม้ว่าคุณจะใช้เวลา 5 เปอร์เซ็นต์ที่อัตราดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์เงินจะยังคงอยู่คุณ 20 ปี การถอนเงินระดับ 5 เปอร์เซ็นต์ต่อปี x 20 ปี = 100 เปอร์เซ็นต์ เงินทั้งหมดของคุณหมดไป แต่ต้องใช้เวลา 20 ปีและไม่โทรมเกินไป แต่อาจจะดีกว่ามาก ถ้าคุณมีเกษียณอายุ 30 หรือ 40 ปี? เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณกำลังคิดจะทิ้งอะไรบางอย่างให้กับลูก ๆ

ปัจจัยที่ 1: (ใช้รายได้ที่ลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนในแต่ละปีในอ่างเก็บน้ำผลงานของคุณ) มีความสำคัญต่อกฎ 1,000 เหรียญต่อเดือน จะช่วยให้เงินของคุณเป็นโอกาสที่ดีในการดำรงชีวิตที่เกษียณอายุมากกว่าที่จะหมดไปภายใน 20 ปี

เกี่ยวกับปัจจัยที่ 2 หากคุณมีอัตราผลตอบแทนจากการลงทุน 3 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ (เงินปันผลและดอกเบี้ยเท่านั้น) และผลงานของพอร์ตโฟลิโอจะเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยจากการเจริญเติบโต / แข็งค่าจากนั้นผลผลิต 3 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์บวก 1, 2, หรือ 3 เปอร์เซ็นต์ในการเจริญเติบโตในช่วงเวลาที่แสดงให้เห็นว่าคุณสามารถที่จะออก 5 เปอร์เซ็นต์ในช่วงต่อเวลา

อภิปรายกฎร้อยละ 4; กฎการวางแผนทางการเงินที่มีมายาวนานเช่นกัน กฎข้อนี้ถูกนำมาใช้ครั้งแรกโดย William Bengen นักวางแผนทางการเงินที่ประกาศว่าผู้เกษียณสามารถหักร้อยละ 4 จากผลงานของตนทุกปี (นอกเหนือจากการปรับค่าเงินเฟ้อ) และไม่หมดเงินเป็นเวลาอย่างน้อย 30 ปี นักวิเคราะห์และนักวิชาการยืนยันข้อมูลของ Bengen และยืนยันการยืนยันของเขา เขากล่าวว่าผู้เกษียณที่มีส่วนผสมของหุ้นร้อยละ 60 และพันธบัตรร้อยละ 40 และอาศัยอยู่กับร้อยละ 4 หรือดังนั้นในแต่ละปีจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการทำงานออกจากเงิน ฉันเชื่อว่านี่เป็นวิธีที่ผู้คนควรวางแผนเช่นเดียวกับรายได้ส่วนหนึ่งของรายได้

กฎ $ 1,000 ต่อเดือนเป็นคำแนะนำในการใช้งานในขณะที่คุณ สะสมสินทรัพย์ (เพิ่มขึ้น 240,000 ดอลลาร์) และคู่มือเพื่อนำคุณไปสู่ยุคการเกษียณอายุของคุณ ในการเติมเงินอีกครั้ง: สำหรับทุกๆ 1,000 เหรียญต่อเดือนคุณต้องมีเวลาว่างในการเกษียณอายุคุณต้องมีเงิน 240,000 ดอลลาร์ นี้ง่ายต่อการปฏิบัติตามบิตของภูมิปัญญาสามารถช่วยให้คุณจำไว้ว่าคุณจะประหยัดเงินเพื่อที่จะสามารถวันหนึ่งแทนที่กระแสรายได้ที่คุณจะสูญเสียเมื่อคุณหยุดทำงาน

การเปิดเผยข้อมูล: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึง วัตถุประสงค์ในการลงทุน ความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือ ที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณ ก่อน ที่ จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน