ป้องกันตัวเองจากการหลอกลวง
สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณควรทราบก็คือเช็คอาจเด้งขึ้นหลังจากที่คุณฝากเงินไว้แม้ว่าธนาคารของคุณจะอนุญาตให้คุณถอนเงินออกจากเงินฝากนั้นก็ตาม
ภาพรวมของการหักล้าง
ขั้นตอนการ หักล้างเช็ค เกี่ยวข้องกับการย้ายเงินจากบัญชีผู้ตรวจสอบบัญชีไปยังบัญชีของคุณ
- คุณฝากเช็คที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณ
- ธนาคารของคุณร้องขอเงินจากธนาคารของผู้ตรวจสอบ
- ธนาคารรายนั้นจะนำเงินออกจากบัญชีผู้ตรวจสอบบัญชี
- เงินย้ายไปที่ธนาคารของคุณ
เมื่อขั้นตอนนี้เสร็จสมบูรณ์แล้วโดยทั่วไปแล้ว (แต่ไม่ปลอดภัยเสมอไป) ปลอดภัยที่จะใช้จ่ายเงิน
ไม่ได้จริงๆล้าง?
แต่น่าเสียดายที่คำว่า "ชัดเจน" บางครั้งถูกนำมาใช้ก่อนเวลาอันควร รายการได้ล้างข้อมูลจริงๆหลังจากที่ธนาคารของคุณได้รับเงินจากธนาคารผู้ตรวจสอบแล้ว แต่พนักงานธนาคารอาจแจ้งให้คุณทราบว่าเช็คถูกหักล้างแล้วและระบบคอมพิวเตอร์ของธนาคารของคุณอาจแสดงว่าคุณมีเงินทุนที่ สามารถเบิกถอน ได้ นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะสามารถใช้จ่ายเงินได้โดยปราศจากความเสี่ยง
คำศัพท์ที่ผสมกัน: ในหลาย ๆ กรณีเมื่อใครบางคนบอกคุณว่ารายการถูกล้างพวกเขาบอกว่าคุณสามารถใช้เงินได้ (กล่าวคือคุณได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนั้นโดยยอมรับความเสี่ยงของคุณเอง)
คุณสามารถใช้จ่ายเงินด้วยบัตรเดบิตของคุณคุณสามารถเบิกถอนเงินสดได้ที่ตู้เอทีเอ็มหรือคุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินผ่านการจ่ายเงิน ออนไลน์ ได้ เวลาส่วนใหญ่คำศัพท์ที่ไม่เป็นทางการนี้ดี - เช็คไม่เด้งคุณสามารถใช้จ่ายได้อย่างอิสระและเงินมาถึงโดยไม่มีปัญหา
เงินที่มีอยู่: ความสับสนส่วนใหญ่เกี่ยวกับเช็คเกิดจากนโยบายของธนาคารและกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ อนุญาตให้คุณใช้จ่ายเงิน ก่อนที่เช็คจะหักล้าง
ธนาคารจำเป็นต้องให้เงินฝากของคุณสามารถใช้ได้อย่างรวดเร็ว (โดยปกติจะเป็น 200 ดอลลาร์แรกหรือ 5,000 ดอลลาร์ในการตรวจสอบอย่างเป็นทางการบางอย่าง) และพวกเขาอาจจำเป็นต้องถอนเงินที่เหลืออยู่หลังจากหลายวันทำการ แต่นั่นหมายความว่าคุณมีสิทธิ์เข้าถึงเงิน - ไม่ได้หมายความว่าเช็คได้รับการหักล้าง (หรือเงินที่ได้มาจากธนาคารผู้ตรวจสอบ)
ตัวอย่างทั่วไปของความสับสนนี้อาจทำให้เกิดปัญหาคือการ หลอกลวงการตรวจสอบแคชเชียร์แบบคลาสสิก ในการหลอกลวงนั้นใครบางคนจะส่งเช็คให้คุณมากกว่าที่จำเป็นและพวกเขาขอให้คุณคืนส่วนที่เกิน (ก่อนที่คุณจะพบว่าเช็คถูกตีกลับ)
จะทำอย่างไรถ้าคุณใช้เงิน
หากคุณฝากเช็คตรวจสอบถอนเงินหรือใช้จ่ายเงินและเช็คคืน - คุณมีปัญหา ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของคุณกลับคืน หากคุณมีเงินในบัญชียอดคงเหลือในบัญชีของคุณจะลดลง ถ้าไม่ใช่คุณจะมียอดคงเหลือในบัญชีเป็นค่าลบและคุณจะเริ่มต้นการ ตีค่าอื่น ๆ และการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม
ท้ายที่สุดคุณจะต้องรับผิดชอบต่อเงินฝากที่คุณทำกับบัญชีของคุณและคุณเป็นคนที่มีความเสี่ยง คุณได้รับความคุ้มครองจาก ข้อผิดพลาดและการฉ้อโกงบางประเภท แต่การป้องกันดังกล่าวไม่ครอบคลุมการตรวจสอบที่ไม่ดีที่คุณฝากไว้ เพื่อให้ได้รับเงินคืนคุณจะต้องไปหลังจากที่ใครก็ตามที่ให้เช็คที่ไม่ดี
วิธีการป้องกันตัวเอง
มีวิธีการบางอย่างเพื่อหลีกเลี่ยงการฉีกขาด (หรือต้องจ่ายเงินเพื่อความผิดพลาดที่ซื่อสัตย์ของผู้อื่น) ก่อนอื่นคุณรอที่จะใช้เงินมากเท่าไรโอกาสของคุณจะดีขึ้น ในหลายกรณี ไม่กี่สัปดาห์ถึงหนึ่งเดือนมี เวลา มาก พอที่จะรอ - เช็คส่วนใหญ่จากธนาคารในประเทศสหรัฐอเมริกาควรเด้งกลับจากนั้นหากพวกเขากำลังจะเด้ง
แต่ปัญหาประเภทอื่น ๆ ก็อาจเกิดขึ้นได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่นขโมยสามารถจ่ายเช็คที่ถูกขโมยได้จากบัญชีที่ถูกต้องซึ่งมีเงินเหลือเฟือ ในกรณีดังกล่าวเช็คจะไม่เด้ง เนื่องจากมีเงินไม่เพียงพอ แต่เจ้าของบัญชีจะไม่เห็นด้วยกับการถูกขโมยเงิน การตรวจสอบอาจจะชัดเจน แต่คุณอาจสูญเสียเงินได้เมื่อพบว่าการชำระเงินเป็นเรื่องหลอกลวง
เมื่อใครบางคนจ่ายเงินให้คุณด้วยเช็คที่ไม่ดีคุณจะต้องดำเนินการตามกฎหมายเพื่อเรียกคืนเงินของคุณ (หรือค่าใด ๆ ที่คุณอาจมอบให้กับบุคคลที่จ่ายเงินให้คุณ)
ในหลาย ๆ กรณีการติดตามบุคคลนั้นทำได้ยากหรือไม่สามารถทำได้ หากเป็นข้อผิดพลาดที่ซื่อสัตย์คุณอาจสามารถแก้ปัญหาได้โดยการขอชำระเงินใหม่
เนื่องจากความเสี่ยงและความยากในการกู้คืนเงินการป้องกันปัญหาจึงเป็นสิ่งจำเป็นและธงสีแดงบางส่วนสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงปัญหาได้
ธงแดง
ใช้ความระมัดระวังในการรับเช็คเสมอ หากคุณรู้ว่าใครเป็นผู้ติดต่อและพวกเขามักชำระเงินโดยไม่มีปัญหาคุณอาจจะปล่อยให้เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของคุณอยู่ (ยกเว้นกรณีที่พวกเขากำลังฝึกให้คุณทำเช่นเดียวกับ การหลอกลวงงานโอนเงิน ) หากคุณไม่ทราบว่าใครที่คุณติดต่อด้วยทำอะไรก็ตามที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ได้รับเงินอย่างปลอดภัย:
- การ โอนเงินผ่านธนาคารไปยังบัญชีของคุณ ปลอดภัยที่สุดแม้ว่าคุณอาจต้องเปิดเผยหมายเลขบัญชีของคุณก็ตาม
- รูปแบบการชำระเงินอื่น ๆ สามารถกลับรายการได้ (โปรดระวัง การปฏิเสธการชำระเงินผ่านบัตรเครดิต ปัญหาการชำระเงินของ Venmo และ ข้อพิพาทเกี่ยวกับ PayPal )
ระมัดระวังเป็นพิเศษในสถานการณ์ต่อไปนี้:
- คุณได้รับเช็คจากคนที่คุณไม่รู้จัก
- เช็คถูกเขียนขึ้นมากกว่าจำนวนเงินที่คุณขอ
- ผู้ส่งต้องการให้คุณใช้เงินส่วนเกิน (หรือผู้ร่วมธุรกิจ)
- เช็คจากธนาคารต่างประเทศหรือกิจการที่น่าสงสัย
- เช็คมาจากคนที่ไม่ใช่คนท้องถิ่น (โดยเฉพาะจากธนาคารในประเทศอื่น)
แน่นอนว่าในบางประเด็นคุณต้องตัดสินใจว่าจะไว้ใจใครสักคนหรือรู้สึกอึดอัดหรือไม่ รายการด้านบนเป็นเพียงองค์ประกอบบางส่วนที่ใช้ตรวจสอบการหลอกลวงเท่านั้น
เมื่อสงสัยให้ โทรไปที่ธนาคาร เพื่อตรวจสอบว่าคุณได้รับเช็คเพื่อดูว่าคุณจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับโอกาสที่เช็คจะต้องชัดเจน อย่าโทรไปที่หมายเลขบนเช็คเนื่องจากอาจไปหาผู้หลอกลวง ค้นหาหมายเลขของธนาคารในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารและใช้หมายเลขนั้นแทน