พิจารณาภาษีก่อนที่จะตัดสินใจมอบหรือแลกเปลี่ยนเงินงวดที่ผันแปรได้
- ถ้าเป็น IRA คุณสามารถม้วนหรือถ่ายโอนได้
- ถ้าไม่ใช่ไอราคุณสามารถใช้การแลกเปลี่ยน 1035 หรือยอมแพ้ได้
- ถ้าเป็นรายได้ประจำงวดคุณต้องหาคนซื้อให้คุณ
ตัวเลือกหนึ่งและสองข้างต้นใช้กับเงินงวดที่ยังไม่ได้จ่ายรายได้ต่อเดือน ทางเลือกที่สามใช้ถ้าเงินรายได้จ่ายรายได้ ต่อไปนี้คือวิธีที่แต่ละตัวเลือกทำงาน
การออกเงินรายปีเมื่อเป็นบัญชี IRA หรือการเกษียณอายุ
หากคุณมีรายได้เบี้ยปรับแบบผันแปรที่เป็นเจ้าของภายในบัญชี IRA คุณสามารถม้วนเงินออกจากเงินทดรองได้เป็นประจำและเป็น IRA แบบปกติได้ที่ธนาคาร บริษัท กองทุนรวม หรือ บริษัท นายหน้า เนื่องจากกองทุนยังคงอยู่ภายในเสื้อคลุมของ IRA จะถือว่าเป็นการโอนหรือวางเมาส์และไม่มีการเสียภาษีใด ๆ ในการทำธุรกรรมดังกล่าว ระวัง; ค่างวดบางส่วนมีค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนที่สามารถมีอายุการใช้งานได้ถึงสิบห้าปีนับจากวันซื้อของคุณ ก่อนที่คุณจะยกเลิกหรือแลกเปลี่ยนเงินงวดใด ๆ ก็ตามเป็นวงกว้างให้ตรวจสอบค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่อาจใช้ หากค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนสูง แต่จะลดลงในอีกสองสามปีข้างหน้าคุณอาจต้องรออีกสองสามปีก่อนที่จะชำระค่า IRA ของคุณไปยังบัญชีอื่น
สมมติว่าไม่มีค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงินหรือค่อนข้างต่ำ (2% หรือน้อยกว่า) จากนั้นในหลาย ๆ กรณีโดยการย้ายรายได้ภายในของ IRA ไปเป็น ผลงานของกองทุนดัชนี คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ตั้งแต่ 2% ถึง 3.75% ต่อราย ปีลงไป. 50% - 1% ต่อปี
ค่าธรรมเนียมที่ลดลงอย่างต่อเนื่องนี้อาจส่งผลให้เกิดการออมที่มีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณสามารถลดค่าธรรมเนียมได้ 2% ต่อปีสำหรับการลงทุน 100,000 ดอลลาร์ คุณจะประหยัดเงินได้มากกว่า 20,000 ดอลลาร์ในช่วงเวลาสิบปี
การออกเงินรายปังที่ไม่ใช่ IRA
หากคุณเป็นเจ้าของเงินงวดที่ ไม่ได้ อยู่ในบัญชี IRA หรือ บัญชีเกษียณ ประเภทอื่นเช่น 403 (b) ก่อนที่คุณจะยกเลิกการเบิกเงินงวดเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษีคุณจะต้องดูว่าเงินรายได้ของคุณมีกำไรหรือ การสูญเสีย.
ในการทำเช่นนี้ประการแรกคุณจำเป็นต้องทราบเกณฑ์ค่าใช้จ่ายรายปีของคุณ ค่าใช้จ่ายคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณใส่ลงในเงินปี หากคุณไม่ทราบเกณฑ์ค่าใช้จ่ายให้โทรไปที่หมายเลขบริการลูกค้าในใบแจ้งยอดและสอบถาม จากนั้นเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของคุณกับมูลค่าปัจจุบันของค่างวดตัวแปรของคุณ
หากมีกำไร - หากเงินปีของคุณมีกำไรและคุณมีรายได้เป็นประจำทุกปีคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สามัญสำหรับกำไร หากมีการรับเงินรายปีเป็นจำนวนมากแทนที่จะจ่ายเป็นรายปีให้คุณสามารถแลกเปลี่ยนเงิน (หรือที่เรียกว่าการแลกเปลี่ยน 1035) สำหรับค่างวดที่ไม่มีการโหลดซึ่งมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า กองหน้าตัวอย่างเช่นมีค่าธรรมเนียมรายปีน้อย หากเงินปีของคุณมีกำไรน้อยที่สุดคุณอาจต้องการที่จะได้รับเงินงวดดังกล่าวและใช้เงินทุนในการลงทุนในทางเลือกอื่น ๆ ที่มีต้นทุนต่ำกว่าโดยการเปิดบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์
หากมีการสูญเสีย - หากคุณมีมูลค่าปัจจุบันของเงินงวดเบต้าต่ำกว่าต้นทุนคุณจะสูญเสีย หากคุณยกเลิกรายปีคุณอาจจะสามารถอ้างสิทธิ์ในการเสียภาษีดังกล่าวได้ ระมัดระวังในการยกเลิกเงินรายปีแบบผัดผ่อนที่มีการสูญเสียเช่นในกรณีเหล่านี้ผลประโยชน์ที่เสียชีวิตกับเงินรายปีอาจน้อยกว่าค่าใช้จ่ายของคุณดังนั้นโดยการยกเลิกการจ่ายเงินรายปี คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์การเสียชีวิตระดับหนึ่ง
การออกจากรายได้รายปี
รายได้รายได้เป็นรายปีที่จ่ายเงินให้คุณเป็นรายเดือน ประเภทของเงินรายปีอาจเป็นเรื่องยากที่จะออกจาก คุณต้องหาใครสักคนเพื่อประเมินว่าสตรีมการชำระเงินต่อเนื่องมีมูลค่าเท่าไรและเสนอเงินก้อนโต มันเรียกว่าการตั้งถิ่นฐานที่มีโครงสร้าง Consumer Affairs มีรายชื่อ บริษัท ที่ดีที่สุดในการติดต่อเพื่อซื้อเงินสะสมของคุณ ติดต่อหลายครั้งก่อนตัดสินใจเลือกข้อเสนอพิเศษ
สิ่งอื่นที่ต้องพิจารณา
Annuities เป็นสัญญากับ บริษัท ประกันภัย รายได้ประจำปีบางส่วนรับประกันรายได้เกษียณโดยเฉพาะ ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจการค้ำประกันทั้งหมดก่อนที่คุณจะออกจากเงินรายปี คุณสามารถยกเลิกผลประโยชน์ประกันที่คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนได้ หากคุณเข้าใจถึงประโยชน์และไม่เป็นประโยชน์กับคุณการได้รับเงินรายปีของคุณน่าจะเป็นแนวทางที่ดีที่สุดของคุณ