R กองทุนหุ้นข้อดีข้อเสียและข้อเสีย
คุณอาจคุ้นเคยกับ หุ้นสามัญบางประเภทของกองทุนรวม เช่น Class A, Class B หรือ Class C
แต่สิ่งที่แน่นอนคือหุ้น R และเมื่อใดที่พวกเขาดีกว่าสำหรับการลงทุนมากกว่าหุ้นอื่น ๆ ?
R กองทุนรวมคำนิยาม
R เป็นกองทุนชั้นหนึ่งของกองทุนรวมที่กำหนดให้เป็นชั้นหุ้นที่เกษียณอายุดังนั้นจึงเป็นตัวอักษร 'R. ' กองทุนรวมหุ้น R จะใช้ได้เฉพาะผ่านแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น 401 (k) กองทุนรวมของ R ไม่ได้รับ ภาระ (เช่น โหลด หน้า, โหลดแบ็กเอนด์หรือระดับโหลด) แต่มีค่าธรรมเนียม 12b-1 ซึ่งโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 0.25% ถึง 0.50%
ครอบครัวกองทุนรวม R Share ที่เห็นในแผน 401 (k) คือ American Funds ตัวอย่างเช่นคุณอาจเห็น American Funds Growth Fund of America หรือ American Funds Fundamental Investors หรือ American Funds Small Cap World ในชั้นเรียน R1, R2, R3 หรือ R4
คุณควรซื้อ R แบ่งปันกองทุนรวมหรือไม่?
R กองทุนรวมจะมีอยู่ในแผน 401 (k) เนื่องจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่คิดค่าแรงไม่ได้รับอนุญาตในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง
ดังนั้น บริษัท จัดการกองทุนส่วนบุคคลซึ่งส่วนใหญ่จะเสนอกองทุนรวมที่เรียกเก็บเงินค่าแรงซึ่งส่วนใหญ่จะขายผ่านตัวแทนนายหน้ารายย่อยมาพร้อมกับชั้น R-share เพื่อแก้ปัญหาดังกล่าว
แม้ว่าหุ้น R อาจมี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ เหมาะสมและอาจดีกว่าการใช้เงินลงทุนเช่น หุ้น A, B หรือ C หุ้น แต่ก็ยังมีแนวโน้มที่จะสูงกว่ากองทุนดัชนี
ตัวอย่างเช่น American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.44% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยเล็กน้อยสำหรับกองทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้น
อย่างไรก็ตามเปรียบเทียบกับ Vanguard Growth Index (VIGRX) ซึ่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ 0.18% และคุณมีความแตกต่าง 1.26% ในการสนับสนุน VIGRX เมื่อเวลาผ่านไปอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นของกองทุนหุ้น R จะเป็นผลดีต่อประสิทธิภาพการทำงานและสามารถแปลเป็นพันดอลลาร์ได้น้อยกว่าในผลกำไรทั้งหมดในระยะยาว
ด้านล่างเกี่ยวกับการลงทุนใน R Share Mutual Funds
นายจ้างของคุณอาจใช้ประโยชน์จากการให้การสนับสนุนที่ตรงกับความต้องการของนายจ้างของคุณเมื่อคุณบริจาคเงิน 401 (k) ของคุณเอง อย่างไรก็ตามโปรดคำนึงถึงค่าใช้จ่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่มีการจับคู่ของนายจ้าง ดังนั้นคุณอาจเลือกที่จะเปิดบัญชีเกษียณอายุของคุณเองเช่นบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท กองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันที่ดีที่สุด
แต่ถ้าคุณต้องการใช้ประโยชน์จากแผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณและเงินทุนส่วนแบ่ง R คือทางเลือกเดียวคุณยังคงสามารถใช้งานได้และหาสิ่งที่ดีที่สุดที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์และความเสี่ยงของคุณ อย่างไรก็ตามหากเลือกระหว่าง R และกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำนักลงทุนส่วนใหญ่มีความชาญฉลาดในการเลือกกองทุนดัชนีโดยเฉพาะหากลงทุนเป็นระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์