ผลกระทบจากกฎผลประโยชน์ของกรมแรงงานจะเป็นอย่างไร

ในบทความล่าสุดเราได้เรียนรู้เกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างมาตรฐานความไว้วางใจและมาตรฐานความเหมาะสม (อ่าน: ความ ไว้วางใจและความเหมาะสม: ทำไมคุณต้องการทราบความแตกต่าง ) ในขณะที่ตอนแรกอายทั้งสองอาจจะคล้ายกันมากทั้งสองมาตรฐานเป็นจริงค่อนข้างแตกต่างกัน

มาตรฐานความไว้วางใจยืนยันว่าที่ปรึกษาทางการเงินต้องให้ความสนใจที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าของตนก่อนตัวเขาเอง

ภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องมีเหตุผลเท่านั้นเชื่อว่าคำแนะนำใด ๆ ที่เหมาะสมสำหรับลูกค้า ซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาสามารถแนะนำการลงทุนบางอย่างได้หากเหมาะสมแม้ว่าจะหมายความว่าที่ปรึกษาจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าที่พวกเขาแนะนำหากพวกเขาแนะนำการลงทุนที่คล้ายกันโดยมีต้นทุนต่ำกว่า ที่ปรึกษาสามารถ "ดัน" ผลิตภัณฑ์ที่อาจเหมาะสม แต่ ไม่ดีที่สุด สำหรับลูกค้าของพวกเขา

มาตรฐานความเหมาะสมได้รับการพิจารณาเป็นระยะ ๆ เนื่องจากปัญหาความขัดแย้งทางผลประโยชน์ เพื่อแสดงให้เห็นว่าการขัดแย้งทางผลประโยชน์เหล่านี้มีผลต่อประสิทธิภาพทางการเงินได้อย่างไรให้ดูสถิติต่อไปนี้:

สภาที่ปรึกษาด้านการศึกษาของสภาทำเนียบขาวพบว่าผลประโยชน์ที่เกิดจากความขัดแย้งเหล่านี้ส่งผลให้เกิดการสูญเสียรายปีประมาณร้อยละ 1 สำหรับนักลงทุนที่ได้รับผลกระทบหรือประมาณ 17 พันล้านเหรียญต่อปี

เพื่อแสดงให้เห็นว่าความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างไร: ผลตอบแทนต่ำกว่า 1 เปอร์เซ็นต์ที่ลดลงอาจช่วยลดเงินออมของคุณได้มากกว่าหนึ่งในสี่ปีกว่า 35 ปี กล่าวอีกนัยหนึ่งแทนที่จะเป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ 10,000 ดอลลาร์ที่เพิ่มมากขึ้นกว่า 38,000 เหรียญในช่วงเวลาดังกล่าวหลังจากปรับเงินเฟ้อแล้วจะมีมากกว่า 27,500 เหรียญ "

ป้อนกฎความไว้วางใจใหม่

การอภิปรายเป็นอันมากว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงมาตรฐานความเหมาะสมหรือไม่ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ตอนนี้กรมแรงงานกำลังดำเนินการและเมื่อสัปดาห์ที่ผ่านมาได้มีการออกกฎหมายใหม่กฎความไว้วางใจซึ่งจะคุ้มครองนักลงทุนที่มีบัญชีเกษียณอายุ

กฎใหม่นี้ครอบคลุมผู้เชี่ยวชาญทางการเงินทั้งหมดที่เสนอคำแนะนำในการลงทุนสำหรับบัญชีเกษียณซึ่งรวมถึง 401 (k) และ IRA กฎหมายใหม่ระบุ,

"บุคคลที่ได้รับการชดเชยสำหรับการให้คำแนะนำที่เป็นรายบุคคลหรือโดยเฉพาะเจาะจงไปยังผู้ให้การสนับสนุนแผนเฉพาะ (เช่นนายจ้างที่มีแผนเกษียณอายุ) ผู้เข้าร่วมแผนหรือเจ้าของ IRA เพื่อประกอบการตัดสินใจในการลงทุนเพื่อเกษียณอายุคือผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ การตัดสินใจดังกล่าวอาจรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียงว่าสินทรัพย์ใดที่จะซื้อหรือขายและจะเลื่อนจากแผนนายจ้างไปเป็น IRA หรือไม่ ผู้รับความไว้วางใจอาจเป็นโบรกเกอร์ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนตัวแทนประกันหรือที่ปรึกษาอื่น ๆ "

Bottom Line

กฎใหม่ซึ่งคาดว่าจะมีผลในระยะเริ่มต้นในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560 คาดว่าจะปกป้องผู้บริโภคและรักษาเงินได้หลายพันล้านดอลลาร์ในกระเป๋านักลงทุน เราได้เห็นสถิติที่น่ากลัวเกี่ยวกับการเกษียณอายุในประเทศนี้ ด้วยกฎใหม่นี้เราอาจสามารถให้โอกาสในการต่อสู้แก่ผู้คนได้มากขึ้น

หากคุณสนใจที่จะหาที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่จำเป็นต้องรักษามาตรฐาน Fiduciary Standard สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นคือการหาผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียว นักวางแผนและที่ปรึกษาเพียงอย่างเดียวไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนหรือทำค่าคอมมิชชั่น

นักวางแผนคิดค่าบริการคิดราคาคงที่และไม่ได้รับแรงหนุนจากการขายผลิตภัณฑ์ประเภทใด ๆ คำแนะนำของพวกเขาเป็นไปตามมาตรฐานสูงสุดและพวกเขาจะต้องใส่ความสนใจของลูกค้าเหนือตัวตน หากต้องการหาผู้วางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะรายที่อยู่ใกล้คุณโปรดดูที่ Nation Association of Personal Advisors ที่ www.NAPFA.org

การเปิดเผยข้อมูล: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ

ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน