ข้อดีและข้อเสียของเครดิตธุรกิจ
บรรทัดเครดิตคือเงินที่ คุณสามารถวาดได้จากที่ต้องการ คุณจะได้รับวงเงินเครดิตสูงสุดและคุณสามารถใช้วงเงินเครดิตได้เกือบทุกวงเงิน วงเงินคือสินเชื่อหมุนเวียนดังนั้นคุณจึงมีความยืดหยุ่นในการชำระหนี้ของคุณปล่อยให้บัญชีเปิดและยืมเพิ่มเติมในอนาคตถ้าจำเป็นต้องเกิดขึ้น
เนื่องจากคุณสามารถรักษายอดเงินคงเหลือเป็นศูนย์เครดิตจึงช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ยได้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจใช้เงินในการซื้อพื้นที่โฆษณาเพิ่มหรือจ้างความช่วยเหลือเพิ่มเติมก่อนเทศกาลวันหยุดที่ยุ่งโดยเฉพาะ ชำระคืนเงินกู้ได้อย่างรวดเร็วและคุณจะหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในช่วงที่เหลือของปี
ความเสี่ยงหลักของสินเชื่อประเภทนี้คือศักยภาพของผู้ให้กู้ของคุณในการปิดหรือยกเลิกสายการผลิตของคุณได้ตลอดเวลา ผู้ให้กู้มักจะสงวนสิทธิ์ในการลดวงเงินเครดิตของคุณและจะทำให้เกิดปัญหาหากคุณกำลังพึ่งพาสิ่งที่หายไปเมื่อคุณต้องการ
อะไรกำหนดราคา?
ปัจจัยหลายประการมีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยในสายธุรกิจของเครดิต:
- ประวัติเครดิตของคุณ: ผู้ให้กู้ต้องการดูประวัติศาสตร์ที่มั่นคงในการยืมและชำระคืนเงินกู้ สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่และธุรกิจใหม่ ๆ ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของและ ต้องได้รับการรับประกันส่วนบุคคล เมื่อเวลาผ่านไป บริษัท ของคุณสามารถสร้างเครดิตธุรกิจเฉพาะได้
- คุณสมบัติของเงินกู้: สินเชื่อที่มีความเสี่ยงต่ำมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ระดับความเสี่ยงขึ้นอยู่กับสิ่งต่างๆเช่นจำนวนเงินกู้และ หลักประกัน ใด ๆ ที่ คุณจำนำไว้เพื่อค้ำประกันเงินกู้
- ลักษณะธุรกิจของคุณ: การ เริ่มต้นมีความเสี่ยงที่จะให้ยืมไป แต่ถ้าคุณมีรายได้มากหรือคุณทำธุรกิจมาหลายปีแล้วคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า
- อัตราดอกเบี้ยในระบบเศรษฐกิจในวงกว้าง: อัตราดอกเบี้ยมักตั้งไว้ที่ "spread" สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาด ตัวอย่างเช่นอัตราของคุณอาจสูงกว่าร้อยละ 3 ของอัตราการเสนอซื้อระหว่างธนาคารในลอนดอน (LIBOR) เนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดมีการเปลี่ยนแปลง อัตราของคุณอาจเปลี่ยนแปลง
ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันมีอัตราที่แตกต่างกันแม้ว่าทุกสิ่งทุกอย่างข้างต้นจะเหมือนกัน แต่ก็เป็นประโยชน์ที่จะสอบถามกับผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันหลายแห่ง
สถานที่รับสายเครดิต
สถาบันการเงินหลายแห่งให้วงเงินแก่ธุรกิจ
ผู้ให้บริการออนไลน์เป็น ตัวเลือกใหม่ล่าสุดสำหรับผู้กู้ บริการเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากธนาคารนักลงทุนบุคคลและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ และพวกเขามีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับวงเงินธุรกิจ หมวดหมู่นี้รวมถึง เว็บไซต์การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ตลอดจนผู้ให้กู้ตลาดที่มุ่งเน้นการให้สินเชื่อธุรกิจ
ธนาคารแบบดั้งเดิมและสหภาพเครดิต มีประวัติอันยาวนานในการให้บริการธุรกิจด้วยวงเงินเครดิต
พวกเขายังคงเป็นตัวเลือกที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับสถาบันการเงิน การใช้ธนาคารเพื่อตรวจสอบบัญชีและบัญชีผู้ขายของธุรกิจของคุณอาจช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดี สหภาพเครดิตในท้องถิ่น มักจะรู้จักคุณ และธุรกิจของคุณซึ่งอาจช่วยให้คุณสามารถพิสูจน์เครดิตได้
บัตรเครดิต เป็นรูปแบบของเครดิตและมักง่ายที่จะได้รับการอนุมัติ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับบัตรเครดิตมีแนวโน้มสูง แต่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับข้อเสนอพิเศษและอัตราเทเซอร์เพียงไม่ตกอยู่ใน กับดัก ของการเรียกใช้ยอดดุลและการจ่ายดอกเบี้ยเป็นอัตราสองหลัก
อัตราเงินกู้ SBA
เงินให้กู้ยืมที่ได้รับการสนับสนุนจาก US Business Administration ขนาดเล็ก (SBA) เป็นทางเลือกที่ดีหากคุณรู้สึกไวต่อค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย
เงินกู้เหล่านี้ออกโดย บริษัท เอกชนเช่นธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์ แต่รัฐบาลสหรัฐรับประกันเงินกู้บางส่วน เป็นผลให้ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงน้อยเมื่อพวกเขาอนุมัติเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยสำหรับเครดิต SBA จะแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้และขึ้นอยู่กับเกณฑ์ที่ระบุข้างต้น อย่างไรก็ตาม SBA กำหนดวงเงินสูงสุดในการแพร่กระจายที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินได้ ตัวอย่างเช่นสำหรับเงินให้กู้ยืมของ SBAExpress ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บ 4.5 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่า 6.5 เปอร์เซ็นต์จาก LIBOR เปรียบเทียบกับอัตราบัตรเครดิตที่ 20 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าและการเพิ่มความพร้อมในการขอสินเชื่อ SBA จะน่าสนใจยิ่งขึ้น
ตัวอย่างราคาจากผู้ให้กู้ที่เลือก
กำลังมองหาแนวคิดที่หยาบในสิ่งที่ผู้ให้กู้คิดค่าบริการ? คุณจะเห็นข้อเสนอพิเศษหลายรายการที่แสดงด้านล่าง แต่อาจไม่เหมาะกับความต้องการของคุณมากนัก เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้เลือกซื้อสินค้าจากผู้ให้กู้หลายรายรวมถึงสถาบันการเงินขนาดเล็กในพื้นที่ของคุณ โปรดจำไว้ว่าอัตราที่โฆษณาต่ำสุดจะใช้ได้เฉพาะกับผู้กู้ในอุดมคติและคำจำกัดความของ "อุดมคติ" แตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้
ในขณะที่คุณประเมินผู้ให้กู้มองหาผู้ที่ชอบผู้ยืมที่เหมาะสมกับโปรไฟล์ของคุณเช่นรายได้รวมระยะเวลาในธุรกิจและคะแนนเครดิต นอกจากนี้ให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งจะเพิ่มต้นทุนการยืมของคุณ ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บเงินค่าเบิกจ่ายทุกครั้งขณะที่บางคนเรียกเก็บค่าบำรุงรักษารายเดือนหรือไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- Lending Club เป็นหนึ่งในเว็บไซต์ให้ยืมแบบ P2P เดิมและมีสินเชื่อธุรกิจรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยสำหรับวงเงินเครดิตมีตั้งแต่ร้อยละ 7 ถึงร้อยละ 22.60
- Fundera เป็นบริการออนไลน์ที่เชื่อมโยงธุรกิจขนาดเล็กเข้ากับผู้ให้กู้หลากหลายประเภท อัตราสำหรับเครดิตมีตั้งแต่ 7 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์
- กะหล่ำปลี เป็นผู้ให้ยืมด้านเทคโนโลยีที่ให้เครดิตระยะสั้น "อัตราค่าบริการรายเดือน" จาก 1.5 เปอร์เซ็นต์เป็น 10 เปอร์เซ็นต์ ในการประมาณ อัตรารายปี คุณจะต้องดูค่าธรรมเนียมรวมตลอดปี
- ธนาคารแห่งอเมริกา เป็นธนาคารขนาดใหญ่ "" ที่ให้บริการสินเชื่อธุรกิจซึ่งรวมถึงเงินกู้ SBA และสินเชื่อแบบเดิม ในบรรทัดเครดิตที่ ไม่มีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาอยู่ที่ "ต่ำถึง" 5.75 เปอร์เซ็นต์ ด้วยหลักประกันอัตราดอกเบี้ยอาจต่ำถึงร้อยละ 4.75 สำหรับผู้กู้หลัก