อัตราดอกเบี้ยทำอย่างไร Federal Reserve Control?

คำแนะนำเกี่ยวกับอัตรา Prime Prime, Federal Rate Rate และ Discount Rate

หนึ่งในสิ่งที่นักลงทุนได้เข้าใจคือ US Federal Reserve Board ดูเหมือนว่ามีอำนาจที่จะทำให้ตลาดเพิ่มขึ้นหรือลดลงโดยการเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย ในฐานะพ่อแม่ที่ลงทุนเรียนในวิทยาลัยสิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจอัตราต่างๆและวิธีที่จะส่งผลต่อ กองทุนวิทยาลัย ของบุตรหลานของคุณ

อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน

แหล่งที่มาที่ใหญ่ที่สุดของความสับสนเกี่ยวกับ Federal Reserve (aka "the Fed") และอัตราดอกเบี้ยนั้นเกี่ยวข้องกับอัตราที่พวกเขากำลังพูดถึง

อัตราดอกเบี้ยของสหรัฐฯมีอยู่ 3 ระดับในขณะที่อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตอยู่ที่เกือบทุกอย่าง ของเหล่านี้ Federal Reserve จริงควบคุมเพียงสอง (Federal Funds Rate และ Discount Rate)

อัตราที่สามเรียกว่า Prime Rate เป็นอัตราที่คนส่วนใหญ่เชื่อเท็จเชื่อว่าการเปลี่ยนแปลงของเฟด ในความเป็นจริงนี้เป็นหนึ่งในอัตราที่เฟดไม่สามารถควบคุมได้โดยตรง ยิ่งทำให้นักลงทุนหลาย ๆ คนแปลกใจมากขึ้นก็คือคำว่า "prime rate" ไม่ได้หมายถึงอัตราเดียวใด ๆ คำนี้หมายถึงอัตราที่ธนาคารให้ลูกค้าที่ดีที่สุดในการยืมเงิน อัตรานี้สามารถและแตกต่างกันไปเล็กน้อยจากธนาคารไปยังธนาคารและอาจมีความผันผวนทางอ้อมในขณะที่เฟดมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยอีกสองประเภท

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่คุณอาจเห็นตัวเลขอัตราดอกเบี้ยเพียงครั้งเดียวที่ระบุไว้ในรายงาน โดยส่วนใหญ่แล้วอัตรานี้คือ Wall Street Journal Prime Rate ซึ่งหมายถึงการเป็นตัวแทนของอัตราดอกเบี้ยธนาคารเฉพาะบุคคลในทุกๆวัน

หมายเลขนี้เป็นหมายเลขที่เชื่อมโยงโดยตรงกับอัตราที่คุณชำระเงินสำหรับการกู้คืนรถยนต์บ้านหรือบัตรเครดิต

เงินกองทุนของรัฐบาลกลาง

อัตราเงินเฟดของรัฐบาลกลางหรือที่เรียกว่าอัตราค้างคืนคืออัตราที่ธนาคารให้ยืมเงินของตนฝากไว้ที่ Federal Reserve ซึ่งกันและกัน เหตุผลที่เฟดอำนวยความสะดวกในการให้กู้ยืมนี้เพื่อช่วยให้ธนาคารสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดการสำรองตามกฎหมายได้

เฟดยังให้โอกาสแก่ธนาคารที่มีส่วนเกินทุนในการเพิ่มผลตอบแทนจากเงินฝากของพวกเขา

อัตราส่วนลดของรัฐบาลกลาง

อัตราการให้ส่วนลดของรัฐบาลกลางคืออัตราที่ธนาคารสามารถกู้ยืมเงินโดยตรงจาก Federal Reserve (ในทางตรงข้ามกับการกู้ยืมเงินจากแต่ละอื่น ๆ ) อัตรานี้โดยปกติจะสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อของรัฐบาลกลางเนื่องจากเฟดต้องการสนับสนุนให้ธนาคารต่างๆกู้ยืมเงินจากกันและกันก่อนที่ธนาคารจะกู้เงินจากธนาคารกลางสหรัฐฯ

ผลทั่วไปของการปรับราคา

แม้ว่าผลกระทบที่เกิดขึ้นจากการปรับอัตราค่าใช้จ่าย (โดยปกติจะทำในไตรมาสที่เพิ่มขึ้นร้อยละ) อยู่นอกเหนือขอบเขตของบทความนี้ผลสุทธิค่อนข้างง่าย เมื่อ Federal Reserve ลดอัตราดอกเบี้ยจะทำให้ธนาคารมีการปล่อยกู้ให้กับลูกค้าได้ในขณะเดียวกันก็ผลักดันให้อัตราดอกเบี้ยในบัญชีตลาดเงินและตราสารหนี้หรือตราสารหนี้ใหม่ ๆ ในทางกลับกันมักจะผลักดันเงินไปสู่ตลาดหุ้นและทำให้หุ้นกู้เดิมมีความน่าสนใจยิ่งขึ้น

ตรงกันข้ามเมื่อ Federal Reserve ขึ้นอัตราก็จะทำให้ยากขึ้นสำหรับธนาคารที่จะให้ยืมเงินให้กับผู้บริโภคที่จะใช้จ่ายในระบบเศรษฐกิจเช่นเดียวกับการระดมเงินตลาดและอัตราพันธบัตรใหม่ ทำให้ความกดดันในตลาดหุ้นและพันธบัตรที่มีอยู่ลดลง

การเปลี่ยนแปลงของ Federal Reserve และกองทุน College ของคุณ

หากคุณเพิ่งใส่เงินทุนวิทยาลัยของคุณเป็นเงินลงทุนระยะสั้นและมีความเสี่ยงต่ำการลดอัตราดอกเบี้ยจะช่วยลดอัตราผลตอบแทนของคุณเล็กน้อย แต่อาจไม่เป็นอันตรายต่อการลงทุนเดิมของคุณ หากคุณอยู่ในการลงทุนระยะยาวการปรับลดอัตราดอกเบี้ยน่าจะก่อให้เกิดความมั่นคงหรือเพิ่มมูลค่า

ในทางตรงกันข้ามพ่อแม่ที่เพิ่งย้ายเงินลงทุนไปลงทุนระยะสั้นมากจะได้รับประโยชน์เล็กน้อยจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย พ่อแม่ที่เพิ่งลงทุนในหุ้นกู้ระยะยาวหรือหุ้นอาจจะมีความดันลดลงบางส่วนและความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของการสูญเสียการลงทุนเดิมบางส่วนของพวกเขาหากพวกเขาต้องรีบขาย