หลักเกณฑ์และแนวทางการวางแผนทางการเงินทั่วไป

ทุกคนมีสถานการณ์ที่ไม่เหมือนใครและไม่มีตัวเลขทางการเงินที่เป็นรูปธรรมที่กำหนดความสำเร็จ แต่มีกฎบางอย่างที่สามารถช่วยวัดความก้าวหน้าของคุณได้ ในขณะปฏิบัติตามกฎเหล่านี้จะไม่รับประกันความสำเร็จพวกเขาจะทำให้คุณถูกต้อง

คุณควรมีหนี้เท่าใด?

แต่คุณต้องตระหนักว่าสำหรับสินทรัพย์บางอย่างมันเกือบจะต้องคุณยืมเงินเช่นการซื้อบ้าน

ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่เห็นด้วยว่ายอดรวม การชำระหนี้ รายเดือนของคุณไม่ควรเกิน 36% ของรายได้ขั้นต้นของคุณ นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีและเมื่อเวลาผ่านไปหากคุณสามารถลดจำนวนดังกล่าวได้คุณจะมีรูปร่างที่ดี

เท่าไหร่ที่คุณควรใช้จ่ายในบ้าน?

คุณควรเริ่มต้นด้วยการ คำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ โดยใช้หลักเกณฑ์ 36% สำหรับยอดรวมของหนี้สินรายเดือนของคุณ หลังจากหักหนี้สินอื่นแล้วคุณจะได้รับการชำระเงินเป็นรายเดือนที่เหมาะสม

กฎข้อที่ง่ายๆสำหรับที่อยู่อาศัยคือคุณควรซื้อบ้านที่มีค่าใช้จ่ายไม่เกินสองถึงครึ่งถึงสามเท่าของรายได้ต่อปีของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณและคู่สมรสของคุณร่วมกันมีรายได้ 100,000 เหรียญต่อปีคุณไม่ควรใช้จ่ายเงินเกิน 250,000 ถึง 300,000 เหรียญในบ้าน

คุณควรประหยัดเงินมากแค่ไหน?

หนึ่งในกฎที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในการออมคือคุณควรจะเก็บรายได้ไว้อย่างน้อย 10% โปรดจำไว้ว่านี่เป็นสมมติว่าคุณประหยัด เงินเป็นส่วนมากในแผนการเกษียณอายุ ด้วย

กฎ 10% นี้ใช้กับการสร้างเบาะเงินออมสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดการ ศึกษาในวิทยาลัย หรือเป้าหมายอื่น ๆ

เมื่อพิจารณาถึงจำนวนเงินที่คุณควรจะประหยัดเพื่อการเกษียณอายุหาก บริษัท ของคุณเสนอโปรแกรมการจับคู่คุณจะต้องประหยัดเงินอย่างน้อยที่สุดเพื่อใช้ประโยชน์จากข้อเสนอนั้น เป็นเงินฟรี โปรแกรมการจับคู่ เหล่านี้สามารถที่ใดก็ได้จาก 3-5% ของค่าจ้างขั้นต้นของคุณ แต่ ออมเพื่อการเกษียณอายุ ของคุณไม่ควรหยุดที่นั่น

คนหนุ่มสาวที่มีเวลามากขึ้นในการประหยัดควรพยายามอย่างน้อย 10% แม้ว่าคุณจะเกษียณอายุใกล้กว่าคุณอาจจะยิงได้ 20-30% ขึ้นอยู่กับไข่รังปัจจุบันของคุณ

วิธีการใหญ่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคุณควรจะเป็นอย่างไร

กองทุนฉุกเฉิน ใช้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายเมื่อมีการสูญเสียรายได้อย่างฉับพลันหรือ เหตุฉุกเฉินทางการเงิน อื่น ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ครอบครัวมีค่าใช้จ่ายที่มีอยู่ในช่วงสามถึงหกเดือนในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉิน ดังนั้นหากภาระผูกพันรายเดือนของคุณรวม 2,500 เหรียญคุณควรพยายามเก็บเงินไว้ระหว่าง 7,500 ถึง 15,000 เหรียญในกองทุนฉุกเฉินของคุณ

เงินเท่าไหร่ที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ?

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนใช้สมมติฐานที่ว่าคุณจะต้องเปลี่ยนรายได้ก่อนเกษียณของคุณ 75-80% ดังนั้นถ้าคุณทำเงินได้ 80,000 เหรียญในปีก่อนที่คุณจะเกษียณอายุคุณควรคาดหวังว่าจะมีรายได้น้อยกว่า 60,000 เหรียญในช่วงเกษียณอายุ

อีกวิธีหนึ่งในการคิดคือการใช้ข้อสันนิษฐานว่าเป็นก้อนรวมว่าไข่รังของคุณควรมี ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุ ประจำปีประมาณ 20 เท่าซึ่งไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแหล่งรายได้ภายนอกเช่น ประกันสังคม หรือเงินบำนาญ