ความแตกต่างระหว่างอัตราคงที่กับอัตราตัวแปร
หากคุณให้ความสนใจกับคำชี้แจงเกี่ยวกับบัตรเครดิตของคุณและคุณควรจะสังเกตเห็นว่าคุณถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเป็นจำนวนหลายเดือน ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณจะคิดดอกเบี้ยทุกครั้งที่คุณมียอดค้างชำระเกินกว่าระยะเวลาผ่อนผัน ดอกเบี้ยคำนวณจากอัตราที่เปิดเผยแก่คุณเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้บัตรเครดิตของคุณ บัตรเครดิตสามารถมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือปรับได้ ความแตกต่างระหว่างสองจะมีผลต่อเมื่ออัตราดอกเบี้ยของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้และคุณต้องได้รับแจ้งหรือไม่
อัตราดอกเบี้ยคงที่คืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยคงที่โดยทั่วไปยังคงเหมือนเดิม แต่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง
- หากคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเกินกว่า 60 วัน
- คุณมีอัตราโปรโมชันที่สิ้นสุดแล้ว
- คุณเพิ่งเสร็จสิ้นโครงการจัดการหนี้สิน
หลังจากกฎบัตรเครดิตใหม่มีผลบังคับใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ไม่สามารถเพิ่มได้ภายในปีแรกของการเปิดบัญชียกเว้นกรณีดังกล่าวข้างต้น
หาก ผู้ออกบัตรเครดิต ของคุณเพิ่มอัตราดอกเบี้ยพวกเขาต้องแจ้งล่วงหน้า 45 วันก่อนที่การเพิ่มจะมีผล คุณสามารถเลือกที่จะไม่ใช้อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและชำระยอดคงเหลือของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยเดิมได้
อะไรที่แตกต่างเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยแบบแปรผัน?
อัตราดอกเบี้ยผันแปร จะเชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยอื่นโดยปกติจะเป็นอัตราดอกเบี้ยหนึ่งที่เคลื่อนไหวไปพร้อมกับเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ยผันแปรคือจำนวนจุดเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าอัตราดัชนี
(ความแตกต่างระหว่างสองอัตรานี้เรียกว่า margin) ตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงในบัตรเครดิตของคุณอาจเป็น prime + 13.79% ในกรณีดังกล่าวจะมีการเพิ่มอัตราส่วนต่าง 13.79% ในอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญในขณะนั้นเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยของคุณ Prime อยู่ที่ 3.25% ทำให้อัตราดอกเบี้ยของคุณอยู่ที่ 17.04%
อัตราดอกเบี้ยของคุณจะแปรผันขึ้นและลงตามอัตราอ้างอิงที่ปรับขึ้นและลง ผู้ออกบัตรเครดิตไม่จำเป็นต้องแจ้งให้คุณทราบล่วงหน้าเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปรับตัวสูงขึ้นดังนั้นคุณจะไม่ทราบว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณมีการเปลี่ยนแปลงเว้นแต่คุณจะใส่ใจกับใบแจ้งหนี้ของบัตรเครดิตของคุณหรือไม่ . หากผู้ออกบัตรเครดิตของคุณเพิ่มส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยของอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวจะมีการใช้กฎการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยคงที่ ผู้ออกบัตรของคุณจะต้องแจ้งให้คุณทราบก่อนล่วงหน้าถึงโอกาสที่จะให้โอกาสคุณเลือกไม่ใช้
อัตราคงที่ดีกว่าอัตราตัวแปร?
ประโยชน์หลักของอัตราดอกเบี้ยคงที่คือความต้องการของการเพิ่มขึ้นล่วงหน้าและความสามารถในการเลือกออกจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย การเลือกไม่ใช้อาจช่วยประหยัดค่าดอกเบี้ย 2-3 ดอลลาร์ แต่อาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายได้ ด้วยอัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรคุณสามารถดูว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้นหากคุณให้ความสนใจกับข่าวเมื่อ Feds กำลังเพิ่มอัตราดอกเบี้ย
คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยได้อย่างสมบูรณ์โดยจ่ายยอดคงเหลือให้ครบถ้วนเมื่อสิ้นเดือน ด้วยวิธีนี้จะไม่สำคัญว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะคงที่หรือไม่เปลี่ยนแปลง