คุณควรเบิกเงินบำนาญของคุณหรือไม่?

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนทำการตัดสินใจอย่างถาวรเกี่ยวกับเงินบำนาญของคุณ

ชีวิตและการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งสามารถพรุนด้วยตัวเลือกที่ยากลำบาก แผนการบำเหน็จบำนาญบางอย่างจะช่วยให้คุณสามารถรับเงินก้อนได้มากกว่าการจ่ายเงินตลอดชีพและอาจเป็นที่ดึงดูดใจหากตัวเลือกนี้พร้อมใช้งาน แต่ไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุดในการทำ

อย่าสะสมเงินบำนาญของคุณหรือตัดสินใจอื่น ๆ อย่างถาวรโดยไม่ต้องทำการวิเคราะห์รอบคอบก่อน ต่อไปนี้เป็นประเด็นที่คุณอาจต้องการพิจารณา

01 เงินรวมหรือเงินรายปีหรือไม่?

หากคุณใช้เงินก้อนนี้เงินจะถูกตัดทอนลงในบัญชี IRA ดังนั้นภาษีจะไม่เป็นปัจจัยใหญ่ บางคนทำเช่นนี้เพราะผู้วางแผนทางการเงินเชื่อว่าเขาสามารถทำเงินได้ดีขึ้น หรือคุณอาจทำได้เพียงเพราะคุณชอบความสะดวกสบายของการรู้ว่าเงินทั้งหมดที่มีให้คุณถ้าคุณต้องการ

ในความเป็นจริงมีเหตุผลที่ดีที่จะจ่ายเงินบำนาญของคุณเป็นจำนวนมาก บ่อยกว่าไม่ได้ตัวเลือกการจ่ายเงินอื่น ๆ จะนำเสนอข้อเสนอที่ดีขึ้นเมื่อพวกเขาดูตลอดอายุขัยของคุณ คุณควรวิเคราะห์ผลที่ตามมาของตัวเลือก เงินก้อนหรือเงินปี ตลอดอายุขัยของคุณเพื่อดูว่าข้อใดเป็นข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ตัวเลือกรวมอาจดีในระยะสั้น แต่คุณอาจหมดเงินถ้าคุณตัดสินใจไม่ถูกต้องด้วยเงิน เงินรายปีปกป้องคุณจากผลนี้

02 ค่าบำเหน็จบำนาญข้าราชการบำนาญร่วม

คุณจะต้องตัดสินใจเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินบำนาญที่ดีที่สุดสำหรับทั้งคุณ และ คู่สมรสของคุณถ้าคุณแต่งงาน บางทีคุณอาจจะรู้สึกสบายใจกับการได้รับเงินบำนาญและจัดการเงินลงทุน แต่คู่สมรสของคุณจะสามารถจัดการเงินได้หรือไม่ถ้าคุณเสียชีวิต? เกิดอะไรขึ้นถ้าคู่สมรสของท่านมีอายุขัยมากกว่าท่าน

ซึ่งอาจทำให้การ จ่ายเงินงวดเบิกเงินบำนาญร่วมกัน น่าสนใจมากกว่าการแจกจ่ายแบบก้อน การจ่ายเงินรางวัลร่วมกันมักมีให้บริการในหลายรูปแบบเช่นคู่สมรส 100 เปอร์เซ็นต์คู่สมรสคู่สมรสร้อยละ 75 หรือร้อยละ 50 เป็นคู่สมรส โปรดจำไว้ว่าครอบครัวของคุณจะเสียรายได้ประกันสังคมเมื่อคู่สมรสคนแรกเสียชีวิตไปดังนั้นการได้รับเงินบำนาญที่มีให้กับผู้รอดชีวิตอาจมีความสำคัญมาก

03 ฉันควรจะเริ่มบำเหน็จบำนาญเมื่อไร?

คุณอาจจะเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 60 ปี แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเริ่มต้นเงินบำนาญที่ 60 เงินบำนาญจำนวนมากถึงแม้ว่าจะไม่ได้จ่ายเงินรางวัลสูงกว่าอย่างมากหากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ในภายหลัง คุณอาจจะออกจากเงินบนโต๊ะถ้าคุณยังไม่ได้วิเคราะห์ตัวเลือกการจ่ายเงินและคุณเริ่มต้นบำนาญของคุณในช่วงต้น

แม้ว่าคุณจะต้องถอนตัวออกจากเงินออมของคุณเพียงเล็กน้อยเพื่อชดเชยความล่าช้า แต่การรอคอยอาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจยิ่งขึ้น การตัดสินใจที่ถูกต้องว่าจะ เริ่มต้นเงินบำนาญของคุณเมื่อใด สามารถช่วยลดความเสี่ยงในการหมดเงินในการเกษียณอายุได้

04 ฉันควรหักภาษีเท่าไรในเงินบำนาญของฉัน?

สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการในการเกษียณอายุคือการหาว่าคุณเป็นหนี้ภาษีที่ไม่คาดคิด บางครั้งผู้เกษียณอายุจะได้รับผลประโยชน์เงินบำนาญและไม่มีการหักภาษีเนื่องจากพวกเขาคิดว่าพวกเขาจะไม่เป็นหนี้ หลังจากนั้นพวกเขาก็เริ่มต้นการประกันสังคมหรือพวกเขาจะถอนเงิน IRA เซอร์ไพร์ส! IRS ต้องการมีส่วนแบ่งรายได้นี้

คุณสามารถ ปรับภาษีหัก ณ ที่จ่ายสำหรับ ผลประโยชน์ เงินบำนาญของคุณ เพื่อให้คุณออกมาสวยใกล้จุดคุ้มทุนกับภาษีใด ๆ ที่คุณอาจค้างชำระหรือคาดว่าจะได้รับเงินคืน เป็นการดีที่สุดที่จะคาดการณ์รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณก่อนที่คุณจะเริ่มต้นเงินบำนาญเพื่อให้คุณสามารถตั้งการหักภาษี ณ ที่จ่ายได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณคาดการณ์ว่าคุณจะอยู่ในกรอบด้านภาษีที่มีขนาด 25 เปอร์เซ็นต์ แต่จะหักค่าใช้จ่ายแยกประเภทคุณอาจกำหนดการหัก ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลางในเงินบำนาญของคุณไว้ที่ 20 เปอร์เซ็นต์

บันทึก:

เสมอปรึกษากับมืออาชีพสำหรับคำแนะนำการเกษียณอายุที่ทันสมัยที่สุด ข้อมูลนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนและไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน