คุณอาจได้ยินคำว่า escrow หลายครั้งในระหว่างการทำธุรกรรมการซื้อที่อยู่อาศัยของคุณและคำนี้อาจทำให้เกิดความสับสนเนื่องจากใช้เพื่ออธิบายเหตุการณ์ต่างๆที่เกิดขึ้นก่อนและหลังการตั้งถิ่นฐานอสังหาริมทรัพย์วันปิดเมื่อทรัพย์สินนั้นกลายเป็นของคุณ .
ลองมาดูคำจำกัดความของคำว่า escrow และวิธีการต่างๆที่จะเข้ามาเล่นในระหว่างการทำธุรกรรมการซื้อบ้านของคุณ
Escrow: เอกสารหรือสิ่งอื่นที่มีมูลค่ามักจะเป็นเงินโดยบุคคลที่สามที่เป็นกลางเพื่อที่จะใช้ในภายหลังเพื่อให้เป็นไปตามข้อผูกพัน
Escrow ในระหว่างกระบวนการซื้อบ้าน
เงินฝากเงินจริงจัง
หากคุณซื้อบ้านการได้รับ escrow ครั้งแรกอาจเกี่ยวข้องกับการ ฝากเงินอย่างจริงจัง ซึ่งพร้อมกับข้อเสนอของคุณในการซื้อบ้าน เงินดังกล่าวอาจเข้าบัญชีผู้ใช้ของบุคคลอื่นซึ่งจะอยู่ ในสัญญา ซึ่งได้รับการคุ้มครองโดยบุคคลที่สามที่เป็นกลางจนกว่าจะได้รับเครดิตเมื่อคุณปิดธุรกรรม (หรือถูกกระจายไปในรูปแบบอื่น ๆ หากการทำธุรกรรมล้มเหลว)
Escrow Agent
คุณจะได้ยินคำว่า escrow ใช้ในการอธิบายชื่อ บริษัท ทนายความหรือบุคคลอื่นที่ได้รับการว่าจ้างให้ดูแลธุรกรรมที่คุณทำ บุคคลดังกล่าวมักถูกเรียกว่า ตัวแทนผู้ ดูแลเนื่องจากเธอเก็บเอกสารและเงินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมจนกว่าจะถึงวันปิด
บัญชี Escrow Accounts
คำ สัญญา จะใช้อีกครั้งเพื่ออธิบายถึงบัญชีที่ผู้ให้กู้ของคุณตั้งขึ้นเพื่อที่จะจ่ายประกันบ้านและภาษีทรัพย์สินเมื่อครบกำหนด จำชื่อย่อ PITI ได้หรือไม่? คุณเห็นพวกเขาเมื่อผู้ให้กู้คำนวณการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ไว้ของคุณ ตัวอักษรเหล่านี้เป็นองค์ประกอบของการชำระเงินแต่ละรายการ
ค่าภาษีและค่าประกันมักจะส่งตรงไปยังผู้ให้กู้ของคุณ ตั๋วเงินทั้งสองฉบับจะได้รับการชำระเป็นรายปี แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณจ่าย 1/12 ของบิลรายปีในแต่ละเดือน ผู้ให้ยืมฝากการชำระเงินบางส่วนในบัญชีสัญญาอนุญาตซึ่งพวกเขาจะสะสมจนกว่าจะถึงเวลาที่ต้องเสียภาษีและการประกันในปีต่อไป
คุณจะเริ่มต้นการระดมทุนบัญชี Escrow ของคุณด้วยการชำระเงินให้กับบัญชีเหล่านั้นเมื่อปิดบัญชี
- P , Principal
- ฉัน สนใจ
- T , ภาษี
- ฉัน ประกันภัย
หลักเกณฑ์ RESPA สำหรับบัญชี Escrow
พระราชบัญญัติวิธีปฏิบัติในการระงับข้อพิพาทด้านอสังหาริมทรัพย์ (RESPA) รวมถึงกฎหมายที่ผู้ให้กู้ทุกรายต้องปฏิบัติตามเมื่อระดมทุนและจัดการบัญชี Escrow ของคุณ
RESPA ไม่จำเป็นต้องกู้เพื่อรักษาบัญชีผู้ฝากเงินกับผู้ให้กู้ของพวกเขาให้การตัดสินใจดังกล่าว กฎหมายกำหนดจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้สามารถกำหนดให้ผู้ยืมต้องดำรงรักษาไว้ในบัญชีสัญญาซื้อขายล่วงหน้า
Escrow บัญชี Cushions
ผู้ให้ยืมสามารถกำหนดให้ผู้ยืมต้องเก็บ เบาะ หรือส่วนเกินไว้ในบัญชี Escrow เพื่อให้ครอบคลุมถึงการเพิ่มขึ้นของค่าภาษีและประกันในปีต่อไป
เบาะไม่เกินหนึ่งในหกของยอดรวมที่จ่ายออกจากบัญชีในแต่ละปี โดยปกติแล้วจะมีการชำระเงินเป็นเวลาสองเดือน
ขณะนี้ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้กู้ยืมบัญชีเงินฝากของตนเป็นจำนวนเงินสูงสุด
ผู้ให้ยืมต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินที่เก็บไว้ในบัญชี Escrow หรือไม่? RESPA ไม่จำเป็นต้องให้ผู้ให้กู้จ่ายดอกเบี้ย แต่บางรัฐทำ
เกิดอะไรขึ้นถ้าผู้ให้กู้ของฉันไม่จ่ายภาษีตามเวลา? ผู้ให้กู้ควรจ่ายภาษีตามเวลาหาก การชำระเงินจำนองของคุณ ได้รับการชำระเงินตรงเวลา ผู้ให้กู้จะต้องเสียค่าปรับใด ๆ ที่ได้รับการประเมินสำหรับการชำระเงินล่าช้า หากผู้ให้กู้ปฏิเสธคุณสามารถยื่นคำร้องต่อ RESPA ได้
ฉันควรทำอย่างไรถ้าผู้ให้กู้ไม่จ่ายประกันความเสี่ยงของฉันและนโยบายถูกยกเลิก? ผู้ให้กู้จะต้องชำระเงินตรงเวลาหากการชำระเงินจำนองของคุณเป็นไปตามกำหนดเวลา ติดต่อผู้ให้กู้ทันทีและแฟกซ์สำเนาใบเรียกเก็บเงินประกันให้แน่ใจว่าได้ส่งไปยังแผนกที่ถูกต้อง พูดคุยกับทนายความหากคุณเกิดความเสียหายเนื่องจากการที่ผู้ให้กู้ไม่ได้จ่ายเงิน
บางคนเลือกที่จะจ่ายเบี้ยประกันที่ผ่านมาเพื่อให้แน่ใจว่าความคุ้มครองของพวกเขาจะไม่ถูกยกเลิกแล้วจัดการกับผู้ให้กู้จะได้รับมันกลับมา
เกิดอะไรขึ้นถ้าผู้ให้กู้ของฉันต้องการให้ฉันเก็บเงินไว้ในสัญญามากเกินไป? สอบถามผู้ให้กู้ของคุณเพื่อขอคำอธิบายหากต้องการให้คุณเก็บเบาะรองพื้นไว้เท่ากับจำนวนเงินที่เกินกว่า 1 ใน 6 ที่กล่าวมาข้างต้น หากการตอบสนองต่อคุณไม่เป็นที่น่าพอใจให้ยื่นเรื่องร้องเรียนกับ HUD