ขั้นตอนในการสร้างเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินที่แข็งแรง
- การควบคุมการเงินรายวันโดยใช้ งบประมาณ
เลือกและปฏิบัติตามแผนสำหรับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวของคุณ
ตอนนี้เราจะมาดูขั้นตอนที่สามและขั้นตอนสุดท้ายในการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล: การสร้างความปลอดภัยด้านการเงิน ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินทั้งสามขั้นตอนนี้ไม่ได้หมายความว่าการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลเป็นการออกกำลังกายที่ จำกัด แต่แทนที่จะเป็นแผนการเงินที่สมบูรณ์รวมทั้งสามขั้นตอนเหล่านี้แต่ละอาคารจะมีอิทธิพลต่อผู้อื่น
เมื่อคุณสามารถควบคุมการเงินรายวันของคุณและได้พิจารณาว่าเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวของคุณคืออะไรคุณอยู่ในฐานะที่สำคัญในการสร้างระบบความปลอดภัยทางการเงินที่สามารถช่วยป้องกันภัยทางการเงินจากการทำลายความมั่นคงทางการเงินหรือเป้าหมายของคุณได้
ความปลอดภัยทางการเงินคืออะไร?
บัญชีเพื่อความปลอดภัยทางการเงินไม่ใช่บัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือ กรมธรรม์ประกันภัย หนึ่งบัญชี แต่เป็นมาตรการลดความเสี่ยงที่ครอบคลุม สุทธิด้านความปลอดภัยทางการเงินหมายถึงการปกป้องคุณและครอบครัวอย่างน้อยก็ในบางส่วนจากการสูญเสียความมั่นคงทางการเงินของคุณหรือทำให้เป้าหมายทางการเงินในระยะยาวของคุณตกเป็นเหยื่อเพราะเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเช่นความเจ็บป่วยภัยพิบัติหรือโศกนาฏกรรมส่วนบุคคลอื่น ๆ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถมั่นใจได้ทุกอย่างหรือคุณควรลองต่อไปนี้เป็นมาตรการที่ดีที่สุดและคุ้มค่าที่สุดที่คุณสามารถใช้เพื่อเริ่มสร้างความปลอดภัยทางการเงินส่วนบุคคลของคุณได้
เริ่มต้นด้วยกองทุนฉุกเฉิน
กองทุน ฉุกเฉินมักเป็นเงินสะสมในบัญชีออมทรัพย์ของเหลวที่มีการกำหนดไว้เฉพาะเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดซึ่งมีผลกระทบทางการเงินบางอย่างเช่นการสูญเสียงานค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดหรือจำเป็น แต่ไม่ได้คาดคิดที่บ้านหรือซ่อมแซมรถยนต์
เป็นส่วนพื้นฐานของความปลอดภัยทางการเงินของคุณสุทธิ วัตถุประสงค์เฉพาะสำหรับเงินนี้ควรจะเป็นที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายในกรณีฉุกเฉินและควรช่วยให้คุณและครอบครัวของคุณหลีกเลี่ยง หนี้ ดอกเบี้ยสูง บัตรเครดิต เมื่อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือฉุกเฉินเกิดขึ้นซึ่งเป็นเหตุผลที่เงินควรเป็นเงินที่คุณได้ตกลงกันไว้ ไม่ควรสัมผัสภายใต้สถานการณ์ปกติ
ถึงแม้ว่าความสำคัญของกองทุนฉุกเฉินจะได้รับการยอมรับในหมู่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน แต่ก็ไม่มีกฎเกณฑ์สากลประการหนึ่งสำหรับว่าควรจะเก็บเงินไว้เท่าไหร่ในกองทุนดังกล่าว ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากแนะนำให้มีเงินออมเพียงพอในบัญชีที่สามารถเข้าถึงได้ง่ายเพื่อชดเชยค่าครองชีพของคุณเป็นเวลาสามถึงหกเดือนในกรณีที่เจ็บป่วยการสูญเสียงานหรือเหตุฉุกเฉินร้ายแรงอื่น ๆ จำนวนเงินที่คุณเลือกที่จะวางแผนจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะตัวของคุณเช่นความมั่นคงในงานของคุณไม่ว่าจะเป็นคู่สมรสของคุณทำงานและค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยคงที่เท่าไร ไม่ว่าจะเป็นวิธีการใด ๆ เงินฝากออมทรัพย์กรณีฉุกเฉินบางอย่างดีกว่าไม่มีเลยดังนั้นโปรดดำเนินการต่อและเพิ่ม "บันทึกไปยังกองทุนฉุกเฉิน" เพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณและสร้างการออมรายเดือนไว้ในงบประมาณของคุณ
พิจารณาการประกันความพิการระยะยาว
การประกันความพิการระยะยาวจะช่วยทดแทนรายได้ของคุณหากคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บ หลายคนพิจารณาความคุ้มครองนี้หรูหราเมื่อในความเป็นจริงก็ควรได้รับการพิจารณาความจำเป็นสำหรับผู้ที่ไม่ได้มีทรัพยากรทางการเงินอื่น ๆ ที่พวกเขาสามารถแตะในกรณีของการเจ็บป่วยในระยะยาวหรือได้รับบาดเจ็บ แม้ว่าคุณจะมีแหล่งข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ คุณต้องการใช้เพื่อชำระค่าบริการรายเดือนหรือไม่ หากคุณประหยัดเงิน 5% ของรายได้ในแต่ละปีความพิการ 6 เดือนจะกินได้นานถึง 10 ปี!
อย่าคิดว่ามันอาจเกิดขึ้นกับคุณ? แม้ว่าโอกาสที่จะมีความพิการเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้นการเจ็บป่วยและการบาดเจ็บอาจเกิดขึ้นได้ทุกอายุ อุบัติเหตุทางรถยนต์การบาดเจ็บจากการเล่นกีฬาการบาดเจ็บหลังและโรคเป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น ความเป็นไปได้ที่จะถูกปิดใช้งานเป็นเรื่องที่สำคัญมากสำหรับคนส่วนใหญ่มากกว่าความเป็นไปได้ที่จะต้องตายภายในระยะเวลาที่กำหนด แต่คนนับล้านยังมีประกันชีวิต (อีกส่วนหนึ่งของความปลอดภัยทางการเงินของคุณ) แต่ไม่ใช่การประกันความพิการ พิจารณาการประกันความพิการเป็นประกันความสามารถในการสร้างรายได้ของคุณ
ถามตัวเองคำถามนี้: คุณและครอบครัวของคุณสามารถอยู่โดยไม่มีรายได้เป็นเวลาสามเดือนหรือไม่? หวังว่าคำตอบคือใช่เนื่องจากคุณได้สร้างกองทุนฉุกเฉินขึ้น แต่สิ่งที่เกี่ยวกับหกเดือน? หรือปี? เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่เพียงต้องอยู่โดยไม่มีรายได้ แต่คุณยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของค่ารักษาพยาบาล?
ถ้าคำตอบคือไม่คุณควรพิจารณาการประกันความพิการ นายจ้างมักให้ความคุ้มครองนี้ผ่านการหักเงินเดือนซึ่งอาจเป็นนโยบายที่หักลดหย่อนภาษีได้และมีราคาที่ไม่แพงมากนักผ่านตัวแทนประกันภัย
พิจารณาประกันชีวิต
การประกันชีวิต โดยทั่วไปเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับความปลอดภัยทางการเงินของคุณสุทธิถ้าคุณมี dependents เช่นเด็กหรือคู่สมรสที่จะประสบทางการเงินถ้าคุณตาย. ถามตัวเองครอบครัวของฉันจะทำอะไรเพื่อจ่ายจำนองหรือซื้อของชำถ้าฉันตาย ประกันชีวิตมีไว้เพื่อให้เงินทุนสำหรับครอบครัวของคุณมีความมั่นคงทางการเงินบางอย่างที่ควรสูญเสียรายได้เนื่องจากเสียชีวิต แต่การประกันชีวิตไม่ใช่แค่สำหรับครอบครัวของครอบครัว ตัวอย่างเช่นหากครอบครัวของคุณรวมถึง ผู้ปกครองที่พำนักอยู่ที่บ้าน ให้พิจารณาว่าอาจจะเสียค่าใช้จ่ายเพื่อทดแทนงานที่เขาทำกับครอบครัว ถ้าคู่สมรสนั้นจะต้องจากไปคุณจะต้องรักษาความปลอดภัยสำหรับเด็กเอาไว้หรือไม่? คุณต้องการความช่วยเหลือในครัวเรือนหรือไม่? คุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายได้ปัจจุบันของคุณหรือไม่?
หากคุณไม่มีผู้อยู่ในความอุปการะทางการเงินในทางกลับกันการประกันชีวิตอาจไม่ใช่ส่วนที่จำเป็นสำหรับความปลอดภัยทางการเงินของคุณถึงแม้ว่าหลาย ๆ คนจะใช้ประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และการสะสมเงินสดโดยไม่คำนึงถึงสถานะที่ต้องพึ่งพิง
หากคุณวางแผนที่จะซื้อประกันชีวิตนอกเหนือจากการประกันชีวิตระยะยาวที่นายจ้างให้ไว้คุณควรให้ความรู้เกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของอายุขัยตลอดชีวิตและประเภทอื่น ๆ ของการประกัน คุณอาจต้องการพูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับจำนวนเงินประกันที่เพียงพอ เว็บไซต์คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการลงทุนจะอธิบายถึงวิธีการกำหนดความต้องการในการประกันชีวิตของคุณ
ข้อมูลสรุปด้านความปลอดภัยทางการเงิน
เมื่อคุณได้รับการคุ้มครองความสามารถในการสร้างรายได้ของคุณด้วยการประกันความพิการปกป้องผู้อยู่ในอุปการะของคุณด้วยการประกันชีวิตและปกป้องทรัพย์สินอื่น ๆ ของคุณด้วยการมีกองทุนฉุกเฉินเป็นเวลาหกเดือนความปลอดภัยทางการเงินของคุณอยู่ในสถานที่และคุณพร้อมที่จะหันมาใช้ งาน สะสมความมั่งคั่ง