จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันต้องการยกเลิก UTMA

คุณไม่สามารถระฆังและคุณไม่สามารถออกจาก UTMA ได้

เมื่อบิดามารดาปู่ย่าตายายหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ ต้องการให้เด็กเล็ก ๆ เริ่มมีฐานะทางการเงินพวกเขาใช้เครื่องมือทางการเงินที่หลากหลายรวมถึงบัญชี UTMA บัญชีผู้ดูแลระบบนี้ถูกกำหนดโดย Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) ถือเงินสดและสินทรัพย์อื่นที่มีพรสวรรค์แก่ผู้เยาว์ แม้ว่าเด็กจะมีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินอยู่แล้วก็ตามเขาหรือเธอจะไม่สามารถเข้าถึงเด็กเหล่านี้ได้จนกว่าจะอายุ 18 หรือ 21 ปีขึ้นอยู่กับอายุของเด็กที่พำนักอยู่

ข้อ จำกัด บัญชี UTMA

ในหลาย ๆ กรณีครอบครัวพบว่าหลายปีต่อมาข้อ จำกัด ของบัญชี UTMA ไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาตั้งใจไว้เมื่อพวกเขามอบของขวัญให้กับเด็กน้อย บ่อยครั้งที่เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นเมื่อสมาชิกในครอบครัวหรือผู้ใหญ่ที่ไม่ได้เป็นผู้ใหญ่ได้ให้ หุ้น พันธบัตร กองทุน อสังหาริมทรัพย์ ธุรกิจส่วนตัว หรือทรัพย์สินทางการเงินอื่น ๆ แก่เด็กที่อยู่ในบัญชี UTMA และพบว่าเมื่อถึงอายุที่ได้รับความยินยอมแล้ว 21 ปีในรัฐส่วนใหญ่) เด็กยังไม่ได้สุกทางการเงินและอาจใช้ในทางที่ผิดเงินเนื่องจากการขาดความรู้หรือมีระเบียบวินัย เด็กอาจจะเลือกเช่นมหาวิทยาลัยที่ผ่านมาจะใช้จ่ายเงินในการเริ่มต้นธุรกิจหรือการเก็งกำไรอื่น ๆ ที่ไปกับความตั้งใจเดิมของของขวัญทางการเงิน

อีกทางเลือกหนึ่งคือครอบครัวอาจมีความยากลำบากทางการเงินเด็กเพิ่มเติมที่มีความต้องการพิเศษซึ่งต้องใช้ทรัพยากรมากขึ้นหรือเด็กคนอื่น ๆ ที่ต้องการแยกทรัพย์สิน

ในที่สุดพ่อแม่บางคนอาจไม่เข้าใจบัญชีนี้อย่างเต็มที่เมื่อตั้งค่าและได้ตระหนักถึงธรรมชาติที่ จำกัด ขึ้นในภายหลัง

คุณมีตัวเลือกอะไรบ้างหากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งนี้ ไม่กี่แม้ว่าแต่ละคนมีส่วนแบ่งของปัญหา ดำเนินการด้วยความระมัดระวังเนื่องจากคุณอาจเรียกร้องผลกระทบทางภาษีได้ด้วยตัวคุณเองโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคู่สมรสเดิมไม่เห็นด้วยกับวิธีที่คุณปฏิบัติต่อทรัพย์สินของเด็กหรือทำให้ความสัมพันธ์กับบุตรหลานของคุณเสียหายหากใช้ทรัพย์สินไปในทางที่ขัดต่อความปรารถนาของพวกเขา .

สถานการณ์ที่ 1: บุตรหลานของคุณยังเด็กเกินไปที่จะเข้าถึงสินทรัพย์ UTMA ของพวกเขา

ในกรณีนี้คุณมีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญบางรายเรียกว่า "การทดแทน" เงินใน UTMA เป็นของเด็กที่ไม่เปลี่ยนแปลง อย่างไรก็ตามผู้รับฝากทรัพย์สินมีอำนาจใช้จ่ายเพื่อประโยชน์ของเด็กโดยใช้วิจารณญาณที่สมเหตุสมผล

ในการทำงานกลยุทธ์การทดแทนคุณเป็นผู้ดูแลสามารถเริ่มต้นใช้จ่ายเงิน UTMA ในค่าใช้จ่ายที่คุณมักจะครอบคลุมออกจากกระเป๋าสำหรับเด็กของคุณ ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นบทเรียนเปียโนการเดินทางไปโรงเรียนการสอนพิเศษของโรงเรียนหรือการปรับปรุงเครื่องสำอางเช่นการจัดฟัน สิ่งสำคัญคือต้องเก็บบันทึกค่าใช้จ่ายไว้ในกรณีที่คุณต้องการพิสูจน์ว่าพวกเขาเป็นเด็กที่มีประโยชน์จริงๆ

ทุกครั้งที่คุณเขียนเช็คกับเงิน UTMA ที่ปกติจะต้องจ่ายจากบัญชีของคุณเองให้เขียนเช็คด้วยจำนวนเงินเท่ากันกับ กองทุนความไว้วางใจที่ ยืดหยุ่นมากขึ้นซึ่งได้รับการตั้งค่าตามข้อกำหนดที่คุณต้องการ บทบัญญัติเหล่านี้อาจกำหนดให้เด็กรักษาคะแนนเฉลี่ยสะสมไว้ใช้เงินทุนในการศึกษาต่อเท่านั้นหรือไม่สามารถเข้าเรียนได้จนกว่าจะถึงวันเกิดครบรอบ 30 ปีของเธอ โปรดทราบว่าสิ่งนี้อาจเป็นเรื่องยุ่งยากตามกฎหมาย คุณอาจต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีของขวัญหากคุณโอนเงินเกินกว่า 14,000 เหรียญจาก UTMA รวมถึงสิ่งอื่น ๆ

ประมาณการค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบุตรหลานของคุณและวางแผนว่าจะใช้เวลาเท่าไรในการสร้างความสมดุลระหว่าง UTMA ในขณะที่สร้างความสมดุลของกองทุนทรัสต์ใหม่หรือตราสารอื่นเช่นเงินรายปี Family Limited Partnership (FLP) หรือ 529 แผนออมทรัพย์วิทยาลัย

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเลือกที่จะตั้งค่า FLP คุณเป็นผู้ดูแลจะใช้เงิน UTMA และซื้อหน่วยพาร์ทเนอร์ จำกัด ที่คุณจะควบคุมผ่านข้อ จำกัด ด้านสภาพคล่องใน ข้อตกลงในการดำเนินงานของ FLP หากคุณเลือกใช้สัญญาเงินรายปีเงินที่คุณวางไว้จะแปลงเป็นชุดของการชำระเงินที่หมายถึงการมีอายุการใช้งานของเด็กตลอดชีวิต

สถานการณ์ที่ 2: บุตรหลานของคุณอายุมากพอที่จะครอบครองสินทรัพย์บัญชี UTMA

หากคุณตัดสินใจที่จะระงับเงินจากบุตรหลานของคุณอาจใช้มันตามความต้องการของคุณเองหรือพยายามที่จะปกปิดมันเด็กอาจตัดสินใจที่จะฟ้องร้องคุณ

ภายใต้เงื่อนไขของ UTMA เงินของบัญชีนี้เป็นของบุตรของท่าน ประกอบด้วยของขวัญที่ ไม่สามารถเพิกถอนได้ ความหมายสุดท้ายไม่สามารถเปลี่ยนแปลงของขวัญได้

หากคุณยึดเงินไว้คุณได้รับลูกหลานอย่างถูกต้องตามกฎหมาย แม้ว่าคุณอาจได้ทำอย่างนั้นด้วยความตั้งใจที่ดีที่สุดเช่นเดียวกับพ่อแม่ส่วนใหญ่ที่ทำเพื่อปกป้องเด็กจากการใช้จ่ายเงินอย่างมาก แต่ก็ไม่สำคัญ ในกรณีส่วนใหญ่เด็กอาจไม่ได้รับการร้องเรียนทางแพ่ง แต่ถ้าความสัมพันธ์ของคุณกับเด็กตกไปทางใต้คุณจะเสี่ยงต่อความเสี่ยงในระดับหนึ่ง

หากเด็กสามารถยื่นคำร้องต่อศาลได้ว่าคุณละเมิดหน้าที่ของคุณโดยการ จำกัด การครอบครองทรัพย์สินที่ตนเป็นเจ้าของคุณอาจอยู่ในระยะยาวขมขื่นต่อสู้กับการรับประกันไม่ได้ คุณอาจได้ขอให้บุตรหลานของคุณให้ของขวัญเงินให้กับคุณ แต่เมื่อเธออายุมากขึ้นแล้วเธอสามารถเปลี่ยนความคิดและฟ้องให้ได้รับเงินคืน

คุณสามารถพึ่งพาความปรารถนาดีของความสัมพันธ์ของคุณและใช้พลังแห่งแรงจูงใจ หากคุณมีที่ดินจำนวนมากหรือวางแผนที่จะดำเนินการมอบของขวัญแก่เด็กต่อไปคุณสามารถขอให้พวกเขาลงชื่อเข้าใช้สินทรัพย์ UTMA ของพวกเขาเพื่อถือครองหลักทรัพย์ที่ จำกัด เช่น FLP หรือเงินรายปีโดยมีข้อแม้ว่าถ้าพวกเขาไม่ทำพวกเขาได้รับรางวัล ' ทีเคยได้รับเงินเพิ่มจากที่ดินขนาดใหญ่ของคุณ

ในที่สุดก็อาจทำให้รู้สึกเพียงแค่ปล่อยให้ไปและไว้วางใจเด็กของคุณด้วยเงินให้ชิปตกที่พวกเขาอาจ บุตรหลานของคุณอาจใช้จ่ายเงินอย่างมีความรับผิดชอบหลังจากทั้งหมดและกลับมาหาคุณหลายปีหลังจากนั้นเพื่อบอกคุณว่าคุณต้องการไว้ใจในสิ่งเหล่านี้มากแค่ไหน

ยอดคงเหลือไม่ได้ให้บริการด้านภาษีการลงทุนหรือบริการทางการเงินและคำแนะนำ ข้อมูลจะถูกนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงด้านความเสี่ยงหรือฐานะทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น