1. คุณไม่จำเป็นต้องตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณจนกว่าคุณจะสมัครสินเชื่อ
การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนที่คุณจะขอสินเชื่อรายใหญ่สามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ
การทบทวนรายงานเครดิตของคุณก่อนที่คุณจะสร้างใบสมัครจะทำให้คุณมีโอกาสทำความสะอาดข้อผิดพลาดและข้อมูลเชิงลบอื่น ๆ ที่อาจทำให้คุณถูกปฏิเสธ
คุณไม่ควรรอจนกว่าจะเตรียมพร้อมสำหรับใบสมัครหลักเพื่อตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ เป็นสิ่งสำคัญในการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งเพื่อค้นหา สัญญาณการโจรกรรมข้อมูลหรือการฉ้อโกง การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณในเชิงรุกจะช่วยให้คุณสามารถจับและรับมือกับการโจรกรรมข้อมูลได้ก่อนที่ข้อมูลจะเลวร้ายลง
หากคุณกำลังมองหางานหรือถ้าคุณต้องการโปรโมชันคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ นายจ้างหลายคนดูรายงานเครดิต (ไม่ใช่คะแนนเครดิต) และคุณต้องการเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่พวกเขาอาจพบ นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสมัครฐานะทางการเงินหรือตำแหน่งผู้บริหารระดับสูง คุณมีสิทธิ์รายงานเครดิตฟรีหากคุณไม่มีงานทำในขณะนี้และวางแผนที่จะหางานทำใน 60 วันถัดไป
และเมื่อใดก็ตามที่คุณถูกปฏิเสธบัตรเครดิตเงินกู้หรือบริการอื่นเนื่องจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณคุณควรตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตที่ใช้ในการตัดสินใจเพื่อยืนยันข้อมูลที่ถูกต้อง คุณจะมีสิทธิ์รายงานเครดิตฟรีในกรณีนี้ หากข้อผิดพลาดของรายงานเครดิตนำไปสู่การปฏิเสธคุณสามารถ โต้แย้งข้อผิดพลาดเหล่านี้ กับสำนักงานเครดิตและขอให้เจ้าหนี้พิจารณาใบสมัครของคุณอีกครั้ง
2. การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณจะส่งผลต่อเครดิตของคุณ
คุณอาจเคยได้ยินว่าการสอบถามข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ แต่ไม่รวมถึงการสอบถามข้อมูลของคุณลงในเครดิตของคุณ มีสองประเภทของการสอบถามข้อมูลเครดิต การสอบถามข้อมูล เป็นเรื่อง ยาก เมื่อคุณยื่นคำร้องขอเครดิตหรือผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ใช้เครดิต การสอบถามข้อมูลเหล่านี้ทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณ การสอบถามข้อมูลแบบนุ่มนวล จะทำขึ้นเมื่อคุณตรวจสอบเครดิตหรือเช็คทางธุรกิจเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบคุณสำหรับผลิตภัณฑ์เครดิตหรือบริการ คำถามเหล่านี้ไม่เจ็บคะแนนเครดิตของคุณ
การผ่านผู้ให้กู้เพื่อให้การตรวจสอบเครดิตของคุณทำร้ายเครดิตของคุณ เพื่อไม่ให้เครดิตของคุณได้รับผลกระทบคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตด้วยตัวคุณเองโดยไปที่หนึ่งในสามสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ อาจมีค่าธรรมเนียมเมื่อคุณสั่งซื้อรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานเครดิตเว้นแต่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีภายใต้ พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม คุณสามารถสั่งซื้อรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับในแต่ละปีผ่าน AnnualCreditReport.com ซึ่งเป็นเว็บไซต์สำหรับการสั่งซื้อรายงานเครดิตฟรีที่ได้รับตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง
เป็นข่าวดีที่การตรวจสอบเครดิตของคุณเองจะไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ นั่นหมายความว่าคุณสามารถตรวจสอบเครดิตของคุณได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการโดยไม่ต้องกลัวว่าจะทำร้ายคุณ
3. การชำระบัญชีที่ครบกำหนดชำระแล้วจะนำออกจากรายงานเครดิตของคุณ
การชำระเงินล่าช้าจะดีกว่าสำหรับเครดิตของคุณในระยะยาว ขออภัยการชำระเงินนี้จะไม่ลบบัญชีหรือรายละเอียดประวัติการชำระเงินจากรายงานเครดิตของคุณ การชำระเงินลบทั้งหมดที่ผ่านมาจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณในช่วงระยะเวลาการรายงานเครดิต แต่บัญชีของคุณจะได้รับการอัปเดตเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณได้เบิกใช้ยอดคงค้างที่ผ่านมาแล้ว หากบัญชีของคุณยังคงเปิดอยู่และใช้งานได้การชำระเงินทันเวลาในอนาคตของคุณจะได้รับการรายงานว่าถูกต้อง
ข้อมูลเชิงลบที่รายงานไว้อย่างถูกต้องสามารถเก็บรักษาไว้ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 7 ปี หลังจากช่วงเวลาดังกล่าวคุณควรลบรายละเอียดเชิงลบจากรายงานเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ
4. การชำระหนี้จะขยายเวลาการรายงานเครดิต
บางคนลังเลที่จะชำระบัญชีเก่าเพราะเชื่อว่าการชำระเงินจะรีสตาร์ทเครดิตนาฬิกาเวลาการรักษาบัญชีในรายงานเครดิตของพวกเขาอีกเจ็ดปี
โชคดีที่นี่ไม่ใช่กรณี
ระยะเวลาการรายงานเครดิต จะขึ้นอยู่กับเวลาที่ผ่านเนื่องจากการกระทำเชิงลบ การชำระเงินในบัญชีจะไม่เริ่มต้นช่วงเวลานั้นใหม่ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณใช้บัตรเครดิตในเดือนธันวาคม 2010 เป็นเวลา 30 วันในเดือนธันวาคมปี 2553 และเริ่มจ่ายเงินตามกำหนดเวลาอีกครั้งนับจากนี้การชำระเงินล่าช้าจะตกออกจากรายงานเครดิตของคุณในเดือนธันวาคม 2560 ส่วนที่เหลือของประวัติบัญชี จากจุดนั้นจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ
5. การปิดบัญชีจะเป็นการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ
ความเข้าใจผิดกันอีกอย่างหนึ่งก็คือการปิดบัญชีจะเป็นการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ แต่นั่นไม่ใช่กรณี เมื่อคุณปิดบัญชีสิ่งเดียวที่เกิดขึ้นเนื่องจากเกี่ยวข้องกับรายงานเครดิตของคุณคือสถานะบัญชีถูกรายงานว่าถูกปิด บัญชีจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณในส่วนที่เหลือของระยะเวลาการรายงานเครดิตหากบัญชีปิดอยู่ในสถานะไม่ดีตัวอย่างเช่นหากบัญชีถูกเรียกเก็บเงิน หรือถ้าบัญชีอยู่ในสถานะที่ดีเมื่อถูกปิดเครดิตจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณตามหลักเกณฑ์ของเครดิตบูโรสำหรับการรายงานบัญชีที่เป็นบวกและปิด
6. การแต่งงานจะรวมรายงานเครดิตของคุณกับคู่สมรสของคุณ
เมื่อคุณแต่งงานคุณจะยังคงมีรายงานเครดิตแยกจากคู่สมรสของคุณแม้ว่าคุณจะเปลี่ยนนามสกุลก็ตาม บัญชีร่วมบางบัญชีผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตและบัญชีที่ลงนามร่วมอาจปรากฏในรายงานเครดิตคู่สมรส แต่บัญชีรายบุคคลจะยังคงแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของแต่ละบุคคลอยู่
7. เฉพาะบัตรเครดิตและเงินกู้เท่านั้นที่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ
เมื่อคุณอ่านรายงานเครดิตของคุณคุณอาจประหลาดใจที่บัญชีประเภทต่างๆทั้งหมดที่แสดงขึ้น ค่ารักษาพยาบาลการเก็บหนี้และบันทึกสาธารณะเช่นการล้มละลายหรือการเรียกเก็บภาษีจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณนอกเหนือจากบัตรเครดิตและเงินกู้ยืม
เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ไม่ใช่บัญชีเครดิตการเรียกเก็บเงินเช่นการชำระเงินด้วยโทรศัพท์มือถือหรือการชำระเงินด้วยระบบสาธารณูปโภคจะไม่ถูกรายงานไปยังทบวงเครดิตอย่างสม่ำเสมอ หากบัญชีเหล่านี้เป็นบัญชีที่ผิดนัดชำระหนี้อย่างรุนแรงอาจมีการเพิ่มบัญชีเหล่านี้ลงในรายงานเครดิตของคุณในฐานะบัญชีคอลเลกชัน
8. ประวัติการทำงานและรายได้รวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ
ในการศึกษาของ TransUnion ในปี พ.ศ. 2558 ร้อยละ 55 ของผู้ที่เพิ่งตรวจสอบรายงานเครดิตเชื่อว่าประวัติการทำงานเต็มรูปแบบปรากฏขึ้นในรายงานของพวกเขา และ 41 เปอร์เซ็นต์คิดว่ารายได้อยู่ในรายงานเครดิตของพวกเขา นายจ้างปัจจุบันของคุณอาจแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ แต่นั่นแหละ รายงานเครดิตของคุณจะไม่เก็บรายชื่อนายจ้างก่อนหน้าของคุณและจะไม่แสดงรายการรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตามการสมัครขอสินเชื่อและเงินกู้จะขอข้อมูลการจ้างงานและรายได้เพื่ออนุมัติใบสมัครของคุณ
9. ประวัติการเช่าแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ
ในการศึกษาของ TransUnion 49 เปอร์เซ็นต์ของผู้ที่มีเครดิตดีเชื่อว่าการชำระค่าเช่าจะรวมอยู่ในรายงานเครดิต บัญชีค่าเช่ามักไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ แต่อาจมีข้อยกเว้นบางประการ การชำระเงินค่าเช่าที่ชำระให้กับอพาร์ทเมนต์ที่รายงานไปยัง Experian RentBureau จะรวมอยู่ในรายงานเครดิต Experian ของคุณ เครดิตบูโรทั่วไปไม่เปิดเผยข้อมูลดังนั้นการชำระเงินค่าเช่าเหล่านี้จะไม่ปรากฏในรายงานเครดิตอื่น ๆ ของคุณ
10. บัญชีที่คุณระบุไว้เท่านั้นไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ
เมื่อคุณใส่บัตรเครดิตหรือเงินกู้จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเช่นเดียวกับข้อมูลอื่น ๆ เช่นเดียวกับบัญชีอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณ กิจกรรมการใช้งานและการชำระเงินของบัญชีจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและส่งผลต่อเครดิตของคุณแม้ว่าคุณจะไม่ใช่ผู้ใช้หรือได้รับประโยชน์จากบัญชีก็ตาม คุณจะไม่สามารถนำบัญชี cosigned ออกจากรายงานเครดิตของคุณได้เว้นแต่คุณจะได้รับชื่อโดยไม่ได้รับอนุญาต