ผู้เกษียณอายุใกล้เกษียณควรพิจารณากองทุนมูลค่าที่มีเสถียรภาพ
กองทุนมีเสถียรภาพ
กองทุนที่มีเสถียรภาพประกอบด้วยสัญญาการลงทุนที่ออกโดยธนาคารและ บริษัท ประกันภัย สัญญาการลงทุนแต่ละครั้งจะจ่ายอัตราผลตอบแทนที่ระบุไว้ในช่วงเวลาที่กำหนด
เป็นตัวเลือกการลงทุนที่สามารถใช้ได้เฉพาะในแผนภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถซื้อการลงทุนนี้ใน บัญชี IRA หรือ บัญชีโบรกเกอร์ ของคุณและไม่สามารถหากองทุนรวมที่มีเสถียรภาพที่คุณสามารถซื้อได้นอกแผนเกษียณอายุของ บริษัท .
วัตถุประสงค์ของค่าคงที่คือการรักษาเงินทุนของคุณและให้สภาพคล่องในขณะที่ให้ผลตอบแทนเทียบเท่ากับพันธบัตรระยะสั้นหรือระยะกลาง แต่มีความผันผวนน้อยลง
ในอดีตค่าคงที่ได้บรรลุวัตถุประสงค์ของ ตามผลตอบแทนและสถิติที่เผยแพร่โดย Stable Value Investment Association ในช่วงสิบปีที่ผ่านมากองทุนมูลค่ามีเสถียรภาพได้สร้างผลตอบแทนให้เทียบเคียงกับกองทุนพันธบัตรระยะปานกลาง แต่มีความผันผวนน้อยลง
ใครควรพิจารณาค่าคงที่
มูลค่าคงที่ถือเป็น ทางเลือกในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ คนที่ค่อนข้างอนุรักษ์นิยมอาจเลือกใช้เงินทั้งหมดของตน คนที่มีความกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของ ตลาดสต็อก อาจเลือกใช้เงินเป็นส่วน ๆ ฉันคิดว่ามันเป็นทางเลือกที่เหมาะสมโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่อยู่ภายในห้าปีนับจากวันที่คาดว่าจะเกษียณอายุของพวกเขา
ค่าคงที่สำหรับผู้ที่เกษียณอายุใกล้หมดอายุ
ตัวเลือกการลงทุนเช่นค่าคงที่มีประโยชน์มากสำหรับคนที่อยู่ใกล้เกษียณอายุ สมมุติว่าคุณเกษียณอายุสามปี คุณได้รวมแผนเกษียณอายุไว้เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณต้องถอนเงิน 30,000 ดอลลาร์ออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณในปีแรกที่เกษียณอายุ
หากคุณลงทุนมูลค่า 30,000 เหรียญสหรัฐฯในตอนนี้คุณจะรู้ว่ามีพร้อมสำหรับคุณเมื่อคุณต้องการ ถ้าตลาดลงระหว่างตอนนี้และเกษียณอายุแล้วล่ะ? คุณจะรู้ว่าจำนวนเงินที่คุณต้องถอนได้มีความปลอดภัยในทางเลือกการลงทุนที่มั่นคง
หากคุณต้องการใช้ตัวเลือกนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ให้บริการแผน 401k ของคุณจะช่วยให้คุณสามารถเลือกและเลือกสิ่งที่คุณต้องการถอนการลงทุน แผนการบางอย่างของ 401k ทำให้คุณต้องถอนเงินตามสัดส่วนซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องมาจากเงินลงทุนที่หลากหลายของคุณ
หากคุณต้องการจับคู่การลงทุนกับความต้องการในการถอนเงินคุณจะต้องสามารถเลือกและเลือกว่าจะขายอะไรเมื่อถึงเวลาที่จะเอาเงินออก แม้ว่าแผนของคุณไม่อนุญาตให้คุณเลือกสิ่งที่จะขายเมื่อคุณถอนการถอนเงินค่าคงที่ยังคงสามารถเพิ่มความเสถียรให้กับผลงานของคุณและยิ่งใกล้ที่คุณจะได้รับการเกษียณอายุมากขึ้นเท่าใดเสถียรภาพที่คุณต้องการมากขึ้นเท่านั้น
การใช้ประโยชน์อื่น ๆ สำหรับค่าคงที่
ฉันไม่คิดว่าคนส่วนใหญ่ควรจัดการการลงทุนของตนอย่างแข็งขัน แต่ถ้าคุณทำคุณสามารถใช้ค่าที่มีเสถียรภาพเป็นกองทุนโอกาส เมื่อการลงทุนของคุณเติบโต (หุ้น) ขึ้นคุณจะมีผลกำไรและย้ายไปเป็นค่าคงที่
จากนั้นเมื่อตลาดตราสารทุนลดต่ำลงคุณสามารถเคลื่อนย้ายเงินจากมูลค่าที่มีเสถียรภาพไปสู่การเติบโตได้ ไม่มีการรับประกันว่าวิธีนี้จะให้ผลตอบแทนสูงกว่า การปฏิบัติตามรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ ตามจริงจากสิ่งที่ฉันได้เห็นนักลงทุนส่วนใหญ่มีการตัดสินใจที่ไม่ถูกต้องเมื่อพวกเขาพยายามนี้
ความได้เปรียบของค่าคงที่เทียบกับกองทุนตราสารหนี้
สำหรับผู้ที่จะต้องถอนเงินเร็ว ๆ นี้ประโยชน์ของมูลค่าที่มีเสถียรภาพในกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นหรือระยะปานกลางคือความผันผวนที่ต่ำกว่า หรืออีกนัยหนึ่ง ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ คือผลตอบแทน จาก การลงทุนของคุณ
ในขณะที่คุณเข้าใกล้จุดที่คุณจะต้องถอนเงินนี่เป็นสิ่งที่สำคัญมากขึ้น
หากคุณสามารถซื้อพันธบัตรหรือซีดีส่วนบุคคลภายในแผน 401k ของคุณซึ่งจะเป็นตัวเลือกที่ดีเนื่องจากการลงทุนเหล่านี้ปลอดภัยเงินต้นของคุณและคุณสามารถใช้เพื่อสร้าง บันไดรายได้หรือบันไดพันธบัตรได้ แต่เนื่องจากทางเลือกเหล่านี้ไม่มีอยู่ในแผน 401k แล้ว ค่าคงที่จะกลายเป็นทางเลือกที่เหมาะ
การเปิดเผยข้อมูล: ไม่มีอะไรในบทความนี้มีไว้เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือเป็นการแทนที่คำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคล การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยง