การลงทุนในแผ่นซีดีอย่างชาญฉลาดอาจขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ
หากคุณกำลังลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่อยู่ห่างออกไปหลายปีแผ่นซีดีอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเพราะคุณเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินในระยะยาว
ความเสี่ยงจากการสูญเสียเงิน
คุณจะสูญเสียเงินในการลงทุนที่ปลอดภัยเช่นซีดีได้อย่างไร? สมมติว่าคุณกำลังพิจารณาซีดีมูลค่า 10,000 เหรียญที่ครบกำหนดใน 5 ปี จ่ายดอกเบี้ย 3 เปอร์เซ็นต์ต่อปีดอกเบี้ยดังนั้นจะทำให้เกิดรายได้อีก 300 เหรียญต่อปี สมมติว่าคุณต้องจ่ายภาษีในอัตราที่รัฐบาลกลาง 25 เปอร์เซ็นต์และอัตราภาษี 5 เปอร์เซ็นต์ คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ดอกเบี้ย CD ปีละ 90 เหรียญต่อปี
สมมติว่าอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% ต่อปี เมื่อสิ้นปีที่อัตราเงินเฟ้อ 3 เปอร์เซ็นต์จะต้องใช้ 309 เหรียญเพื่อซื้อสินค้าและบริการจำนวน 300 เหรียญ แต่หลังจากหักภาษีซีดีของคุณมีมูลค่าเพียง 210 เหรียญ
ภาษีและอัตราเงินเฟ้ออาจทำให้คุณเสียเงินเป็นจำนวนมากเมื่อเวลาผ่านไปในการลงทุนเช่นซีดีที่ดูเหมือนจะปลอดภัยและปลอดภัย
หนังสือรับรองเงินฝากเพื่อการเลี้ยงชีพ
หากคุณใช้เวลาในการออกแบบแผนการเกษียณอายุคุณควรทราบอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำที่คุณต้องการในช่วงหลายปีหากคุณจะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ
หากคุณต้องการอัตราผลตอบแทน 4 เปอร์เซ็นต์เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณและคุณสามารถหาซีดีที่จ่ายได้ 4 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปแผ่นซีดีอาจทำงานได้และเป็นการลงทุนที่ดีสำหรับคุณ
ในกรณีนี้คุณอาจสามารถสร้าง บันไดของซีดี ที่โตเต็มที่ในวันที่ต่างกันไปจนถึงวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณ
สามารถป้องกันความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและหากแผ่นซีดีไม่สามารถบรรลุผลตอบแทนที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณคุณจะยังคงมีโซลูชันอยู่บ้าง คุณสามารถลงทุนใน ยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุ อื่น ๆ ได้เนื่องจากแต่ละแผ่นหมดอายุตัวเลือกที่อาจได้รับผลตอบแทนสูงกว่า หรือคุณอาจตัดสินใจที่จะทำงานอีกต่อไปหรือหาวิธีที่จะลดค่าครองชีพเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายในการได้รับผลตอบแทนจากซีดีของคุณ
อัตราซีดีมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา เมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนไปและเมื่อเป้าหมายของคุณเปลี่ยนไปโปรดตรวจสอบการลงทุนของคุณอีกครั้ง เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้ก้าวต่อไปทีละขั้นตอนกับเศรษฐกิจ
ผู้สมัครที่ดีที่สุดสำหรับบัตรเงินฝาก
โดยทั่วไปแผ่นซีดีเป็นเงินลงทุนที่ดีถ้าคุณ:
- อยู่ในวงเล็บภาษีต่ำ
- ต้องการความเสี่ยงด้านการลงทุน
- มีเป้าหมายหลักในการรักษาทุน
- มีการใช้งานเฉพาะในใจสำหรับเงินทุนในแต่ละครั้งในอนาคตที่ตรงกับวันที่ครบกำหนดของ CD
- สามารถล็อคอัตราผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลาที่คุณต้องการได้
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำไม่จำเป็นต้องใช้เงินเป็นเวลา 10 ปีคุณสามารถซื้อซีดี 10 ปีที่จ่าย 5 เปอร์เซ็นต์และคุณคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ที่ 3 เปอร์เซ็นต์นี้จะ เป็นการลงทุนที่ดี
หากคุณอยู่ในกรอบวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นให้พิจารณาทางเลือกที่ต้องเสียภาษีหรือไม่ต้องเสียภาษีแก่ซีดีเช่น iBonds เงินคงที่อย่างถาวรพันธบัตรระยะสั้นหรือพันธบัตรหรือพันธบัตรเทศบาลระยะสั้นหรือกองทุนพันธบัตรระยะสั้น
ผู้สมัครที่แย่ที่สุดสำหรับบัตรเงินฝาก
ซีดีเป็นเงินลงทุนที่ไม่ดีถ้าคุณ:
- กำลังสูญเสียเงินหลังจากที่คุณมีส่วนในภาษีและ อัตราเงินเฟ้อ
- มีเป้าหมายการลงทุนหลักของการเติบโตหรือรายได้
ซีดีอาจเป็นการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายรายได้ในสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ใบรับรองเงินฝากที่เชื่อมโยงกับตราสารทุนและเชื่อมโยงกับตราสารทุน
ถ้าคุณต้องการความปลอดภัยจงลงทุนเพื่อความปลอดภัย ถ้าคุณต้องการการเติบโตให้ลงทุนเพื่อการเติบโต ด้วยซีดีตราสารทุนคุณสามารถมีความปลอดภัยของเงินต้นของคุณขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของซีดีในขณะที่อาจมีความสามารถในการเข้าร่วมในผลตอบแทนที่สูงขึ้นหากตลาดหุ้นทำดี แต่โปรดจำไว้ว่า FDIC แนะนำให้คุณใช้ความระมัดระวังในการลงทุนในซีดีที่จดทะเบียนหุ้น