มุมมองทางประวัติศาสตร์เกี่ยวกับผลตอบแทนการลงทุนที่ปลอดภัย
ความคิดที่อยู่เบื้องหลังการออมเพื่อการเกษียณอายุคือการสะสมเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้โดยมีจำนวนความเสี่ยงน้อยที่สุด ดังนั้นคุณจะได้รับรายได้จากการลงทุนเท่าไหร่หากคุณลงทุนในการลงทุนที่ปลอดภัย?
ไม่มีคำตอบง่ายๆเพราะเรื่องนี้ขึ้นอยู่กับปี มีราคาที่ต้องจ่ายเพื่อความปลอดภัยในสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยต่ำ ถ้าคุณต้องการรับประกันหลักของคุณและคุณต้องการผลตอบแทนที่ได้รับการรับรองคุณควรคาดหวังให้ผลตอบแทนของคุณต่ำ
หากแผ่นซีดีสามเดือนมีค่าเฉลี่ยร้อยละ .7 เปอร์เซ็นต์ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินเป็นจำนวน $ 70 ต่อปีสำหรับทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุน
สิ่งที่เกี่ยวกับการล็อคเงินของคุณขึ้นเป็นระยะเวลานานของเวลา? คุณอาจจะได้รับอัตราการค้ำประกัน 3.5 เปอร์เซ็นต์ในอัตราคงที่ 10 ปี แต่คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมการยอมจำนนอย่างหนักถ้าคุณได้รับเงินก่อน 10 ปี
ผลตอบแทนจากการลงทุนในอดีตที่ปลอดภัย
เงินลงทุนที่ปลอดภัย เช่นใบรับรองเงินฝากแสดงผลร้อยละ 17.2 ในปี 1981 คุณจะได้รับรายได้ดอกเบี้ย 1,200,000 เหรียญในทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุน แต่ผลิตภัณฑ์เดียวกันนั้นให้ผลตอบแทนเพียง 2.18 เปอร์เซ็นต์ในปี 2546 หรือ 2,180 ดอลลาร์ต่อรายได้ดอกเบี้ยต่อปีสำหรับทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ที่ลงทุน
หากคุณเกษียณในปี 2546 และคุณได้ลงทุนเฉพาะในบัญชีที่ปลอดภัยและมีดอกเบี้ยคุณจะพบว่าเป็นการยากที่จะรักษามาตรฐานการครองชีพหลังลาออก อัตราเงินเฟ้ออาจทำให้ราคาเพิ่มขึ้นในขณะที่รายได้จากการลงทุนของคุณจะลดลงเรื่อย ๆ
คุณสามารถเปรียบเทียบผลตอบแทนจากการลงทุนที่ปลอดภัยกับผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์ของหุ้นได้โดยการดู ว่าดัชนี S & P 500 ดำเนินการได้อย่างไร ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ผลตอบแทนที่ได้รับสูงขึ้นกับหุ้น แต่ถ้าคุณยังคงลงทุนตลอดช่วงเวลาที่เกิดขึ้นและดาวน์
วิธีการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ
มองหาวิธีที่จะรวม เงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุประเภท ต่างๆทั้งที่มีความปลอดภัยและคนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นในรูปแบบที่สามารถทำให้เกิดกระแสเงินสดที่คุณต้องการได้หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในช่วงที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ
ผู้เกษียณส่วนใหญ่จะต้องวางแผนในการใช้จ่ายเงินต้นบางส่วนในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุ
เริ่มต้นด้วย การทำแผนรายได้เพื่อการเกษียณ - ระยะเวลาที่แสดงสิ่งที่คุณมีและสิ่งที่คุณต้องการในปีต่อ ๆ ไป จากนั้นคุณสามารถดูได้ว่าเงินฝากออมทรัพย์ของคุณเพียงพอหรือไม่ที่จะครอบคลุมช่องว่างหลังจากที่คุณระบุไว้แล้วแม้ว่าจะมีผลตอบแทนต่ำ
ผลตอบแทนจากการลงทุนที่ปลอดภัย *
| ย้อนหลังย้อนหลัง 3 เดือนย้อนหลัง | ||
| ปี | กลับ | รายได้ต่อปีต่อ 100,000 เหรียญ |
| 2000 | 5.23% | $ 5,230 |
| 2001 | 6.09% | $ 6,090 |
| 2002 | 5.10% | $ 5,100 |
| 2003 | 2.18% | $ 2,180 |
| 2004 | 1.35% | $ 1,350 |
| 2005 | 1.27% | $ 1,270 |
| 2006 | 2.75% | $ 2,750 |
| 2007 | 4.63% | $ 4,630 |
| 2008 | 5.30% | $ 5,300 |
| 2009 | 3.85% | 3,850 |
| 2010 | 1.52% | 1,520 |
| 2011 | 0.31% | $ 310 |
| 2012 | 0.30% | $ 300 |
| 2013 | 0.32% | $ 320 |
| 2014 | 0.15% | $ 150 |
| 2015 | 0.07% | $ 70 |
สถานการณ์ดีขึ้นเล็กน้อยในปี 2016 โดยมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 0.16 เปอร์เซ็นต์ในช่วง 6 เดือน แต่ต่ำกว่าตัวเลขที่ได้รับในช่วงหลายปีก่อนหน้านี้ถึง 2,010 อัตรานี้จะทำให้คุณมีรายได้ไม่ถึง $ 160 ต่อปีในการลงทุน 100,000 ดอลลาร์ .
* ข้อมูลจากดัชนี Certificate of Deposit (CODI) ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยของ 12 เดือนของประกาศนียบัตรอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือน
หมายเหตุ: ปรึกษากับมืออาชีพเสมอเพื่อขอคำแนะนำและเปอร์เซ็นต์ที่ทันสมัยที่สุด บทความนี้ไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุนและไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุน