เรียนรู้วิธีการวางแผนการเงินของคุณอย่างผู้เชี่ยวชาญ
ทำไมไม่วางแผนสำหรับตัวเองเช่นผู้เชี่ยวชาญทำหรือไม่ ไม่ว่าคุณ จะทำเองหรือจ้างที่ปรึกษา นี่เป็นบทเรียนที่สำคัญสำหรับการศึกษาทางการเงินของคุณและสำหรับการอ้างอิงในอนาคตในการวางแผนทางการเงิน
EGADIM: 6 ขั้นตอนในการวางแผนทางการเงิน
คุณสามารถจำได้หกขั้นตอนโดยจดจำตัวย่อ EGADIM ตัวอักษรที่เริ่มต้นคำแรกของแต่ละขั้นตอน:
E กำหนดเป้าหมาย / ความสัมพันธ์
ข้อมูล G ather
เก็บข้อมูล
วางแผนแผน
ฉัน วางแผน
เป็นผู้รับผิดชอบแผน
ขั้นตอนที่ 1 ในการวางแผนทางการเงิน: กำหนดเป้าหมาย / ความสัมพันธ์
นี่คือที่ปรึกษาจะแนะนำตัวเขาเองและโดยปกติจะอธิบายกระบวนการวางแผนทางการเงินให้กับลูกค้าหรือลูกค้าที่คาดหวัง ที่ปรึกษาอาจถามคำถาม เปิด เพื่อค้นพบทุกสิ่งทุกอย่างจากเป้าหมายทางการเงินในทันทีเพื่อความรู้สึกเกี่ยวกับ ความเสี่ยงด้านการตลาด เกี่ยวกับการเกษียณอายุในทะเลแคริบเบียน
วัตถุประสงค์ของการสร้างเป้าหมายหรือความสัมพันธ์คือการสร้างพื้นฐานหรือจุดประสงค์ในการวางแผนตัวเองเพื่อเริ่มต้นการเดินทางทางการเงินด้วยการชี้แจงจุดมุ่งหมายทางการเงิน คนจำนวนมากเกินไปประหยัดและนำเงินมาลงทุนโดยไม่คำนึงถึงเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง
จะลึกกว่ามากคนจำนวนมากมีจุดหมายทางการเงิน แต่เป้าหมายเหล่านี้ไม่ใช่ของตนเอง เป้าหมายคือสิ่งที่เรียกว่าภูมิปัญญาดั้งเดิมได้สอน วัตถุประสงค์ของเงินต้องเป็นไปตามจุดมุ่งหมายของชีวิต ไม่ใช่เรื่องอื่น ๆ
คุณสามารถทำตามขั้นตอนนี้ได้ด้วยการทำความรู้จักตัวเองให้ดีขึ้นเล็กน้อย
นักวางแผนทางการเงินทำเช่นนี้โดยการถามคำถามปลายเปิดซึ่งเป็นคำถามที่ไม่สามารถตอบได้ง่ายๆใช่หรือไม่ใช่ (คำถามปิดท้าย) ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างคำถามปลายเปิดที่คุณสามารถใช้ในการวางแผนของคุณเอง:
ความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับการลงทุนในตลาดหุ้นคืออะไร? ทำไมคุณคิดว่าคุณรู้สึกแบบนั้น?
อะไรคือความทรงจำที่เก่าแก่ที่สุดของคุณและประสบการณ์ในการวางแผนทางการเงิน (เช่นบัญชีออมทรัพย์บัญชีตรวจสอบบัญชีแรกและบัตรเครดิตครั้งแรก)?
จุดแข็งทางการเงินของคุณมีอะไรบ้าง? อะไรคือจุดอ่อนทางการเงินของคุณ?
คุณวางแผนที่จะประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ?
ตอนนี้คุณมีแนวคิดเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณแล้วคือปรัชญาในการกำหนดเป้าหมายการลงทุนการจัดการเงินสดการประกันความต้องการและเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ เพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายของคุณ
ขั้นตอนที่ 2 ในการวางแผนทางการเงิน: รวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้อง
ขั้นตอนนี้คือที่รวบรวมข้อมูลที่จำเป็นเพื่อให้คำแนะนำสำหรับกลยุทธ์และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ ตัวอย่างเช่นช่วงเวลาของคุณคืออะไร? คุณต้องการบรรลุเป้าหมายนี้ใน 5 ปี 10 ปี 20 ปีหรือ 30 ปีหรือไม่? ความเสี่ยงของคุณคืออะไร? คุณยินดีที่จะยอมรับความเสี่ยงในตลาดสูงที่เกี่ยวข้องเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณหรือผลงานที่อนุรักษ์นิยมเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่?
นอกจากนี้คุณอยู่ไกลแค่ไหนในเป้าหมายของคุณแล้ว คุณมีเงินเก็บไว้หรือยัง? คุณมีประกันชีวิตหรือไม่? คุณมีเจตจำนงหรือไม่? คุณมีลูกหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นพวกเขามีอายุเท่าไร?
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกำลังรวบรวมข้อมูลสำหรับ การวางแผนการเกษียณอายุ คุณจะต้องรู้รายได้ประจำปีอัตราการออมรายปีจนกระทั่งเกษียณอายุที่เสนออายุที่คุณมีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมหรือเงินบำนาญเท่าไหร่ที่คุณได้บันทึกไว้ วันที่คุณจะประหยัดเงินเท่าไหร่ในอนาคตอัตราตอบแทนที่คาดหวังและอื่น ๆ
แม้ว่าคุณอาจทราบข้อมูลนี้อยู่แล้ว แต่ก็ควรที่จะเขียนข้อมูลทั้งหมดลงไปเพื่อให้คุณเห็นภาพข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดที่จำเป็นในการตัดสินใจลงทุนเพื่อให้คำแนะนำแก่คุณอย่างรอบคอบ
ขั้นตอนที่ 3 ในการวางแผนทางการเงิน: วิเคราะห์ข้อมูล
คุณได้รวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องตอนนี้วิเคราะห์! ตามตัวอย่างการวางแผนการเกษียณอายุข้อมูลที่คุณรวบรวมไว้จะช่วยให้คุณได้ข้อสมมติฐานพื้นฐาน
สมมติว่าคุณมีเวลาเกษียณอายุ 30 ปีคุณประหยัดเงิน 50,000 ดอลลาร์แล้วคุณคาดหวังให้ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ 8.00% และคุณสามารถประหยัดเงินได้ 250 เหรียญต่อเดือน
หากคุณไม่มีเครื่องคิดเลขทางการเงินคุณสามารถวิเคราะห์ข้อมูลด้วยเครื่องคิดเลขทางการเงินหรือคุณสามารถไปที่เครื่องคิดเลขแบบออนไลน์ได้เช่นเครื่องคำนวณการออมเพื่อการเกษียณอายุของ Kiplinger เสียบหมายเลขและดูว่าไข่การเกษียณอายุของคุณจะเป็นอย่างไร เหมาะสำหรับคุณ
การใช้เครื่องคิดเลขการเงินของฉันสมมติฐานเหล่านี้จะมาถึงประมาณ 920,000 ดอลลาร์ในวันที่เกษียณอายุที่เสนอไว้เป็นเวลา 30 ปีนับจากนี้ เพียงพอหรือไม่? เป้าหมายการเกษียณอายุของคุณเป็นไปได้หรือไม่? บ่อยครั้งที่สมมติฐานเบื้องต้นไม่เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมาย ที่นี่คุณจะเริ่มคิดค้นโซลูชันทางเลือกที่อยู่ในขั้นตอนต่อไป
ขั้นตอนที่ 4 ในการวางแผนทางการเงิน: จัดทำแผน
สมมติว่าคุณต้องการ $ 1 ล้านเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ สมมติฐานก่อนหน้านี้ (ในขั้นตอนที่ 3: วิเคราะห์ข้อมูล) ทำให้คุณมีเงินเพียงประมาณ 100,000 เหรียญที่ประมาณ 900,000 เหรียญ หากคุณสามารถรับมือกับความเสี่ยงด้านตลาดได้มากขึ้นคุณสามารถเพิ่มความเสี่ยงจากการลงทุนในหุ้นที่มี การลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย และมีอัตราผลตอบแทนตอบแทนที่สูงถึง 9.00% สมมติว่าสมมติฐานอื่น ๆ ทั้งหมดยังคงเหมือนเดิมและโดยการเพิ่มผลตอบแทนที่คาดหวังของคุณไว้ที่ 1.00% ระยะเวลา 30 ปีและอัตราการออมจะทำให้คุณได้ไข่รังที่มีมูลค่าเกือบ 1.2 ล้านเหรียญ! แต่ถ้าคุณต้องการให้อัตราผลตอบแทนอยู่ที่ 8.00% แต่จะเพิ่มอัตราการออมของคุณเป็น 300 เหรียญต่อเดือนหรือไม่? คุณยังสามารถเข้าใกล้เป้าหมายได้มากถึง 990,000 เหรียญ
คุณสามารถดูว่าเหตุใดคำหลักที่สำคัญของขั้นตอนนี้คือ "พัฒนา" การวางแผนทางการเงินต้องมีการวางแผนทางเลือกที่สามารถทำได้สำหรับแต่ละบุคคล ด้วยตัวแปรที่แตกต่างกันจำนวนมากที่จะต้องพิจารณาแผนของคุณจำเป็นต้องพัฒนาเพื่อพัฒนาไปตามความต้องการของคุณ แต่ยังคงอยู่ในความสามารถและ ความทนทานต่อความเสี่ยงของ คุณ
ขั้นตอนที่ 5 ในการวางแผนทางการเงิน: ใช้แผน
ตอนนี้คุณเพียงแค่ใส่แผนของคุณในการทำงาน! แต่เป็นเรื่องง่ายๆเช่นนี้เสียงหลายคนพบว่าการดำเนินงานเป็นขั้นตอนที่ยากที่สุดในการวางแผนทางการเงิน แม้ว่าคุณจะมีแผนพัฒนาขึ้น แต่ก็ต้องใช้ระเบียบวินัยและต้องการที่จะนำไปปฏิบัติ การประหยัดเงิน 250 เหรียญหรือ 300 เหรียญต่อเดือนอาจเป็นเรื่องยาก คุณอาจเริ่มสงสัยว่าอาจเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณล้มเหลว นี่คือที่ที่ไม่มีการเติบโตเฉยๆ นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จจะบอกคุณว่าการเริ่มต้นใช้งานเป็นส่วนสำคัญที่สุดของความสำเร็จ คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นในระดับสูงของการออมหรือในระดับขั้นสูงของกลยุทธ์การลงทุน คุณสามารถเรียนรู้ วิธีการลงทุนกับกองทุนเพียงกองทุนเดียว หรืออาจเริ่มประหยัดเงินได้ไม่กี่ดอลลาร์ต่อสัปดาห์เพื่อสร้างการลงทุนครั้งแรกของคุณ
ประเด็นก็คือการทำให้กลยุทธ์ทางการเงินของคุณเป็นไปได้และเพื่อพิจารณาการเลื่อนอัตราการออมที่ต้องการได้ช้ากว่าการกระโดดลงไปในสิ่งที่อาจเป็นเรื่องที่ท้าทายถ้าใช้งานได้เร็วเกินไปสำหรับระดับความสบายและงบประมาณของคุณ
ขั้นตอนที่ 6 ในการวางแผนทางการเงิน: ติดตามแผนงาน
เรียกว่าการวางแผนทางการเงินด้วยเหตุผล: แผนการมีวิวัฒนาการและเปลี่ยนแปลงไปเช่นเดียวกับชีวิต เมื่อแผนถูกสร้างขึ้นจะเป็นส่วนของประวัติศาสตร์ นี่คือเหตุผลที่แผนต้องได้รับการตรวจสอบและปรับแต่งเป็นครั้งคราว ลองนึกถึงสิ่งที่สามารถเปลี่ยนแปลงชีวิตคุณได้เช่นการแต่งงานการเกิดของเด็กการเปลี่ยนแปลงอาชีพและอื่น ๆ เหตุการณ์เหล่านี้ทั้งหมดต้องมีมุมมองใหม่ ๆ เกี่ยวกับชีวิตและการเงิน ตอนนี้คิดถึงการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณเช่นการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีอัตราดอกเบี้ยอัตราเงินเฟ้อความผันผวนของตลาดหุ้นและภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจ ไม่มีอะไรที่คงที่ยกเว้นการเปลี่ยนแปลง!
การเปลี่ยนแปลงชีวิตการเปลี่ยนแปลงกฎหมายและแผนการของคุณจะเป็นอย่างไร แต่อีกครั้งหนึ่งนี่คือเหตุผลว่าทำไมจึงไม่เรียกว่า แผนการ เงินคือ การวางแผน ทางการเงิน!
ตอนนี้คุณทราบขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน 6 ขั้นตอนแล้วคุณสามารถนำไปประยุกต์ใช้กับการเงินส่วนบุคคลได้รวมถึงการวางแผนประกันการวางแผน ภาษี กระแสเงินสด ( การวางแผน งบประมาณ ) การวางแผนอสังหาริมทรัพย์การ ลงทุนและการเกษียณอายุ
เพียงจำไว้ว่าให้ทำตามขั้นตอนต่อไปเนื่องจากชีวิตหรือการเปลี่ยนแปลงทางการเงินเกิดขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ คุณอาจต้องการทำตามที่นักวางแผนทางการเงินมืออาชีพทำและนั่งลงและประเมินแผนของคุณเป็นระยะ ๆ เช่นปีละครั้ง
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์