รีบเร่งเพื่อออก
เมื่อธนาคารไม่สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าสำหรับการถอนเงินหรือหากมีข่าวลือว่าธนาคารจะไม่สามารถดำเนินการได้ - สถานการณ์แย่ลง ลูกค้ากลัวว่าจะเป็น "คนสุดท้ายที่ออก" และพวกเขาพยายามที่จะถอนตัวออกให้มากที่สุด ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดธนาคารอาจไม่สามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันซึ่ง จะนำไปสู่ความล้มเหลวอย่างสมบูรณ์
ทำไมพวกเขาเกิดขึ้น
กลัวการสูญเสีย: การ ทำงานของธนาคารขึ้นอยู่กับความกลัวที่จะสูญเสียเงิน ลูกค้าคิดว่าบางครั้งหากธนาคารเดินหน้าท้องไปพวกเขาจะสูญเสียเงินทั้งหมดในธนาคาร ความกลัวนี้เป็นที่เข้าใจได้ - เงินออมที่คุณหาได้ยากดูเหมือนจะมีความเสี่ยง - และทุกคนต่างก็รีบเร่งในการออก
spirals ลง: แต่น่าเสียดายที่ธนาคารสามารถสร้างคำทำนายด้วยตนเองได้ ธนาคารอาจอยู่บนพื้นสั่นคลอนบ้าง แต่ยังห่างไกลจากความล้มเหลว อย่างไรก็ตามเมื่อทุกคนดึงเงินออกในเวลาเดียวกันธนาคารก็จะกลายเป็นอ่อนแอมาก
ธนาคารอาจถูกบังคับให้สร้างกระแสเงินสดโดยการขายเงินลงทุนในเวลาไม่สะดวกซึ่งมักหมายถึงการสูญเสียเงินลงทุน ตัวอย่างเช่นการขายในช่วงที่วิกฤตการณ์ทางการเงินเป็นช่วงเวลาที่เลวร้ายที่สุดสำหรับธนาคารในการแลกเป็นเงินสด ถ้าธนาคารไม่ได้ล้มเหลวก่อนที่จะมีโอกาสในการล้มละลายเพิ่มขึ้นในระหว่างและหลังความหวาดกลัว
การฝากสำรองแบบเศษส่วน: ไม่เหมือนกับที่ภาพยนตร์ที่แสดงให้เห็นอย่างมากธนาคารมีเงินน้อยมากในสาขาธนาคารทางกายภาพ เงินฝากของลูกค้าไม่ได้นั่งอยู่ในห้องเก็บของเพื่อรอคนเข้ามาและออกเงินสด แต่ธนาคารให้ยืมเงินนั้นแก่ผู้กู้และลงทุนเงินในตลาดการเงิน เงินเป็นจำนวนมากหรือน้อยอิเล็กทรอนิกส์ในขณะนี้ แต่ธนาคารอาจมีเพียง 10 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของลูกค้าทั้งหมดที่ มีอยู่สำหรับการโอนเงิน และการถอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การสำรองธนาคารเศษส่วนทำให้ธนาคารสามารถสงวนปริมาณสำรองได้เพียงเล็กน้อยเนื่องจากในสถานการณ์ส่วนใหญ่ลูกค้าส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องใช้เงินในเวลาเดียวกัน
ธนาคารแห่งชาติดำเนินการ: การดำเนินการของธนาคารอาจเกิดขึ้นได้กับสถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่งโดยเฉพาะหรืออาจเกิดขึ้นได้ในระดับชาติ หากนักลงทุนหรือผู้ถือบัญชีเชื่อว่าระบบธนาคารพาณิชย์หรือระบบการเงินของประเทศหนึ่งกำลังจะพังทลายพวกเขาจะพยายามย้ายกองทุนไปยังธนาคารต่างประเทศ อีกครั้งนี้สามารถทำให้ปัญหาเลวร้ายลงและกลายเป็นคำทำนายด้วยตนเอง
ธนาคารจะดำเนินการสร้างความรู้สึก?
การดำเนินงานของธนาคารเป็นผลมาจากโอกาสที่น่ากลัวมากและไม่มีใครต้องการเสียเงิน แต่ธนาคารผู้บริโภคที่ดำเนินการอยู่ในสหรัฐฯมักไม่จำเป็นสำหรับประชากรส่วนใหญ่
การประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง: ผู้ฝากเงินส่วนใหญ่ในสหรัฐจะไม่เสียเงินหากธนาคารของพวกเขาล้มเหลว
ในความเป็นจริงพวกเขาอาจจะไม่สะดวกในทางที่มีความหมายใด ๆ รัฐบาลกลางจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าเงินฝากบางส่วนในธนาคารและสหภาพเครดิตได้รับความคุ้มครองในกรณีที่สถาบันล้มเหลว ผ่านการ ประกันของ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ลูกค้าของธนาคารที่เข้าร่วมโครงการอาจได้รับความคุ้มครองเต็มรูปแบบหรือบางส่วน สหภาพเครดิตที่ได้รับการประกันโดยรัฐบาลสหรัฐจะได้รับความคุ้มครองแบบเดียวกันผ่านทาง National Insurance Union Fund (NCUSIF) การป้องกันถูก จำกัด ไว้ที่ 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบัน แต่มีวิธีที่จะครอบคลุมมากกว่าธนาคารหรือสหภาพเครดิตเพียงอย่างเดียว
ผลกระทบจากความล้มเหลวของธนาคาร: ในความล้มเหลวของธนาคารจำนวนมากลูกค้าที่ได้รับความคุ้มครองสามารถเขียนเช็คจ่ายเงินและโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้เสมือนว่าไม่มีอะไรเกิดขึ้น เมื่อถึงจุดหนึ่งพวกเขาอาจสังเกตเห็นว่าชื่อและโลโก้ของงบเปลี่ยนแปลง แต่ยอดคงเหลือในบัญชีของพวกเขาก็เหมือนกันกับที่จะได้รับโดยไม่คำนึงถึงความล้มเหลวของธนาคาร
เงินฝาก ที่ไม่ เปิดเผย: ผู้ที่ไม่ได้รับความคุ้มครองโดย FDIC หรือ NCUSIF จะทำให้เงินมีความเสี่ยงและอาจทำให้พวกเขาสามารถถอนสินทรัพย์ได้ อย่างไรก็ตามบางครั้งการพูดนั้นทำได้ง่ายกว่าที่ทำและอาจจะสายเกินไปเมื่อถึงเวลาที่ข่าวหยุดนิ่ง ด้วยจำนวนทางเลือกที่คุณมีสำหรับการกระจายเงินไปรอบ ๆ ทำไมต้องเสี่ยง การล่มสลายของระบบการเงินอาจทำให้การดำเนินงานของธนาคารเป็นอันล้มเหลว แต่คุณอาจพบว่าสกุลเงินในประเทศมีมูลค่าน้อยมากหากประเทศของคุณกำลังวุ่นวาย
พื้นฐานทางประวัติศาสตร์: ธนาคารได้รับความอื้อฉาวในช่วงเวลาที่เกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เมื่อผู้บริโภคเสียเงินไปหมด ไม่นานหลังจากนั้น FDIC ถูกจัดตั้งขึ้นและผู้บริโภคที่มีความเสี่ยงใช้เวลาน้อยกว่าที่เคยเป็น