วิธีการได้รับ (และเหตุผลที่คุณต้องการ) การครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติม
เรามักจะได้ยินเกี่ยวกับเรื่องราวที่มีคนถูกนำตัวออกไปบนถนน หลังจากเกิดภัยพิบัติ ไม่ว่าจะเป็นหลังจากเกิดเพลิงไหม้ในอาคารอพาร์ตเมนต์สำหรับผู้เช่า หรือเจ้าของบ้านหรือ เจ้าของคอนโด หลังจากความเสียหายที่เกิดจากทรัพย์สินขนาดใหญ่จากพายุหรือความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันภัยและภัยพิบัติอื่น ๆ
เมื่อคุณมีประกันบ้านคอนโดหรือผู้เช่ารายได้เพิ่มเติมคุ้มครองชีวิตคุณจะไม่สามารถอยู่ในฐานะที่เป็น "คนจรจัด" หรือสิ้นสุดการท่องที่นอนได้ที่กฎหมายหรือบ้านเพื่อนของคุณในขณะที่คุณรอการซ่อมแซม
นี่คือวิธีการทำงานและวิธีการได้รับความคุ้มครองนี้
กำหนดค่าครองชีพเพิ่มเติม (ALE)
ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตเพิ่มเติมคือความคุ้มครองที่อาจมาพร้อมกับ เจ้าของบ้าน ประกันภัยของผู้เช่า หรือเจ้าของกรมธรรม์ประกันภัย การคุ้มครองค่าครองชีพเพิ่มเติมให้ค่าชดเชยแก่คุณเมื่อคุณไม่สามารถอาศัยอยู่ในบ้านหรือที่อยู่อาศัยได้เนื่องจากผู้เอาประกันภัยต้องสูญเสียหรือเรียกร้องค่าเสียหายขณะที่บ้านของคุณกำลังได้รับการซ่อมแซม
ค่าครองชีพเพิ่มเติมจะให้เงินแก่คุณเพื่อให้คุณสามารถรักษาวิถีชีวิตตามปกติและชดเชย ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการอยู่อาศัย ที่อื่น ๆ เมื่อบ้านของคุณถูกทำลายหรืออยู่ไม่ได้จนกว่าจะได้รับการซ่อมแซมหรือจนกว่าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการอยู่อาศัยหรือ ALE ถึงนโยบายของคุณแล้ว
ค่าครองชีพเพิ่มเติมช่วยคุณในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอย่างไร
นอกเหนือจากความคุ้มครองที่เกิดขึ้นจริงที่ให้การชำระเงินคืนทางการเงินของค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดความสามารถในการรักษาความเป็นอิสระและความเป็นส่วนตัวของคุณในบ้านชั่วคราวของคุณเองช่วยลดความเครียดในสถานการณ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับคุณและครอบครัว
คุณจะมีความสงบสุขรู้ว่าคุณจะไม่เคยเป็นของคุณเองพยายามที่จะคิดออกว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในขณะที่พยายามที่จะกู้คืนจากภัยพิบัติที่สำคัญ
เมื่อคุณสามารถอ้างสิทธิ์ ALE ได้หรือไม่?
คุณสามารถอ้างสิทธิ์ ALE ได้เฉพาะในกรณีที่บ้านของคุณไม่มีที่อยู่อาศัยหลังจากสูญเสียที่ เกิดจากความเสี่ยงที่ครอบคลุมโดยกรมธรรม์ประกันภัยของพวกเขา
บางครั้งการซ่อมแซมในบ้านของคุณอาจทำให้ชีวิตของคุณไม่สะดวกและคุณอาจต้องการเพียงแค่ไปที่โรงแรม ไม่ถือว่าเป็นเรื่องนี้ บริษัท ประกันต้องอนุมัติให้คุณย้ายออกจากบ้านเนื่องจาก สถานการณ์การอ้างสิทธิ์ เกณฑ์ที่ใช้คือเมื่อไม่มีน้ำประปาหรือไฟฟ้า นี่เป็นเงื่อนไขที่อาจทำให้บ้านไม่เอื้ออำนวย
การซ่อมแซมบางอย่างในห้องใต้ดินของคุณเป็นเวลา 1 สัปดาห์หลังจากเกิดความเสียหายจากน้ำหรือท่อระบายน้ำสำรองอาจไม่ได้รับการรับรอง มีกรณีที่ลูกค้ามีหลังคาครึ่งหนึ่งของพวกเขาได้รับการซ่อมแซมหลังจากมีพายุ แต่เนื่องจากความเสียหายไม่ส่งผลกระทบต่อพื้นที่ใช้สอยมากนักและมีความร้อนไฟฟ้าและน้ำ ALE ไม่ได้รับการอนุมัติ ถามก่อนที่จะมีค่าใช้จ่าย บริษัท ประกันแต่ละแห่งจะประเมินสถานการณ์การเรียกร้องเรียนและแจ้งให้คุณทราบว่าคุณสามารถให้ความคุ้มครองในสถานการณ์ของคุณได้หรือไม่
ALE ทำงานอย่างไร?
ค่าครองชีพเพิ่มเติมจะครอบคลุมผู้เอาประกันภัยสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการครองชีพซึ่งสูงกว่าค่าใช้จ่ายปกติของพวกเขาอันเนื่องมาจากการสูญเสียที่ครอบคลุมโดยการเรียกร้องค่าประกัน กุญแจสำคัญที่นี่คือค่าครองชีพเพิ่มเติมให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ตัวอย่างเช่นถ้าผู้เช่าจ่ายค่าเช่าเดือนละ 500 ดอลลาร์โดยปกติแล้วและเนื่องจากเกิดไฟไหม้ในอาคารเจ้าของบ้านบอกว่าไม่ต้องกังวลเรื่องการจ่ายค่าเช่าจนกว่าพาร์ทเมนท์จะพำนักได้อีกครั้งจากนั้นทันทีพวกเขาไม่ได้วางของ ค่าครองชีพปกติ $ 500
สมมติว่าพวกเขาหาที่พักพิงชั่วคราวที่มีคุณภาพและตำแหน่งใกล้เคียงกัน แต่เนื่องจากได้รับการตกแต่งแล้วค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะมีค่าใช้จ่าย 900 เหรียญต่อเดือน ค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยเพิ่มเติมของพวกเขาคือ 400 เหรียญในสถานการณ์นี้ ไม่ได้ 900 เหรียญ
ในทำนองเดียวกันสมมุติว่าเนื่องจากสถานการณ์ที่ยากลำบากผู้เช่าตัดสินใจที่จะมีชีวิตที่หรูหราขึ้นเล็กน้อยในขณะที่พวกเขารออพาร์ทเม้นของพวกเขาจะพร้อมและแทนที่จะเป็นพาร์ทเมนต์ $ 900 พวกเขาไปสำหรับหน่วยชั้นบนสุดที่มีมุมมองสำหรับ $ 1,300 เดือน. บริษัท ประกันภัยสามารถตรวจสอบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและอาจจะสามารถระบุได้ว่านี่ไม่ใช่กรณีที่มีการกำหนดมาตรฐานในปัจจุบันหากมีการเก็บรักษาที่อยู่อาศัยและอาจตกลงที่จะจ่ายเงินเท่ากับอพาร์ทเมนต์ $ 900 เพียงครั้งเดียวจ่ายเงิน 400 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นจริง ค่าครองชีพในช่วงเดือนผู้เช่าถูกแทนที่
รายชื่อของสิ่งที่ค่าครองชีพเพิ่มเติมอาจครอบคลุมในการเรียกร้อง
ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนของสิ่งที่ บริษัท ประกันภัยจะพิจารณาการชำระเงินภายใต้ความคุ้มครองของ ALE ในข้อเรียกร้องหากเป็นการรักษาวิถีชีวิตของคุณ:
- ภัตตาคารอาหาร
- ค่าใช้จ่ายสำหรับระยะเวลาที่เพิ่มขึ้นหรือค่าขนส่งเนื่องจากสถานที่ชั่วคราวใหม่
- ค่าที่พักชั่วคราวไม่ว่าจะเป็นค่าเช่าที่พักโรงแรมห้องพักหรือห้องพักในหอพัก
- ค่าใช้จ่ายในการทำซักรีด - ถ้าคุณต้องส่งออกเสื้อผ้าของคุณเนื่องจากคุณไม่มีเครื่องซักผ้าและเครื่องอบผ้าที่บ้านชั่วคราวของคุณคุณอาจได้รับการคุ้มครองเช่น
- ค่าเช่าเฟอร์นิเจอร์ - ค่าใช้จ่ายในการเช่ารายการพิเศษที่คุณมักใช้เพื่อการได้รับอาจมีการครอบคลุมและพิจารณา
- ค่าจัดเก็บข้อมูลสำหรับ เนื้อหาใน กรณีพิเศษ
- ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายหรือการเคลื่อนย้าย
- การเลี้ยงสัตว์เลี้ยงและอื่น ๆ ...
เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยเพิ่มเติมเพื่อให้ครอบคลุมความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณจ่ายตามปกติและสิ่งที่ต้องจ่ายในตอนนี้เนื่องจากคุณไม่ได้อาศัยอยู่ที่บ้านแม้ว่าค่าใช้จ่ายข้างต้นอาจได้รับการคุ้มครองโดย ALE แต่ก็จะมีการประเมินเสมอ เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่คุณอ้างว่าเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายที่คาดหวังตามปกติของไลฟ์สไตล์ของคุณ
เช่นในตัวอย่างของการเช่าผู้เช่าการประเมินที่คล้ายกันจะกระทำโดยผู้ปรับประกันภัย
คุณควรคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืนจาก ALE ในการเรียกร้อง?
คุณเข้าใจได้ง่ายว่าจะจ่ายอะไรให้คุณเมื่อคุณอ้างสิทธิ์สำหรับ ALE สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการทำคือเริ่มใช้จ่ายเงินทุกชนิดเพียงอย่างเดียวเพื่อหาว่าคุณจะได้รับครึ่งหลังเท่านั้น
ข่าวดีก็คือ บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่มีเครือข่ายและทรัพยากรที่มีขนาดใหญ่เพื่อช่วยให้คุณหาบ้านหรือเช่าที่คล้ายกับของคุณและเงื่อนไขที่ใกล้เคียงกับสิ่งที่คุณได้รับอยู่
ตัวปรับค่าปกติจะให้ตัวเลือกบางอย่างแก่คุณในการเลือกจากที่จะตอบสนองข้อ จำกัด ของ ALE ของคุณและจะอยู่ในฐานะที่จะหารือเกี่ยวกับระยะเวลาที่ความคุ้มครองของคุณจะจ่ายสำหรับค่าครองชีพเพิ่มเติม เนื่องจาก ALE มีข้อ จำกัด ในเกือบทุกสถานการณ์คุณจึงไม่ต้องการให้ใช้เงินหมดเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณวางแผนที่จะขอให้ตัวแทนประกันของคุณทราบถึงระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะได้รับการคุ้มครอง ในขณะที่มี การซ่อมแซมที่ทำในบ้านของคุณ
ALE ข้อ จำกัด ของนโยบายการประกันคืออะไร?
ข้อ จำกัด ของ ALE โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับรูปแบบนโยบายและประเภทของนโยบายของคุณ:
- ประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ จำกัด ที่อยู่อาศัย ใน นโยบายเจ้าของบ้านมาตรฐาน ,
- ประมาณ 50 เปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือเนื้อหาของผู้ประกันตนตามนโยบายคอนโด
- ประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือเนื้อหา จำกัด เกี่ยวกับนโยบายผู้เช่ามาตรฐาน
นี่เป็นเพียงตัวอย่างของสิ่งที่คุณอาจคาดหวังว่าเป็นข้อ จำกัด มาตรฐาน ALE ที่สำคัญคือการทราบขีด จำกัด ของคุณซึ่งคุณจะพบได้ในหน้า ธ ประกัน ธันวาคมของนโยบายของคุณ หรือในถ้อยคำ
มีนโยบายที่มีข้อ จำกัด สูงกว่าและ บริษัท ประกันภัยอาจตัดสินใจเพิ่มขีด จำกัด ALE ตามเกณฑ์ของตนเอง
คุณควรสอบถามตัวแทนประกันของคุณเกี่ยวกับความครอบคลุมของ ALE และตัดสินใจว่าจะเพียงพอหรือไม่ที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณหากคุณต้องย้ายออกจากบ้านเป็นระยะเวลานานในขณะที่กำลังทำการซ่อมแซม
ตัวอย่างค่าอาหารและรายจ่ายค่าครองชีพเพิ่มเติม
ค่าใช้จ่ายร้านอาหารเป็นค่าใช้จ่าย ALE ทั่วไปที่เข้าใจผิด คุณควรถามพนักงานปรับราคาของคุณว่าจะชดใช้ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อย่างไรและจำนวนเงินที่พวกเขาพิจารณาว่าเหมาะสมต่อมื้ออาหาร บริษัท ประกันภัยมักมีหลักเกณฑ์ว่าจะคืนเงินเท่าใดโดยเฉลี่ย เมื่อค่าใช้จ่ายของคุณอยู่ในเกณฑ์ปกตินี้คุณจะไม่มีปัญหาหากเป็นเกณฑ์เหนือกว่าข้อเรียกร้องของคุณจะได้รับการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดมากขึ้นและคุณอาจต้องพิสูจน์ความสูญเสียและค่าใช้จ่ายจริงของคุณก่อนที่จะได้รับเงิน สิ่งนี้ครอบคลุมนอกเหนือจากการให้ใบเสร็จรับเงินเท่านั้นซึ่งรวมถึงการพิสูจน์สิ่งที่คุณใช้จ่ายในอาหารโดยปกติแล้วการพิสูจน์ค่าใช้จ่ายของร้านอาหารที่คุณจ่ายมีความเหมาะสมเมื่อเทียบกับไลฟ์สไตล์ของคุณ คุณอาจต้องการขอให้ผู้ปรับค่าใช้จ่ายในการดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์เป็นส่วนหนึ่งของค่าอาหารในร้านอาหารเหล่านี้ คุณจะต้องแปลกใจว่ามีกี่คนที่คิดว่าการเรียกเก็บเงินเต็มจำนวนของพวกเขาจะได้รับการชำระเงิน แต่บางส่วนจะได้รับการชำระเงินเท่านั้น
ตัวอย่างเช่น Mary and Joe ชอบอาหารรสเลิศ โจเป็นพ่อครัวที่ยอดเยี่ยมและมักจะช่วยให้เนื้อสัตว์ที่มีคุณภาพสูงและอาหารทะเลและสร้างอาหารที่ดีทุกวัน Mary และ Joe ได้รับการจัดขึ้นโดย บริษัท ประกันภัยในบ้านเช่าพร้อมห้องครัวเต็มรูปแบบ พวกเขาออกไปรับประทานอาหารค่ำหลายครั้งแล้วส่งใบเสร็จรับเงินให้กับ บริษัท ประกันภัยสำหรับการชำระเงินคืน บริษัท ประกันถามตั๋วเงินโดยอ้างว่าอาหารมีราคาสูงกว่า 200 เหรียญและค่าใช้จ่ายดังกล่าวเกินกว่าค่าเผื่อปกติสำหรับค่าครองชีพเพิ่มเติม โจอธิบายว่าพวกเขาชอบที่จะกินได้เป็นอย่างดีและมักใช้ในการปรุงอาหารระดับไฮเอนด์ในบ้านของพวกเขา พนักงานปรับตัวรู้เรื่องนี้เกี่ยวกับลูกค้าเหล่านี้และนั่นเป็นเหตุผลที่พวกเขาวางไว้ในบ้านที่มีการตกแต่งอย่างดีพร้อมด้วยสิ่งอำนวยความสะดวกภายในห้องครัวที่ยอดเยี่ยม แต่น่าเสียดายที่คำอธิบายของ Joe เกี่ยวกับค่าครองชีพเพิ่มเติมของพวกเขาไม่ได้เพิ่มขึ้นในกรณีนี้ ลูกค้าได้รับสิ่งอำนวยความสะดวกแบบเดียวกันทั้งหมดที่บ้าน การรับประทานอาหารที่ร้านอาหารที่พวกเขาชื่นชอบไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกิดจากการเรียกร้องหรือการเคลื่อนย้าย ในกรณีนี้ บริษัท ประกันอยู่ภายใต้สิทธิของตนในการจ่ายค่าอาหารตามปกติตามมาตรฐานของสิ่งที่จะเกินการซื้อของชำตามปกติของพวกเขา Joe และ Mary ออกจากกระเป๋าเนื่องจากเข้าใจผิด
4 วิธีในการทำให้แน่ใจว่าคุณได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุดที่จ่ายสำหรับ ALE ในการอ้างสิทธิ์
- พร้อมที่จะให้ใบเสร็จรับเงินสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ
- เอกสารว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นจากค่าใช้จ่ายปกติของคุณอย่างไร
- ให้หลักฐานการใช้จ่ายตามปกติของคุณเพื่อใช้เป็นจุดเปรียบเทียบสำหรับ บริษัท ประกันภัยในกรณีที่พวกเขาสอบถามสิ่งต่างๆ
- ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับค่าใช้จ่ายพิเศษใด ๆ จาก บริษัท ประกันภัยเพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิด
ไม่มีอะไรผิดพลาดในการเพลิดเพลินกับตัวเองและพยายามทำให้ดีที่สุดในสถานการณ์ที่ยากลำบากเป็นสิ่งสำคัญเพียงอย่างเดียวที่จะรู้ว่าคุณจะได้รับอะไรจริงๆ เมื่อมีข้อสงสัยโปรดถามตัวปรับแต่งของคุณเพื่ออธิบายว่าสิ่งต่างๆจะครอบคลุมอย่างไรเพื่อให้คุณไม่ต้องวางบิล