คำจำกัดความ: การสูญเสียจริงในประกันหมายถึงค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนโดยตรงหรือโดยอ้อม เป็น ค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงเนื่องจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายให้กับการสูญเสียทั้งหมดตามนโยบาย
การสูญเสียจริงในการประกันอาจหมายถึง:
1. ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นเนื่องจากการ เรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ที่จ่ายโดย บริษัท ประกันภัยที่นับได้ในการ ยุติการสูญเสียขั้นสุดท้าย
2. ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นตามจริงหรือความสูญเสียทางการเงินเนื่องจากการเรียกร้อง
ขาดทุนจริงคือค่าตอบแทนรวมที่จ่ายสำหรับมูลค่าของความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง
การสูญเสียจริงหมายถึงระยะเวลาที่ตัวแทนประกันของคุณหรือผู้เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอาจใช้เมื่ออ้างถึงจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายให้ในนามของความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณโดย ผู้เอาประกันภัย ในข้อกล่าวหาไม่จำเป็นต้องเป็นตัวแทน จำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยได้รับโดยตรง
อะไรที่รวมอยู่ในความสูญเสียที่เกิดขึ้นจริง?
การสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงมักเป็นที่รู้จักเมื่อการอ้างสิทธิ์ได้รับการประเมินอย่างสมบูรณ์และกำลังจะปิด รวมถึงค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตเพิ่มเติมการกำจัดเศษซากการจัดเก็บสินค้า (ถ้ามี) ค่าใช้จ่ายสำหรับผู้รับเหมาหรือผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ นี่คือที่ที่คนบางครั้งสับสนกับจำนวนเงินที่สูญเสียจริง
ตัวอย่างการสูญเสียจริงในการเรียกร้อง
การสูญเสียจริงอาจทำให้เกิดความสับสน
คุณอาจได้รับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน 20,000 เหรียญ แต่นี่อาจไม่ใช่ความ สูญเสียที่เกิดขึ้นจริง เนื่องจากเช็คดังกล่าวอาจครอบคลุมเฉพาะส่วนที่อ้างว่าคุณต้องจ่ายค่าชดเชยให้กับบุคคลอื่น ๆ หลายคนอาจทำงานในบ้านของคุณและได้รับค่าชดเชยจาก บริษัท ประกันภัยโดยตรง . จำนวนเงินเหล่านี้ทั้งหมดตกอยู่ในผลขาดทุนทั้งหมด
ผู้เอาประกันภัยอาจได้รับ 20,000 เหรียญ แต่หลังจากมีการเรียกเก็บเงินทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องค่าชดเชยความเสียหายที่แท้จริงอาจเป็นจำนวน 63,300 เหรียญ ดูตัวอย่างในตารางด้านล่าง
ต้นทุนที่เกิดขึ้นจริงจากค่าใช้จ่าย
ค่าใช้จ่ายที่ สูญเสียไปจริง ในค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นระหว่างการเรียกร้อง คือจำนวนเงินที่ค่าใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นจากที่จะเป็นบรรทัดฐาน
ตัวอย่างเช่นถ้าตอนนี้คุณต้องขับรถเพิ่มอีก 20 ไมล์ต่อวันในขณะที่คุณอาศัยอยู่ตามที่อยู่อื่นในขณะที่รอให้บ้านของคุณถูกสร้างใหม่แล้วการสูญเสียจริงคือปริมาณก๊าซที่คุณใช้อยู่ในขณะนี้ลดปริมาณก๊าซลง คุณเคยจ่ายเงินก่อนการเรียกร้อง ไม่ใช่จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณใช้จ่ายในขณะที่ขับรถไปไกลถึง 20 ไมล์ การสูญเสียจริงคือความแตกต่างหรือการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายเนื่องจากการเรียกร้อง
ตัวอย่างของการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงในการเคลมประกัน
ตัวอย่างจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายให้กับคุณโดยพิจารณาจากผลขาดทุนจริง:
ในข้อเรียกร้องที่สำคัญเงินสำรองบางอย่างอาจได้รับการกำหนดให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการก่อสร้างเช่นจำนวนเงินที่จะได้รับในการอ้างสิทธิ์จะไม่เกินมูลค่าที่เกิดขึ้นจริง หากการคาดการณ์สูงขึ้นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าประมาณการ เมื่อการอ้างสิทธิ์เสร็จสิ้นการคำนวณและสรุปผลขาดทุนที่เกิดขึ้นจริงเพื่อให้มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนครั้งสุดท้าย
ระยะเวลาการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงจะถูกใช้เพื่อแยกแยะส่วนของค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการเรียกร้องค่าเสียหายโดยตรงและด้วยเหตุนี้ค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายทั้งหมดจึงถูกเรียกร้องโดยบุคคลในความสูญเสีย จะครอบคลุมเฉพาะสิ่งที่สูญหายจริงและไม่ใช่ค่าใช้จ่ายทั้งหมดหากมีความแตกต่าง
ตัวอย่างวิธีคำนวณความสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงในข้อเรียกร้องความเสียหายจากน้ำตัวอย่าง
| ลักษณะ | ที่คาดการณ์ไว้ | ที่จริง |
|---|---|---|
| การฟื้นฟูห้องนั่งเล่นและห้องโถง | $ 42,000 | $ 35,000 |
| การเปลี่ยนเนื้อหา | $ 15,000 | $ 20,000 |
| ค่าครองชีพเพิ่มเติม * | $ 400 | 300 บาท * ดูตัวอย่างด้านล่าง |
| การกำจัดเศษ | $ 1,500 | |
| การเก็บรักษาเฟอร์นิเจอร์ระหว่างการสูญเสีย | $ 1,000 | |
| การทำความสะอาดของที่เสียหายจากน้ำ | $ 5500 | |
| ขาดทุนจริงทั้งหมด | $ 63,300 |
ในกรณีข้างต้นการสูญเสียที่คาดการณ์ไว้คือ 67,400 เหรียญ แต่การ สูญเสียที่เกิดขึ้นจริงคือ 63,300 ดอลลาร์
จำนวนเงินทั้งหมดที่เกิดขึ้นในความสูญเสียจริงเกิดขึ้นจากที่ใด?
การใช้ตัวอย่างข้างต้นแม้ว่าผู้ประกันตนในการเรียกร้องอาจไม่ได้รับเงินจำนวนสำหรับการทำความสะอาดของเนื้อหาหรือการกำจัดเศษซากโดยตรงและอาจไม่เคยแม้แต่รู้ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องจำนวนเงินเหล่านี้ถูกจ่ายออกไปในนามของพวกเขาและดังนั้น ต้องรวมอยู่ในผลขาดทุนจริง
นี่คือความสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงในข้อเรียกร้อง
ตัวอย่างของการสูญเสียจริงในค่าครองชีพเพิ่มเติมของนโยบายเจ้าของบ้าน
Mary และ Joe เสียโรคงูสวัดออกจากหลังคาระหว่างพายุลมบ้าหมูเป็นผลให้น้ำเริ่มเข้ามาในบ้านของพวกเขาและพวกเขาไม่สามารถที่จะอาศัยอยู่ในบ้านในขณะที่การซ่อมแซมกำลังทำอยู่ในห้องนั่งเล่นและห้องโถงของพวกเขา ค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นของพวกเขาใน นโยบายเจ้าของบ้าน ของพวกเขาครอบคลุมพวกเขาสำหรับการกำจัดและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการอยู่อาศัยในโรงแรมสำหรับสัปดาห์ในขณะที่ทำงานจะถูกทำที่บ้านของพวกเขา เมื่อพวกเขาส่งค่าใช้จ่ายสำหรับการชำระเงินคืนในขณะที่ค่าใช้จ่ายเต็มรูปแบบของโรงแรมจะครอบคลุมพวกเขาจะประหลาดใจที่พบว่ามีเพียง 75% ของค่าใช้จ่ายที่มีการชดเชยสำหรับอาหารที่พวกเขากินในขณะที่รับประทานอาหารนอกบ้าน
พนักงานปรับประกันภัยอธิบายว่าการใช้จ่ายอาหารตามปกติของพวกเขาจะต้องนำมาพิจารณาในค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นพวกเขามักจะใช้จ่ายเงิน 100 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์สำหรับอาหาร แต่เนื่องจากพวกเขาอาศัยอยู่ในโรงแรมพวกเขาจึงต้องเสียเงิน 400 ดอลลาร์พวกเขาจะไม่ได้รับเงินคืนเต็มจำนวน 400 เหรียญพวกเขาจะได้รับผลขาดทุนจริง การสูญเสียจริงคือความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินตามปกติที่พวกเขาใช้จ่ายและจำนวนเงินที่พวกเขาต้องจ่ายนอกเหนือจากที่เกิดจากการอ้างสิทธิ์ นี่คือการสูญเสียจริง ในกรณีนี้จะเป็น 300 ดอลลาร์และไม่ใช่ 400 ดอลลาร์
ตัวอย่างความสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงสำหรับการเสียรายได้
นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับค่าสินไหมทดแทนจากการสูญเสียจริงเนื่องจากการสูญเสียรายได้ที่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน นี่คือแง่มุมหนึ่งของการอ้างสิทธิ์ที่ผู้คนมักไม่ค่อยพิจารณา นี่คือตัวอย่างของการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงสำหรับการสูญเสียรายได้: บริษัท ประกันภัยต้องการให้คุณอยู่ในศาลเพื่อระงับการเรียกร้องของคุณ พวกเขายินดีที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อให้ปรากฏรวมทั้ง การสูญเสีย รายได้ที่ เกิดขึ้นจริง นายจ้างของคุณบอกว่าคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้และใช้เวลาในวันหยุดจ่าย แม้ว่าเวลาของคุณจะมีค่าหากคุณไม่สูญเสียรายได้จริง แต่คุณจะไม่ได้รับเงิน แต่ถ้านายจ้างของคุณไม่จ่ายเงินให้คุณในวันนั้นและคุณสูญเสียค่าจ้างเป็นเวลาหนึ่งวันความสูญเสียที่เกิดขึ้นจริงเป็นวันค่าจ้างและนโยบายการประกันของคุณตกลงที่จะจ่ายเงินให้คุณตามความเป็นจริง