คุณต้องการยืนยันเรื่องหนี้เก่าบางประเภทหรือไม่?
หนี้มีหลักประกันและหนี้ที่ไม่มีหลักประกันคืออะไร?
ถ้าเป้าหมายของคุณคือการเช็ดหนี้ของคุณบางทีคุณอาจสงสัยว่าทำไมคุณต้องการพยายามรักษาสิ่งที่คุณไม่ต้องทำ
เกี่ยวกับประเภทของหนี้สินที่เรากำลังพูดถึง หนี้สินส่วนใหญ่ที่คุณจะรวมไว้ในคดีล้มละลายไม่มีหลักประกัน นั่นหมายความว่าไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่เจ้าหนี้สามารถใช้เพื่อชำระหนี้ได้หากคุณไม่สามารถหรือไม่ชำระเงินได้ หนี้ที่ไม่มีหลักประกันประกอบด้วยบัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลและสินเชื่อลายมือชื่อส่วนบุคคลจำนวนมาก
เมื่อคุณวางหลักประกันเราเรียกว่าหนี้ที่มีหลักประกัน หนี้ที่มีหลักประกันประกอบด้วยสัญญาแยกต่างหาก 2 ฉบับ หนึ่งคือตั๋วสัญญาใช้เงินหรือสัญญาว่าจะจ่าย อีกข้อหนึ่งคือข้อตกลงด้านความมั่นคงซึ่งคุณยอมรับว่าเจ้าหนี้สามารถนำหลักประกันมาชำระหนี้ได้ถ้าจำเป็น หนี้ที่มีหลักประกันรวมถึงการจำนองบ้านสินเชื่อรถยนต์เงินกู้ยืมเรือและเงินกู้บางส่วนสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลอื่น ๆ
กรณีที่บทที่ 7 จะปล่อย ตั๋วสัญญาใช้เงิน ในหนี้ที่มีหลักประกัน แต่ก็ไม่มีผลต่อข้อตกลงการรักษาความปลอดภัย ดังนั้นคุณอาจออกมาจากการล้มละลายโดยไม่มีหนี้สินส่วนบุคคลเกี่ยวกับการกู้คืนรถยนต์ แต่เจ้าหนี้จะยังคงมีสิทธิ์ในรถยนต์และสามารถถอนสิทธิ์ได้หลังจากที่คดีสิ้นสุดลงแล้ว
ข้อตกลง Reaffirmation สามารถปกป้องหลักประกันของคุณ
ข้อตกลงยืนยัน คือสัญญาที่คุณลงนามกับเจ้าหนี้ที่มีหลักประกันซึ่งจะนำเอาหนี้ออกจากการล้มละลายทั้งหมด คุณต้องรับผิดต่อหนี้สิน แต่คุณจะต้องรักษาหลักประกันไว้ตราบเท่าที่คุณเก็บรักษาข้อกำหนดของบันทึกไว้และไม่ต้องผิดนัดชำระหนี้
พื้นฐานของข้อตกลง Reaffirmation
เนื่องจากการปล่อยตัวจากการล้มละลายจะเป็นการลบล้างความรับผิดส่วนบุคคลของคุณสำหรับหนี้ส่วนใหญ่ของคุณข้อตกลงก่อนหน้านี้ที่คุณลงนามเพื่อ ขอสินเชื่อรถยนต์ จะได้รับการลบออกอย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณเลือกที่จะลงนามในข้อตกลงยืนยันใหม่คุณตกลงที่จะรับภาระหนี้เดิมเดิมที่จะถูกลบออกจากการล้มละลาย ข้อตกลงนี้มักเป็นแบบฟอร์มจาก ศาลล้มละลาย ซึ่งผู้ให้กู้จะกรอกข้อมูลบางอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ย ใหม่ยอดคงเหลือและ ข้อมูลการชำระเงิน
นี่คือลิงค์ไปยังแผ่นงานอย่างเป็นทางการสำหรับแบบยืนยัน
คุณหรือทนายความล้มละลายของคุณจะต้องกรอกข้อมูลหลายส่วนในข้อตกลงเพื่อแสดงให้ศาลล้มละลายทราบว่าคุณสามารถที่จะชำระเงินได้ ดังนั้นถ้าตารางการล้มละลายของคุณแสดงว่าคุณมีรายได้เป็นลบต่อเดือนคุณจะยากที่จะแสดงว่าคุณสามารถจ่ายเงินได้อย่างไร (ยกเว้นกรณีที่คุณได้รับความช่วยเหลือจากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว) ในความเป็นจริงทนายความของคุณจะถูกขอให้รับรองว่าการชำระเงินจะไม่ทำให้คุณ "ความยากลำบากเกินควร"
ทำไมคุณถึงต้องการยืนยัน?
ตามที่กล่าวไว้ข้างต้นเจ้าหนี้ที่มีหลักประกันสามารถเรียกคืนทรัพย์สินของคุณ (ในตัวอย่างของเรารถของคุณ) หลังจากที่คุณได้รับ การปลดหนี้ หากคุณไม่ยืนยันหนี้
บางครั้งเจ้าหนี้สามารถยื่นคำร้องได้ในระหว่างกรณีการล้มละลายของคุณซึ่งเรียกว่า Motion to Lift the Motion เพื่อยกระดับการเข้าพักโดยอัตโนมัติ เพื่อให้ลูกกลิ้งเร็วขึ้นแม้ว่าเราจะเห็นการเคลื่อนไหวเหล่านี้บ่อยครั้งขึ้นในกรณี ที่บทที่ 13 หากคุณหยุดการชำระเงินสำหรับรถ หรือบ้านที่คุณพยายามจะปกป้อง
คุณอาจต้องได้รับการอนุมัติจากศาลล้มละลาย
แม้หลังจากที่คุณลงนามในข้อตกลงยืนยันและส่งกลับไปให้ผู้ให้กู้ผู้ให้กู้ต้องยื่นคำร้องต่อศาลล้มละลายก่อนที่จะมีการส่งมอบของคุณ โดยทั่วไปข้อตกลงยืนยันจะไม่ถูกตั้งค่าสำหรับการพิจารณาคดีก่อนที่ผู้พิพากษาล้มละลาย การยืนยันจะมีขึ้นเพื่อการพิจารณาคดีภายใต้สถานการณ์บางอย่าง:
- คุณกำลังยื่นคำร้องขอ วีซ่า (คุณไม่ใช่ทนายความ)
- ทนายความของคุณไม่รับรองว่าการชำระเงินจะไม่ทำให้คุณ "ความยากลำบากเกินควร"
- แม้ว่าทนายความของคุณได้รับรองการยืนยันแล้วรายได้และค่าใช้จ่ายที่คุณระบุไว้ในตารางการล้มละลายของคุณหรือในแบบยืนยันไม่สนับสนุนรายได้ที่เพียงพอสำหรับการถ่ายทำเพื่อให้การยืนยันเป็นเรื่องที่ไม่แพง
ในการพิจารณาคดีผู้พิพากษาล้มละลายจะถามคำถามเพื่อพิจารณาว่าคุณต้องการหลักประกันและไม่ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินได้หรือไม่
ข้อตกลงนี้ ไม่มี ผลถ้าศาลไม่อนุมัติ หลายครั้งผู้พิพากษาอาจไม่อนุมัติข้อตกลงถ้าผู้ให้กู้ไม่ได้ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงลดความสมดุลหรือสัมปทานอื่น ๆ ถ้าผู้พิพากษาไม่เห็นด้วยกับข้อตกลงข้อตกลงนี้ไม่มีผลใด ๆ และคุณอาจจะเลิกกันได้! อย่างไรก็ตามหากผู้พิพากษาอนุมัติข้อตกลงข้อตกลงนี้เป็นสัญญาฉบับใหม่กับผู้ให้กู้
การไถ่ถอนหลักประกัน
อีกทางเลือกหนึ่งคือการไถ่ถอนหลักประกันเพื่อหามูลค่า ข้อเสียของการไถ่ถอนคือการที่คุณมักจะต้องจ่ายเงินให้เจ้าหนี้เป็นก้อน นี่คือจำนวนเงินที่คุณสามารถเจรจากับเจ้าหนี้ได้ คุณสามารถใช้แหล่งข้อมูลของคุณเองได้ใครบางคนสามารถให้ยืมหรือให้เงินหรือคุณสามารถยืมเงินจากธนาคารของคุณได้ บาง บริษัท มีความชำนาญในการจัดหาเงินไถ่ถอน
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการไถ่ถอนที่ วิธีการแลกรถของคุณในบทที่ 7 การล้มละลาย
อัปเดตพฤษภาคม 2560 โดย Carron Nicks