การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น
คำย่อ "RMD" หมายถึง การแจกแจงขั้นต่ำที่ กำหนด นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องนำออกจาก IRA แบบดั้งเดิม (หรือบัญชีที่มีคุณสมบัติ) เมื่อคุณอายุครบ 70 ½
เพื่อนของคุณที่ IRS จะดูจำนวนเงินทั้งหมดของบัญชีที่มีคุณสมบัติของคุณเพื่อ คำนวณ การชำระเงินรายปี RMD ของคุณ คุณสามารถใช้การกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) จาก IRA หนึ่งหรือจากบัญชีที่มีคุณสมบัติหลายบัญชีตราบใดที่ข้อกำหนดด้านเงินสกุลเงิน IRS เป็นไปตามที่กำหนดไว้
ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินจากไอราหรือไม่ก็ตาม IRS กำลังแตะคุณบนไหล่เพื่อ "เตือน" ว่าคุณถึงเวลาที่จะเริ่มจ่ายเงินส่วนแบ่งการถือหุ้นที่เหมาะสมของคุณ
ยุทธศาสตร์ของไรเดอร์รางวัลความตายรายปีมอบการคุ้มครองที่สำคัญและเป็นมรดกถาวร
เจ้าของ IRA บางคนไม่เคยวางแผนที่จะเข้าถึงเงินนั้นยกเว้น RMD ที่น่ารำคาญ
พวกเขาต้องการปล่อยให้สินทรัพย์จำนวนมากไปหาผู้รับประโยชน์ พวกเขาต้องการในสาระสำคัญที่จะปล่อยให้มรดก นี้สามารถทำได้โดยการใช้ประโยชน์จากสัญญาประกันชีวิต ไรเดอร์ ยึดติดกับเงินรายปีคงที่ นี่เป็นวิธีที่กลยุทธ์จะทำงาน:
สมมติว่าคุณมีเงิน 300,000 เหรียญใน IRA แบบดั้งเดิมและคุณไม่เคยวางแผนที่จะต้องการให้สินทรัพย์นั้นใช้ชีวิตอยู่ในช่วงเกษียณอายุ
หากคุณวางเงินไว้ในเงินปีที่มีกำหนดไว้กับผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตตามสัญญาซึ่งรับประกันการเติบโต 5% แล้ว 300,000 เหรียญจะเติบโตและรวมกันเป็นจำนวนเงินทุกปี เมื่อคุณใช้เงิน RMD ของคุณการเติบโตของผลประโยชน์จากการเสียชีวิต 5% จะหักล้างเงินดอลลาร์ของการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) คุณจะเริ่มกลยุทธ์นี้ได้เร็วขึ้นก่อนที่คุณจะเปลี่ยนเป็น 70 ½ซึ่งดีกว่าเพราะ 300,000 เหรียญจะเติบโตขึ้น 5% ต่อปีก่อนที่คุณจะต้องใช้ RMD ของคุณ
กลยุทธ์การหักล้างนี้ช่วยให้คุณสามารถใช้ RMD ของคุณในขณะที่เก็บรักษา IRA ยอดรวมของคุณไว้สำหรับผู้รับประโยชน์และทายาทที่ระบุไว้
กลยุทธ์ IRA ยืดเป็น IRS อนุมัติและอนุญาตให้ทายาทของคุณการชำระเงิน RMD อย่างต่อเนื่อง
หากโครงสร้างถูกต้อง RMDs สามารถดำเนินการได้โดยหลายชั่วอายุคน (คู่สมรสบุตรหลาน) นี้จะให้รายได้มรดกให้กับทายาทของคุณในขณะที่ลดภาระภาษีในช่วงเวลา คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินรายปีในการ ยืด IRA ของคุณ แต่เงินงวดคงที่จะทำงานได้ดีกับกลยุทธ์นี้เนื่องจากช่วยปกป้องเงินต้นจากความผันผวนของตลาดอย่างเต็มที่และมีการค้ำประกันตามสัญญา
ไม่มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการประกันชีวิตคุ้มครองหรือไม่? ซื้อ Annuity แทน
อีกกลยุทธ์หนึ่งในการสร้างรายได้ขั้นต่ำที่ต้องใช้คือการใช้เงินประจำปีดังกล่าวเพื่อซื้อนโยบายการจ่ายเงินรายปีหรือประกันชีวิต
หากคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการประกันชีวิตได้นี่เป็นทางเลือกแรกเนื่องจากผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตจะส่งมอบให้แก่ผู้รับประโยชน์ที่คุณเสียภาษีฟรี คุณคิดออกว่าเงินภาษีหลังหักภาษีจะมาจาก RMD ของคุณแล้วซื้อประกันชีวิตให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ การประกันชีวิตระยะยาวเป็นทางเลือกด้านต้นทุนที่มีประสิทธิภาพและต่ำสุดที่พร้อมใช้งานและจะเพิ่มจำนวนเงินสูงสุดที่ใช้
หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการประกันชีวิตคุณสามารถใช้กลยุทธ์เดียวกันในการซื้อพรีเมี่ยมคงเงินรายปีแบบถาวรซึ่งมีผู้เสียชีวิตที่ได้รับการประกันความผูกพันตามนโยบาย พรีเมี่ยมแบบยืดหยุ่นหมายความว่าคุณสามารถเพิ่มเงินในนโยบายได้ กลยุทธ์การระดมทุนนี้เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากในการใช้ RMD ของคุณ แต่ผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตจะไม่ได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับผู้รับประโยชน์ของคุณในฐานะการประกันชีวิต
ดังนั้นในครั้งต่อไปที่คุณเริ่มกังวลเกี่ยวกับการต้องใช้สิ่งที่ต้องจ่ายขั้นต่ำ (RMDs) อาจมีการแก้ปัญหาเงินรายปีที่อาจจะเหมาะกับแผนเดิมโดยรวมของคุณ