ความเป็นจริงที่ไม่รู้จักโดยส่วนใหญ่คือเงินปีที่สามารถบันไดเช่นกันและกลยุทธ์บันไดเหล่านี้สามารถใช้สำหรับรายได้หรือผลผลิต บันไดแผ่นซีดีและพันธบัตร จะแบ่งเป็นบันไดสำหรับผลผลิต คุณสามารถใช้บันไดเพื่อหารายได้โดยใช้เงินสะสมครบทุกปี แต่คุณยังสามารถบันไดสำหรับรายได้เช่นกัน
MYGA Anniversary Ladders ผลิตผลผลิตคล้ายกับแผ่นซีดี
Annuities อัตราคงที่ (Fixed Rate Rate) หรือที่เรียกว่า MYGAs: Multi-Yield Guarantee Annuities) ทำงานคล้ายกับแผ่นซีดี อัตราคงที่เป็นอัตราที่รับประกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีที่มีอัตราค่างวดคงที่และค่าธรรมเนียมการยอมจำนองจะลดลงเป็นประจำทุกปีในช่วงเวลาตามสัญญา ความแตกต่างหลักระหว่างแผ่นซีดีและอัตราดอกเบี้ยคงที่ (MYGA) คือดอกเบี้ยรายปีที่เพิ่มขึ้นและสารภาษีรอการตัดบัญชีใน MYGA เมื่อใช้ในบัญชีที่ไม่ใช่ IRA (เช่นไม่ผ่านการรับรอง) คุณต้องจ่ายภาษีดอกเบี้ยทุกปีในซีดีในบัญชีที่ไม่ใช่ IRA
บันไดเงินรายคงที่ทั่วไปจะเป็นกลยุทธ์ 3- 4- และ 5 ปี
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีเงิน 300,000 เหรียญคุณจะวางเงิน 100,000 ดอลลาร์ในปีที่สามปีอัตราดอกเบี้ยคงที่สี่ปีและห้าปี ประเภทของ ค่างวดคงที่ ไม่มีค่าธรรมเนียมและรับประกันผลผลิต เนื่องจากเงินที่ผ่านมาเนื่องจากมีการ เรียกเก็บ เงินค่าชดใช้ค่าเสียหายคุณสามารถรับเงินเต็มจำนวนและจ่ายภาษีดอกเบี้ยหรือคุณสามารถโอนเงินไปอีกหนึ่งปีและดำเนินการเลื่อนภาษีได้ต่อไป
บันไดเลื่อนแบบผสมคืออะไร?
บันไดผสมแบบถาวรคือการรวมกันของ Annuities อัตราคงที่ (MYGAs) และ Fixed Indexed Annuities (FIAs) และมีความเป็นไปได้ที่ผลตอบแทนโดยรวมที่สูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากศักยภาพในการเลือกดัชนีของส่วน FIA ของบันได
Annuity ดัชนีคงที่หรือ FIA คืออะไร?
นอกจากนี้ยังเรียกว่าการจัดทำดัชนีเป็นรายปี ประเภทเงินรายปีนี้ช่วยปกป้องเงินต้นของคุณได้เต็มที่ แต่ยังมีองค์ประกอบการเติบโตที่เชื่อมโยงกับตัวเลือกการโทรในดัชนี (โดยปกติจะเป็น S & P 500) การจัดทำดัชนีเงินงวดได้รับการแนะนำในปีพ. ศ. 2538 และได้รับการออกแบบเพื่อแข่งขันกับผลตอบแทนของซีดี
สัดส่วนรายได้ของบันไดเป็นสัดส่วนค่อนข้างน้อย
Annuities เดิมมาเกี่ยวกับ (เร็วที่สุดเท่าที่สมัยโรมัน) เป็นวิธีการให้รายได้รับประกัน รายได้ประจำปีของ Laddering สามารถทำโครงสร้างได้หลายวิธี ลองมาดูคู่ของบันไดเงินรายปีที่ให้รายได้อย่างต่อเนื่อง:
บันได Lifetime Ladder ใช้อายุการใช้งาน SPIAs
บันได Lifetime เกี่ยวข้องกับการซื้อ Annuities รายเดือนแบบ Single Premium (SPIAs) ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง กลยุทธ์นี้ได้รับการออกแบบเพื่อรองรับอัตราดอกเบี้ยในขณะที่พวกเขาลุกขึ้น (หวังว่าจะ) ควบคู่กับอายุขัยของผู้รับเงินปี (ผู้รับเงิน) ที่ลดลงตามกาลเวลา นี่เป็นตัวอย่างทั่วไป: บุคคลที่มี 500,000 ดอลลาร์ต้องการรับประกันกระแสรายได้ตลอดอายุการใช้งาน แต่กังวลว่าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในระดับต่ำและอาจเพิ่มขึ้นในอนาคต
Ladder Lifetime Ladder ที่มีประสิทธิภาพจะรวมถึงการซื้อเงินรายปีเดี่ยว 100,000 ดอลลาร์ (SPIA) ทุกๆปีเป็นเวลา 5 ปี แม้ว่าอัตราดังกล่าวจะยังคงเท่าเดิมในช่วงเวลาดังกล่าวก็ตามการจ่ายเงินรางวัลครั้งต่อ ๆ ไปจะสูงขึ้นตามอายุของผู้รับเงินที่ซื้อ ณ ขณะที่ซื้อ หากอัตราการขึ้นการจ่ายเงินจะสูงขึ้น
บันไดบันไดเลื่อนวันที่เป้าหมายใช้ DIAs
บันไดชนิดนี้เกี่ยวข้องกับ Annuities Longevity (aka Annucities รายได้รอตัดบัญชี - DIAs) และเริ่มต้นรายได้ในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน กลยุทธ์วันที่บันไดเลื่อนบันไดโดยทั่วไปจะใช้เพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อในอนาคตโดยการมีรายได้ที่แตกต่างกันในแต่ละปีโดยจะเปลี่ยนเป็นวันที่เฉพาะเจาะจงในอนาคต ตัวอย่างนี้อาจเป็นเงิน 60 ล้านดอลลาร์ที่จัดสรรเพื่อรองรับเงินเฟ้อในอนาคต จะมีการซื้อ Annuities อายุยืนยาว 4 ชุด (DIAs) ที่อายุ 65, 70, 75 และ 80
รายได้ประจำปีขึ้นอยู่กับอายุขัยเฉลี่ยของคุณ ในขณะที่สตรีมรายได้เปิดอยู่ ดังนั้นคุณจึงคำนวณอายุการชำระเงินที่สูงขึ้น แต่ละ DIA ที่ตามมาจะจ่ายออกในอัตราที่สูงกว่า