เริ่มต้น 401k Early ของคุณ
ไม่เร็วเกินไปหรือสายเกินไปที่จะเริ่มต้นประหยัดในแผน 401k แม้ว่าคุณจะอยู่ในวัย 40 หรือ 50 ปีของคุณ แต่ก็ยังมีเวลาในการสร้างไข่รังที่สำคัญสำหรับการเกษียณอายุ
ดังนั้นจึงไม่มียุคที่น่าอัศจรรย์ในการเริ่มต้นประหยัดในแผน 401k แต่เป็นคำแนะนำเรื่องการออมง่ายๆนี้: เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการออมในแผน 401k คือเมื่อวานนี้เวลาที่ดีที่สุดเป็นอันดับที่สองในการเริ่มบันทึกในแผน 401k คือวันนี้และ เวลาที่เลวร้ายที่สุดในการเริ่มต้นการออมทรัพย์ใน 401k คือวันพรุ่งนี้
ใช้ประโยชน์จากความสนใจร่วมกัน
เร็วกว่าที่คุณเริ่มประหยัดใน 401k ของคุณเร็วคุณสามารถใช้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้น ตัวอย่างของสองเซฟเกอร์ที่แตกต่างกันอธิบายได้ดีที่สุด: Saver # 1 เริ่มต้นประหยัดเงิน $ 5,000 ต่อปีใน 401k ที่อายุ 25 ปีและดำเนินต่อไป 10 ปีจนถึงอายุ 35 ปีเมื่อพวกเขาหยุด นั่นเป็นจำนวนเงินออมทั้งหมด 50,000 ดอลลาร์ Saver # 2 เริ่มประหยัดเงิน 5,000 ดอลลาร์เหมือนเดิม แต่รอจนกระทั่งอายุ 35 ปีและดำเนินต่อไปเป็นเวลา 30 ปีจนถึงอายุ 65 ปี
นั่นคือทั้งหมดของ $ 150,000 ค่าใช้จ่ายเงินฝากออมทรัพย์ออกจากกระเป๋าสำหรับพวกเขา สมมติว่าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในแต่ละพอร์ตการลงทุน 401,000 ของพวกเขาคิดเป็นอัตรา 7% ซึ่งเป็นเวลาที่มากที่สุดเมื่ออายุ 65 ปี?
เนื่องจากการเริ่มต้นเร็ว ๆ นี้และด้วยพลังแห่งการทบต้นดอกเบี้ย Saver # 1 จึงชนะหลังจากประหยัดเงินได้เพียง 10 ปีโดยมียอดคงเหลือมากกว่า 600,000 เหรียญ Saver # 2 จบลงด้วยประมาณ 540,000 เหรียญแม้ว่าพวกเขาจะช่วยกันได้ 30 ปี
เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นซึ่งควบคุมค่าเงินตามเวลา Saver # 1 "ได้รับรางวัล" ประกวดออมทรัพย์ 401k
ทำให้การรวมตัวมีประสิทธิภาพมากขึ้นรายได้ในแผน 401k จะไม่ถูกหักภาษีขณะอยู่ในบัญชี นี้จะช่วยให้ดอกเบี้ยเพื่อให้การประนอมโดยไม่ต้องเสียภาษีชะลอตัวลงเช่นเดียวกับในบัญชีที่ต้องเสียภาษี
เลือกอัตราการออมที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
ไม่มีอัตราเดียวสำหรับการออม 401 กิโลกรัมสำหรับทุกคน ดังนั้นจำนวนเงินที่ดีที่สุดที่จะบันทึกในแผน 401k เป็นอย่างไรมากที่คุณสามารถที่จะมีส่วนร่วมโดยไม่ทำร้ายเป้าหมายทางการเงินและภาระหน้าที่อื่น ๆ ของคุณ
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณไม่สามารถจ่ายค่าเช่าหรือลดหนี้บัตรเครดิตได้เนื่องจากคุณมีส่วนร่วม 401,000 คนที่สูงเกินไปคุณจะประหยัดเงินมากเกินไป! 10 ถึง 15% เป็นจำนวนเงินที่ดีที่จะบันทึกในแผน 401k แต่คุณอย่างน้อยควรลงทุนมากพอที่จะได้รับเงินสมทบใด ๆ ที่นายจ้างเสนอของคุณ การจับคู่ทั่วไปคือ 50% ถึง 6% ของอัตราการบริจาคของคุณ (มักเรียกว่า "เปอร์เซ็นต์การเลื่อน")
ในการแปลถ้าคุณมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินน้อยกว่า 6% คุณจะไม่ได้รับคะแนนเต็ม แต่ถ้าคุณมีส่วนร่วม 6% นายจ้างของคุณจะเพิ่ม 50% ของค่าใช้จ่ายนั่นคือ 3% ของค่าจ้างของคุณ แปลเป็นรายได้รวม 9% ของรายได้ของคุณลงใน 401k ของคุณ! เพียงแค่อย่าปล่อยให้เงินวางบนโต๊ะเพื่อที่จะพูด
ประเมินความเสี่ยงของคุณอย่างเหมาะสม
หนึ่งในความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่นักลงทุนทำในแผน 401k คือความล้มเหลวในการระบุว่ากองทุนรวมใดที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา
โดยเฉพาะนักลงทุนบางรายมีความเสี่ยงน้อยเกินไปซึ่งหมายความว่าเงินฝากออมทรัพย์ของพวกเขาอาจเติบโตช้าเกินไปและนักลงทุนบางรายก็ลงทุนจนเกินไปและขายกองทุนรวมของตนในภาวะตกใจเมื่อตลาดหลักตกต่ำ
เพื่อหาวิธีการหาสมดุลของความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ดีที่สุดนักลงทุน 401,000 รายควรจะกรอก แบบสอบถามความเสี่ยงด้านความเสี่ยง ซึ่งจะระบุโปรไฟล์ความเสี่ยงและแนะนำ ประเภทกองทุนรวม และการจัดสรรตามความเหมาะสม
กระจายพอร์ตการลงทุนกองทุนรวม 401k ของคุณให้หลากหลาย
ส่วนที่สำคัญที่สุดของกระบวนการคือการกระจายความเสี่ยงซึ่งหมายถึงการกระจายความเสี่ยงในรูปแบบการลงทุนที่แตกต่างกัน แผน 401k ส่วนใหญ่เสนอกองทุนรวมหลายประเภทในประเภทต่างๆ วิธีที่ดีที่สุดในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับแนวคิดเรื่องการกระจายความเสี่ยงในการสร้างผลงานคือการสร้างภาพลักษณ์ที่ดี
นี่คือ ตัวอย่างของพอร์ทโฟลิโอระดับปานกลาง ซึ่งเป็นความเสี่ยงปานกลางของกองทุนรวมที่เหมาะสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่โดยใช้เงินที่มักจะพบในแผน 401k:
- หุ้นขนาดใหญ่ 40% (ดัชนี)
- หุ้นขนาดเล็ก 10%
- 15% หุ้นต่างประเทศ
- 30% พันธบัตรระยะปานกลาง
- ตลาดเงินสด / ตลาดเงิน% / คงที่
ปฏิบัติตามแนวทางการจัดการที่ดีที่สุด 401k
เมื่อคุณตั้งค่าเปอร์เซ็นต์การเลื่อนการลงทุนและเลือกการลงทุนแล้วคุณสามารถดำเนินการเกี่ยวกับงานและชีวิตของคุณและปล่อยให้ 401k ทำงานได้ อย่างไรก็ตามมีเคล็ดลับการบำรุงรักษาที่ง่ายเพียงไม่กี่ขั้นตอนดังนี้
- ทำให้การ ถ่วงดุล ผลงานของคุณใหม่ : เมื่อคุณปรับสมดุลให้กับ 401k ของคุณคุณจะคืนการจัดสรรการลงทุนปัจจุบันของคุณกลับไปเป็นการจัดสรรเงินลงทุน เดิม ดังนั้นการปรับสมดุลจะต้องมีการซื้อและ / หรือขายหุ้นของกองทุนรวมบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณเพื่อให้เปอร์เซ็นต์การจัดสรรกลับคืนสู่ สมดุล สำหรับตัวอย่างง่ายๆสมมติว่าคุณเลือกกองทุนรวม 4 กองทุนก่อนหน้านี้และตั้งการจัดสรรให้เป็น 25% แต่ละรายการ หลังจากหนึ่งปีกองทุนรวมหนึ่งกองทุนขยายตัวถึง 30% ของพอร์ตการลงทุนของคุณอีกรายหนึ่งลดลงเหลือ 20% และอีก 2 รายก็อยู่ที่ประมาณ 25% ในการปรับสมดุลคุณจะขายหุ้นของกองทุนที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นซื้อหุ้นของกองทุนที่ลดลงในมูลค่าและปล่อยให้คนอื่น ๆ เพียงอย่างเดียว นี่เป็นผลมาจากการ "ซื้อต่ำและขายสูง" ซึ่งเป็นสิ่งที่นักลงทุนรายใหญ่ทำเป็นประจำ ความถี่ที่ดีสำหรับการปรับสมดุลใหม่คือปีละครั้ง แผนการส่วนใหญ่ 401k ช่วยให้สามารถปรับสมดุลใหม่อัตโนมัติหรือวิธีง่ายๆในการทำแบบออนไลน์
- เพิ่มอัตราการออม : เมื่อคุณได้รับเงินเพิ่มให้ 401k เพิ่ม! ตัวอย่างเช่นสมมติว่านายจ้างของคุณช่วยให้คุณได้รับโปรโมชันที่มาพร้อมกับการเพิ่มเงินเดือน 5% เพิ่มระยะเวลาเลื่อน 401k ของคุณอย่างน้อย 1% ด้วยวิธีนี้คุณจะยังคงได้รับการยกระดับ แต่คุณจะเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณด้วย