สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการซ่อมแซมเครดิต

รู้จักข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับการแก้ไขเครดิตของคุณ 9 ข้อมูลสำคัญ

ยากที่จะนำทางสังคมในปัจจุบันด้วยเครดิตที่ไม่ดีเมื่อพิจารณาจากจำนวน บริษัท ที่ใช้เครดิตของคุณในการตัดสินใจว่าจะทำธุรกิจกับคุณและกำหนดราคาของคุณหรือไม่ ผู้บริโภคที่มีประวัติเครดิตมีปัญหามักจะแสวงหาการซ่อมแซมเครดิตเพื่อปรับปรุงเครดิตของพวกเขาเพื่อให้มีเวลาได้ง่ายขึ้นทางการเงิน การจ้าง บริษัท ซ่อมแซมเครดิตมักจะดูเหมือนเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด แต่โดยทั่วไปแล้วทางเลือกที่ทำงานได้น้อยที่สุด

ในขณะที่คุณนำทางไปสู่การซ่อมแซมเครดิตและประเมินตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตของคุณต่อไปนี้คือสิ่งสำคัญที่สุดที่คุณควรทราบเกี่ยวกับการซ่อมแซมเครดิต

1. คุณสามารถทำเองได้

หลายคนคิดว่าเฉพาะ บริษัท ซ่อมแซมเครดิตสามารถช่วยซ่อมแซมเครดิต แต่ความจริงก็คือ บริษัท ซ่อมเครดิตไม่สามารถทำอะไรให้คุณได้ซึ่งคุณไม่สามารถทำได้ด้วยตัวคุณเอง มีข้อมูลมากมายที่มีอยู่ในหนังสือและบนอินเทอร์เน็ตที่คุณสามารถใช้เพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับเครดิตและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อ ซ่อมแซมเครดิตของคุณเอง

การลบข้อมูลเชิงลบ ตัวอย่างเช่นสามารถทำได้ด้วยเทคนิคต่างๆเช่นข้อพิพาทเกี่ยวกับการรายงานเครดิตการตรวจสอบหนี้สินการจ่ายเงินสำหรับการลบและจดหมายแสดงความปรารถนา หลายเหล่านี้เป็นกลยุทธ์เดียวกัน บริษัท ซ่อมแซมเครดิตใช้เพื่อลบข้อมูลเชิงลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ การทำด้วยตัวคุณเองไม่เพียงช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่ยังให้อำนาจและการควบคุมประวัติเครดิตของคุณเอง

อาจมีบางครั้งในอนาคตของคุณที่คุณจำเป็นต้องปรับปรุงเครดิตของคุณและเมื่อคุณสามารถทำมันด้วยตัวคุณเองคุณไม่จำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือจาก บริษัท

2. การซ่อมแซมเครดิตเป็นเรื่องเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณไม่ใช่คะแนนเครดิตของคุณ

เมื่อคุณกำลังซ่อมแซมเครดิตคุณกำลังทำงานเพื่อปรับปรุงข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ

นี่คือสิ่งที่ส่งผลต่อที่สุดไม่ว่าคุณจะมีเครดิตดีหรือเครดิตไม่ดีและเป็นพื้นฐานของคะแนนเครดิตของคุณ

การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นสิ่งแรกที่คุณควรทำเมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มต้นทำงานกับเครดิตของคุณ คุณสามารถขอรับ รายงานเครดิตฟรีได้ ทุกปีจากสำนักงานเครดิตรายใหญ่ ๆ แต่ละแห่งเช่น Equifax, Experian, และ TransUnion โดยไปที่ www.annualcreditreport.com

3. คะแนนเครดิตของคุณช่วยให้คุณดูว่าเครดิตของคุณอยู่ที่ใด

ไม่ว่าคุณจะมีเครดิตดีหรือไม่ดีจะขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามการดูรายงานเครดิตของคุณเป็นเรื่องยากและบอกได้ว่าเครดิตของคุณดีหรือไม่ดี นั่นเป็นเหตุผลที่การดู คะแนนเครดิต ของคุณจะเป็นประโยชน์ในการซ่อมแซมเครดิต คะแนนเครดิตต่ำบ่งชี้ประวัติเครดิตที่ไม่ดีที่ต้องใช้งาน เมื่อคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นบ่งชี้ว่าประวัติเครดิตของคุณดีขึ้น

คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับประเภทข้อมูล 5 ประเภท ได้แก่ ประวัติการชำระหนี้จำนวนหนี้อายุประวัติเครดิตประเภทบัญชีเครดิตและการสมัครสินเชื่อล่าสุด การปรับปรุงเครดิตของคุณในแต่ละพื้นที่เหล่านี้จะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณต้องการซื้อคะแนนเครดิตทุกครั้งที่คุณต้องการตรวจสอบเครดิตสุขภาพของคุณก็จะได้รับราคาแพงมาก

การใช้ บริการคะแนนเครดิตฟรี เช่น Credit Karma หรือ Credit Sesame จะช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบความคืบหน้าเครดิตของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้บริการตรวจสอบเครดิตโปรดมองหาบัตรเครดิตที่ไม่ต้องขอบัตรเครดิต มิเช่นนั้นโอกาสที่คุณอาจลงทะเบียนสำหรับการสมัครทดลองใช้ฟรีซึ่งจะเริ่มคิดค่าบริการในแต่ละเดือนจนกว่าคุณจะยกเลิกบริการ

4 ลบข้อมูลที่ถูกต้องเป็นลบยาก

เน้นที่ ถูกต้อง เครดิตบูโรมีหน้าที่ตามกฎหมายเท่านั้นที่จะนำข้อมูลที่รายงานไม่ถูกต้องออกจากรายงานเครดิตของคุณ ไม่ว่าจะเป็นความไม่ถูกต้องหรือไม่ถูกต้องก็ไม่มีผล เป็นข้อเท็จจริงที่ข้อมูลไม่ถูกต้องซึ่งช่วยให้คุณสามารถลบข้อมูลออกจากรายงานเครดิตของคุณไม่ใช่ว่าเป็นข้อมูลเชิงลบ

เมื่อมีการรายงานข้อมูลเชิงลบอย่างถูกต้องว่าเกิดความเสียหายกับเครดิตของคุณคุณจะสามารถเอาข้อมูลนี้ออกได้ยากเนื่องจากหน่วยงานเครดิตมีสิทธิ์ในการรายงานข้อมูลนี้

ในความเป็นจริงความสมบูรณ์ของระบบเครดิตขึ้นอยู่กับเครดิตบูโรที่รายงานข้อมูลที่ถูกต้องทั้งหมดแม้ข้อมูลที่เป็นลบ

มีกลยุทธ์ในการลบข้อมูลเชิงลบที่ถูกต้องเช่นบัญชีลูกหนี้สำหรับหนี้ที่คุณเป็นหนี้ถูกต้องตามกฎหมาย กลยุทธ์เหล่านี้อาจใช้เวลาและความพยายามมากกว่าข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตง่ายๆ สำหรับ การตรวจสอบ บัญชี หนี้สิน ประเภทนี้ (สำหรับหน่วยงานเรียกเก็บเงิน) ให้ชำระเงินสำหรับการลบและคำขอลบความปรารถนาดีเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด

5. การทำอะไรอาจเป็นกลยุทธ์

ข้อมูลเชิงลบจะไม่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณตลอดไป ข้อมูลเชิงลบ ส่วนใหญ่จะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีเท่านั้น มีข้อยกเว้นบางประการ บทที่ 7 การล้มละลายและการค้างชำระภาษีที่ค้างชำระสามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 10 ปี คำตัดสินที่ไม่ได้ชำระเงินอาจยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณผ่านกฎหมายกำหนดระยะเวลาของรัฐสำหรับตราสารหนี้ประเภทนั้น ๆ หากอายุเกินเจ็ดปี

หากบัญชีใกล้ถึงระยะเวลาการรายงานเครดิตแล้วรอให้บัญชีปิดลงอาจทำให้ความเครียดและใช้เวลานานน้อยลงกว่าการพยายามลบบัญชีที่มีตัวอักษรโต้แย้งหรือกลยุทธ์ที่คล้ายกัน

ขัดกับความเชื่อที่เป็นที่นิยมการดำเนินการกับบัญชีเชิงลบจะไม่เป็นการขยายเวลาการรายงานเครดิต ดังนั้นหากคุณชำระหนี้ครบหกปีตัวอย่างเช่นบัญชีจะยังคงรายงานเครดิตของคุณหลังจากปีที่เจ็ด

6. การปิดบัญชีจะไม่ช่วย

มีความเชื่อกันอย่างแพร่หลายว่าเฉพาะบัญชีที่เปิดอยู่เท่านั้นที่รวมอยู่ในรายงานเครดิตของบุคคลหนึ่งว่าการปิดบัญชีจะนำออกจากรายงานเครดิตของพวกเขา ขออภัยที่จะทำให้คุณผิดหวังหากคุณหวังว่าคุณจะสามารถประหยัดเครดิตได้โดยการปิดบัญชีที่ทำให้คุณมีปัญหา ในบางกรณีการปิดบัญชีอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณได้

การปิดบัญชี จะไม่เป็นการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ รายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับบัญชีที่ปิดจะยังคงแสดงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณตามรายงานของเจ้าหนี้

"ก่อนปิดบัญชีผู้บริโภคควรคำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่ประกอบด้วยคะแนนเครดิตเช่นระยะเวลาที่เปิดบัญชี" นางแนนซี่บีริทซ์ผู้อำนวยการฝ่ายประชาสัมพันธ์และสื่อสารองค์กรของโซลูชั่นคอนซูเมอร์สำหรับผู้บริโภคทั่วโลกของ Equifax กล่าว สำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง "ถ้าคุณได้แสดงพฤติกรรมที่เหมาะสมในระยะเวลาที่กำหนดไว้กับบัญชี (เช่นการจ่ายเงินตรงเวลาทุกครั้ง) การปิดบัญชีนั้นอาจไม่สมเหตุสมผล"

หากบัญชีอยู่ใน สถานะที่ดี หรือสามารถนำกลับมาสู่สถานะที่ดีได้โดยการจับตาดูยอดคงค้างที่ผ่านมาการเปิดใช้งานบัญชีจะช่วยคุณในการซ่อมแซมเครดิตของคุณได้จริง คุณต้องเปิดบัญชีที่ใช้งานอยู่ซึ่งมีประวัติการชำระเงินเป็นบวกเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ การเปิดบัญชีใหม่ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีอาจเป็นเรื่องยากดังนั้นการฟื้นฟูบัญชีที่คุณได้เปิดไว้อาจทำได้ง่ายกว่ามาก

7. บริษัท ซ่อมเครดิตมักไม่น่าไว้วางใจ

บริษัท ซ่อมแซมเครดิตจะทำงานที่ดีในการส่งเสริมบริการของตนให้กับผู้บริโภคที่อ่อนแอที่ต้องการเครดิตที่ดีขึ้น แต่ยังไม่เข้าใจอย่างสมบูรณ์ว่าเครดิตทำงานอย่างไรหรือมีอิทธิพลต่อคะแนนเครดิตของตนเองเท่าใด

บริษัท ซ่อมเครดิตจำนวนมากให้คำสัญญาที่สูงส่ง - มักจะสัญญาว่าพวกเขาไม่สามารถปฏิบัติตามได้ - เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าและไม่สามารถให้บริการได้ ทั้งหมดนี้เป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง แต่ผู้บริโภคที่ไม่คุ้นเคยกับกฎหมายจะไม่ได้ตระหนักว่าพวกเขาถูกนำมาใช้จนหมด

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลางได้ติดตาม บริษัท ผู้ให้บริการสินเชื่อหลายสิบรายที่ทำผิดกฎหมาย บริษัท เหล่านี้มักจะต้องจ่ายค่าปรับหนักและในบางกรณีต้องห้ามทำธุรกิจในอุตสาหกรรมซ่อมเครดิต

สัญญาณไม่กี่ข้อที่คุณกำลังติดต่อกับ บริษัท ซ่อมเครดิตที่มีปัญหา : พวกเขาขอให้คุณจ่ายล่วงหน้าก่อนที่จะมีการเริ่มต้นบริการใด ๆ อ้างความร่วมมือกับรัฐบาลหรือความสัมพันธ์พิเศษกับเครดิตบูโรสัญญาว่าจะให้คะแนนเครดิตที่เฉพาะเจาะจงซึ่งสัญญาว่าจะลบข้อมูลที่ถูกต้อง รายงานเครดิตของคุณไม่ได้แจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับสิทธิในการโต้แย้งข้อมูลโดยตรงกับเครดิตบูโรหรือขอให้คุณสละสิทธิ์ภายใต้พระราชบัญญัติองค์กรการซ่อมแซมเครดิต

8. คุณไม่สามารถคาดหวังผลการค้นหาในชั่วข้ามคืน

ต้องใช้เวลาในการสร้างประวัติเครดิตที่ไม่ดี คะแนนเครดิตของคุณจะพิจารณาประวัติเครดิตล่าสุดของคุณอย่างมีนัยสำคัญมากกว่ารายการที่เก่ากว่า ประวัติเครดิตที่ดีมักจะมีจำนวนน้อยที่สุดของรายการเชิงลบและข้อมูลเครดิตที่เป็นบวกเมื่อเร็ว ๆ นี้ การชำระเงินตรงเวลาเพียงไม่กี่เดือนเป็นขั้นตอนที่ถูกต้อง แต่จะไม่ให้เครดิตที่ยอดเยี่ยมในทันที เมื่อเวลาผ่านไปและข้อมูลเชิงลบก็จะหลุดหรือโตขึ้นและคุณจะแทนที่ข้อมูลนั้นด้วยข้อมูลเชิงบวกคุณจะเห็นเครดิตของคุณค่อยๆดีขึ้น

การซ่อมแซมเครดิตไม่ดีต้องใช้เวลา จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องอดทนกับกระบวนการนี้ ระยะเวลาที่ใช้จะแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคลขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณและวิธีที่คุณจะไปเกี่ยวกับการซ่อมแซมเครดิต คุณอาจเห็นการเพิ่มขึ้นทันทีเมื่อสิ่งที่ถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ

นอกจากนี้คะแนนเครดิตของคุณอาจมีความผันผวนในระหว่างกระบวนการซ่อมแซมเครดิตเนื่องจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณมีการเปลี่ยนแปลง อย่าตกใจเมื่อ ลดคะแนนเครดิตของคุณ มุ่งเน้นไปที่แนวโน้มทั่วไปของคะแนนเครดิตของคุณในช่วงเวลามากกว่าความผันผวนรายวัน

9. เครดิตที่ดีขึ้นจะไม่สามารถทำได้หากคุณไม่เปลี่ยนนิสัย

หลายคนผ่านการซ่อมแซมเครดิต - ไม่ว่าจะทำเองหรือจ้าง บริษัท - เพื่อให้พวกเขาสามารถยืมเงินเพื่อการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์เช่น ไม่มีอะไรผิดปกติกับเรื่องนี้ หลายคนโชคไม่ดีที่กลับมาอยู่ในสถานการณ์เดียวกันเพราะพวกเขาไม่ได้ขอยืมด้วยความรับผิดชอบโดยสิ้นผลให้มีหนี้สินมากขึ้นกว่าที่พวกเขาสามารถจัดการและลื่นไถลกลับเข้าสู่นิสัยของการชำระเงินที่ขาดหายไปได้

ถ้าคุณต้องการเครดิตที่ดีของคุณให้ได้ผลสุดท้ายคุณต้องใช้นิสัยที่จะ รักษาเครดิตให้ดี ซึ่งหมายถึงการยืมเฉพาะสิ่งที่คุณแนบเนียนสามารถที่จะจ่ายคืน (และอาจจะน้อยกว่าเล็กน้อย) การชำระค่าบริการตามเวลาอาจเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้สำหรับเครดิตของคุณ

Nancy Bistritz กล่าวว่า "เมื่อกล่าวถึงความน่าเชื่อถือกฎที่ควรจดจำคือการชำระค่าใช้จ่ายของคุณตามกำหนดเวลาทุกครั้งผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ต้องการทราบว่าคุณสามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันทางการเงินของคุณได้ทุกเวลา ดังนั้นการจ่ายเงินตามกำหนดเวลาจึงถือเป็นสิ่งที่มีความสำคัญและมีพื้นฐานที่จะต้องมีขึ้นก่อน "