อะไรนิวยอร์กเสนอผู้ร่วมให้การศึกษาวิทยาลัยแผนการออมทรัพย์
หากคุณอาศัยอยู่ในเอ็มไพร์สเตทและกำลังวางแผนที่จะนำเด็กเข้าเรียนในวิทยาลัยข่าวดีก็คือนิวยอร์คเสนอการลดหย่อนภาษีอย่างมากสำหรับผู้อยู่อาศัยที่บริจาค โครงการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ผู้เสียภาษีรายเดียวสามารถได้รับการหักภาษีเงินได้ในรัฐนิวยอร์กได้ถึง 5,000 เหรียญในขณะที่คู่สมรสที่ยื่นร่วมกันจะได้รับเงินไม่เกิน 10,000 ดอลลาร์
529 แผนเสนอวิธีภาษีที่ดีเพื่อประหยัดเงิน
ถ้ามีเงินเพียงพอที่จะได้รับการบันทึกผ่านยานพาหนะนี้จะมีความเครียดน้อยลงในเวลาที่รับสมัครเกี่ยวกับ การขอความช่วยเหลือทางการเงิน หรือการค้นหาทุนการศึกษา เงินลงทุนในบัญชีเหล่านี้เพิ่มขึ้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ นอกจากนี้การถอนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง นิวยอร์กเป็นหนึ่งใน 33 รัฐและ District of Columbia ที่ให้ประชาชนได้รับการหักภาษีหรือเครดิตภาษี
ผ่านแผนการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อนฝูงสามารถมีส่วนร่วมในกองทุนวิทยาลัยของเด็กและได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีส่วนร่วมตามปกติและดอกเบี้ยทบต้นแผนสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็ก New York มีตัวเลือกแผนการออมทรัพย์ 529 รายการ
- โครงการ 529 ของนิวยอร์ก (Direct): บริหารงานโดยกองหน้าและ Upromise Investments แผนนี้มีตัวเลือกการลงทุนสามแบบ (แบบอนุรักษ์นิยมปานกลางและก้าวร้าว) และ 13 ตัวเลือกการลงทุนของแต่ละกองทุน (4 กองทุนรวมและ 9 กองทุนเดียว) พอร์ตการลงทุนที่มีระดับอายุเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาในช่วงเวลาจากก้าวร้าวไปจนถึงตอนอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเนื่องจากนักเรียนเข้าเรียนในระดับวิทยาลัย ตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม ได้แก่ การออกแบบเพื่อติดตามกลยุทธ์รวมถึงการเติบโตที่ก้าวร้าวและการลงทุนสร้างรายได้หรือตลาดที่พัฒนามูลค่าหุ้นหรือดัชนีพันธบัตร Morningstar ตั้งข้อสังเกตว่าแผนนี้เป็นแผนการขายตรงที่มีราคาถูกที่สุดและมีการยกย่องผลประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้อยู่อาศัยของรัฐ จำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องมีส่วนร่วมในแผนบริการ 529 โดยตรงของนิวยอร์กเพื่อเปิดบัญชีคือ 25 บาท
- New York's 529 Program (Advisor-Guided): แผนเสนอขายที่ปรึกษานี้มีการลงทุนหลายกองทุนรวมทั้งกองทุนรวมส่วนบุคคล ที่ปรึกษาของคุณจะช่วยให้คุณสามารถเลือกแนวทางที่แตกต่างกันสามวิธีจากกองทุน JP Morgan และกองทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจาก State Street Global Advisors - พอร์ตการลงทุนตามอายุพอร์ตการลงทุนการจัดสรรสินทรัพย์และพอร์ตการลงทุนแต่ละรายการ Morningstar เน้นโครงสร้างที่แข็งแกร่งของแผนและตัวเลือกอายุที่หลากหลายขึ้น โปรแกรมนี้ต้องมีส่วนร่วมในขั้นต้นของเงินบริจาค 1,000 เหรียญและ 25 เหรียญต่อครั้ง
ภาพรวมของ New York College 529 แผนออมทรัพย์หักภาษี
วงเงินการบริจาคสูงสุดสำหรับแผนทั้งหมดของนิวยอร์กคือ 375,000 เหรียญ 10,000 ดอลลาร์ต่อปีจะถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในรัฐนิวยอร์กสำหรับคู่สมรสที่ยื่นต่อกัน ผู้เสียภาษีรายเดียวสามารถหักได้สูงสุด 5,000 เหรียญต่อปี สิทธิประโยชน์ทางภาษีของรัฐสำหรับผู้เสียภาษีอากรในนครนิวยอร์กไม่ได้อาศัยอยู่อาจแตกต่างกันออกไป การหักภาษีของรัฐอาจมีการฟื้นตัวในบางสถานการณ์เช่นการหมุนเวียนไปสู่แผน 529 ของรัฐอื่นหรือการถอนเงินที่ไม่ได้รับการรับรอง โปรดปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ
การเพิ่มความน่าสนใจของมันคือความจริงที่ว่าประชาชนไม่จำเป็นต้องระบุการหักเงินอื่น ๆ ของพวกเขาเพื่อเรียกร้องผลประโยชน์จาก NY 529 College Savings Program ของพวกเขา กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายใด ๆ ได้คุณก็จะสามารถหักเงินสมทบเข้ามาในแผนดังกล่าวได้จากรายได้รวม
เช่นเดียวกับประเทศส่วนใหญ่การแจกแจงจากแผนตรงที่ไม่ได้ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองจะต้องเสียภาษีและอาจเป็น "การหักกลบลบหนี้" ของการหักเงินที่เกิดขึ้นในปีที่ผ่านมา
คุณค่าของการหักภาษีของ New York College
หากคุณเป็นชาวนิวยอร์กพยายามเลือกระหว่างโปรแกรมออมทรัพย์วิทยาลัย 529 และยานพาหนะออมทรัพย์อื่น ๆ ในวิทยาลัยคุณจำเป็นต้องคำนึงถึงการประหยัดภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการหักเงินนิวยอร์กสำหรับผู้พักอาศัย
โปรดจำไว้ว่าชาวนิวยอร์กจะได้รับการหักเงินสำหรับการบริจาคโครงการ 529 และไม่ใช่สำหรับแผนจากรัฐอื่น ตัวอย่างเช่นหากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในรัฐนิวยอร์ก $ 318,750 ถึง $ 2,125,450 มีอัตราภาษี 6.85% ผลงานของ $ 5,000 อาจช่วยประหยัดเงินได้ $ 342.50 ในเวลาภาษี กล่าวอีกนัยหนึ่งการหักเงินอาจจะคล้ายกับโบนัส 6.85 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนที่จ่าย