การประกันภัยความเสี่ยงทั้งหมดอาจถูกเรียกว่า "ครอบคลุม" หรือ "ความเสี่ยงที่เปิดกว้าง"
นโยบายการประกันความเสี่ยงคืออะไร?
สัญญาประกันภัยความเสี่ยงทั้งหมดหรือนโยบายการเสี่ยงภัยเปิดให้คุณได้รับความคุ้มครองและคุ้มครองจาก "ความเสี่ยง" หรือความเสี่ยง ที่อาจเกิดความเสียหายต่อบ้านหรือ ทรัพย์สินและทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ เว้นแต่ว่า "ความเสี่ยง" จะได้รับการยกเว้นในถ้อยคำนโยบาย
ซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการเรียกร้องค่าเสียหายเนื่องจากความเสียหายโดยฉับพลันหรือโดยอุบัติเหตุคุณจะได้รับความคุ้มครองตามนโยบาย All-Risk เว้นแต่ บริษัท ประกันภัยจะได้รับความเสียหายหรือเป็นผลมาจากสิ่งที่ได้รับการยกเว้น ในคำพูด
อะไรคือตัวเลือกที่นอกเหนือจากการประกันภัยความเสี่ยงทั้งหมด?
มีตัวเลือกที่เป็นไปได้หลายอย่างเมื่อคุณซื้อความคุ้มครองในบ้านของคุณนอกเหนือจากความเสี่ยงทั้งหมดเช่น:
- ตัวเลือกนโยบายอันตรายที่ตั้งชื่อ
- นโยบายที่จะช่วยให้คุณมีความเสี่ยงทั้งหมดเกี่ยวกับสิ่งปลูกสร้างของคุณและมีเพียงความเสี่ยงที่ตั้งชื่อไว้ในของใช้ส่วนตัวหรือเนื้อหาเท่านั้น
อะไรคือความแตกต่างระหว่างการประกันภัยความเสี่ยงและความเสี่ยงภัยที่มีชื่อ?
การประกันภัยความเสี่ยงทั้งหมดครอบคลุมสิ่งต่างๆที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากครอบคลุมทุกอย่างที่ไม่ได้รับการยกเว้น เป็นนโยบายที่มีราคาแพงกว่า
ความคุ้มครองที่มีชื่อว่าความเสี่ยงครอบคลุมเฉพาะความเสี่ยงที่ระบุไว้ในนโยบายเท่านั้นดังนั้นเนื่องจากนโยบายครอบคลุมน้อยมากจึงเป็นนโยบายที่มีราคาไม่แพง
อันตรายที่ตั้งชื่อ: ครอบคลุมเฉพาะสิ่งที่กล่าวถึงเป็นนโยบายที่ครอบคลุมเท่านั้น ความเสี่ยงที่มีชื่อเป็นนโยบายการครอบคลุมที่ จำกัด และโดยทั่วไปจะมีความเสี่ยงประมาณหนึ่งโหล
ความเสี่ยงทั้งหมด: ให้ความคุ้มครองสำหรับทุกสิ่งทุกอย่างที่อาจเกิดขึ้นยกเว้นกรณีที่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ
ตัวอย่างของความครอบคลุมของนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดเทียบกับอันตรายที่ตั้งชื่อ
ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดสำหรับสิ่งปลูกสร้างและเนื้อหาของคุณและเพื่อนคนหนึ่งมาช่วยในการติดตั้งทีวีในถ้ำของคุณและเพื่อนของคุณจะหย่อนตัวลงและไม่เพียงทำให้ทีวีเสียหาย แต่จะทำให้พื้นเสียหาย นโยบายความเสี่ยงทั้งหมดจะครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นกับพื้นและโทรทัศน์เนื่องจากเกิดเหตุการณ์ฉับพลันและโดยอุบัติเหตุตราบใดที่คำพูดของนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดไม่ได้ระบุถึงสถานการณ์ในถ้อยคำที่เป็นข้อยกเว้น
หากมีนโยบายเกี่ยวกับอันตรายที่ระบุไว้หากคุณกล่าวว่าคุณได้รับความคุ้มครองเฉพาะกับไฟความเสียหายจากความเสียหายท่อฟ้าผ่าและแช่แข็งสถานการณ์ที่กล่าวถึงข้างต้นจะไม่ครอบคลุมเนื่องจากไม่มีอยู่ในรายการ
อีกตัวอย่างหนึ่งก็คือถ้าคุณมีท่อระบายน้ำสำรองและไม่ได้ระบุไว้เป็นปกคลุมโดยเฉพาะแล้วคุณจะออกจากโชค ในขณะที่นโยบายความเสี่ยงทั้งหมดจะได้รับการคุ้มครองหากไม่ได้รับการยกเว้นในส่วนการยกเว้นของถ้อยคำนโยบาย การสำรองข้อมูลของท่อระบายน้ำอาจไม่ได้รับการยกเว้นดังนั้นนี่คือเหตุผลที่สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงข้อยกเว้นและดูว่าคุณสามารถเพิ่มความคุ้มครองที่มีความสำคัญต่อคุณในนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดได้จากการรับรองหรือไม่ การรับรองเป็นอีกวิธีหนึ่งในการเพิ่มความครอบคลุมให้กับนโยบาย
คุณต้องการนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดหรือไม่?
คุณเป็นคนที่ดีที่สุดในการพิจารณาว่าคุณต้องการนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดหรือไม่เนื่องจากเป็นตัวเลือกที่คุณต้องการสำหรับการเป็นผู้ประกันตน
วิธีที่ดีที่สุดในการตัดสินใจคือกำหนดประเภทของตำแหน่งที่คุณต้องการหากมีบางอย่างเกิดขึ้นที่บ้านของคุณและคุณพบว่าคุณไม่ได้เป็นผู้ประกันตน
ถาม บริษัท ประกันหรือตัวแทนของคุณเสมอว่าความแตกต่างของราคาระหว่างนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดกับนโยบายที่มีการระบุถึงอันตรายได้อย่างไร บางครั้งราคาแตกต่างกันเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือน
สิ่งสำคัญคือต้องเลือกตัวเลือกราคาทั้งสองแบบเสมอไปแทนที่จะถือว่า All-Risk มีราคาแพงเกินไป
ถ้าคุณต้องการประหยัดเงินให้พิจารณา เพิ่มการหักเงินเพื่อประหยัดเงิน ในเบี้ยประกันภัยของคุณและได้รับความคุ้มครองที่ดีขึ้น
สถิติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและความเสี่ยงในบ้าน
ตามสถิติ ISO เกี่ยวกับการสูญเสียเจ้าของบ้านและข้อมูลล่าสุดจากสถาบันข้อมูลประกันภัย 5.9 เปอร์เซ็นต์ของบ้านประกันมีการเรียกร้อง
ข้อมูลจากปี 2015 แสดงให้เห็นว่าจากข้อเรียกร้องทั้งหมดของการประกันภายในบ้านประมาณ 97 เปอร์เซ็นต์เป็นข้อเรียกร้องความเสียหายต่อทรัพย์สิน เหล่านี้เป็นความเสี่ยงสูงสุดที่ทำให้เกิดการเรียกร้อง:
- ร้อยละ 23.8 มาจากไฟไหม้และฟ้าผ่า
- ร้อยละ 20.3 จากลมและลูกเห็บ
- ร้อยละ 45.1 จากความเสียหายจากน้ำและการแช่แข็ง
- 1.8 เปอร์เซ็นต์จากการโจรกรรม
- 6.1% จาก "ความเสียหายต่อทรัพย์สินอื่น ๆ ทั้งหมด" ซึ่งรวมถึงการก่อกวนและความร้ายกาจ
สิ่งที่มักจะไม่รวมอยู่ในนโยบายความเสี่ยงทั้งหมด?
บริษัท ประกันภัยทุกแห่งอาจเลือกที่จะครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดของพวกเขาโดยการ จำกัด การยกเว้นเป็นค่านิยมที่มีมูลค่าเพิ่มอย่างไรก็ตามเพื่อให้แนวคิดทั่วไปเป็นตัวอย่างบางส่วนของรายการที่ไม่ได้รับการยกเว้นในนโยบายความเสี่ยงทั้งหมด :
- ความเสียหายที่เกิดจากหนูหรือศัตรูพืช
- ความเสียหายจากน้ำบางชนิดเช่น Sewer Back Up อาจไม่ได้รับการยกเว้น นี่เป็นส่วนสำคัญของการประกันของคุณที่จะเข้าใจ ถาม ถึงความเสียหายน้ำทุกชนิดที่รวมหรือถูกรวมไว้ในนโยบายของคุณ
- การเคลื่อนที่ของโลก
- น้ำท่วม
- เหตุการณ์นิวเคลียร์
- การกระทำของการก่อการร้าย
- ความไม่แน่นอนของชิ้นส่วนที่เปราะบาง
- รายละเอียดทางเครื่องกล
- มลพิษ
- ชำรุดสึกหรอ
- ข้อบกพร่องที่ซ่อนหรือแฝงไว้
- ความเสียหายทีละน้อย
นี่เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้นมีรายการอื่น ๆ อีกมากมายที่ถูกกล่าวถึงหรือระบุไว้ในนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดเป็นสิ่งสำคัญที่คุณควรถาม บริษัท ประกันภัยหรือตัวแทนของคุณว่า บริษัท ประกันภัยทุกแห่งมีความแตกต่างกันอย่างไรและความคุ้มครองต่างกันไป
นโยบายการประกันความเสี่ยงทั้งหมดอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่เนื่องจากสิ่งต่างๆทั้งหมดสามารถครอบคลุมได้โดยปกติคุณควรใช้นโยบายความเสี่ยงทั้งหมดเมื่อใดก็ตามที่คุณสามารถเลือกได้
เป็นกลยุทธ์ที่ดีกว่าในการจ่ายเงินเพิ่มอีกเล็กน้อยจากการ หักลดหย่อน และครอบคลุมความเสี่ยงทั้งหมดกว่าที่จะจ่ายเงินไม่กี่ดอลลาร์ในการประกันและไม่มีข้อเรียกร้องที่ครอบคลุมเลย
คุณไม่เคยรู้ว่าอะไรผิดพลาดหรือเกิดอุบัติเหตุแบบใดได้บ้างนโยบายนี้จะทำให้คุณได้รับการคุ้มครองที่ดีขึ้นดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องกังวลมากนักในระหว่างการเรียกร้องเรียน