ส่วนการลงทุน
ด้วยเงินงวดที่ผันแปรได้คุณจะเลือกได้ว่าเงินจะลงทุนอย่างไร ผลตอบแทนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานพื้นฐานของการลงทุนที่คุณเลือก
นี่คือเหตุผลที่เรียกว่าเงินงวดที่ผันแปรได้ ในการเปรียบเทียบกับปี เงินคงที่ คุณไม่ได้เลือกการลงทุน; แทน บริษัท ประกันภัยจะลงทุนเงินของคุณและมอบผลตอบแทนที่รับประกันโดยเฉพาะเช่นเดียวกับที่แผ่นซีดีทำงาน
คุณเลือกการลงทุนภายในเงินทดรองผันแปรจากรายการที่เลือกไว้ล่วงหน้าของเงินทุน (กองทุนเหล่านี้เรียกว่าบัญชีย่อยภายในเงินทดรองที่ผันแปรได้) ซึ่งอาจมีตั้งแต่กองทุนหุ้นก้าวร้าวจนถึงกองทุนตราสารหนี้อนุรักษ์นิยม ตัวเลือกบัญชีย่อยอาจประกอบด้วยกองทุนหุ้นบลูชิพกองทุนหุ้นระหว่างประเทศกองทุนหุ้นขนาดเล็กประเภทต่างๆกองทุนพันธบัตรโลหะมีค่า ทางเลือกที่สมดุล และตลาดเงิน คุณสามารถเลือกรูปแบบรุ่นที่มีการผันแปรได้เป็นประจำทุกปี
โดยทั่วไปคุณสามารถตั้งค่าการลงทุนของคุณในรูปแบบเงินรายปีแบบเบ็ดเตล็ดได้ดังนั้นพวกเขาจึงปรับสมดุลโดยอัตโนมัติตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (เช่นรายปีหรือรายไตรมาส) หรือคุณสามารถเข้าสู่ระบบออนไลน์และย้ายการลงทุนไปตามที่คุณต้องการได้
หนึ่งในผลประโยชน์ของเงินทดรองผันแปรคือในขณะที่คุณสามารถเลือกการลงทุนของคุณเองคุณอาจจะได้รับผลตอบแทนในระยะยาวที่สูงกว่าสิ่งที่เงินงวดคงที่จะจ่าย คุณลักษณะนี้สามารถ backfire - เนื่องจากค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นในสัญญาดังกล่าวจำนวนมากมักจะ ลงทุนเงินงวดตัวแปรดำเนินการเลวร้ายยิ่งกว่าพอร์ตโฟลิโอของกองทุนดัชนี
ส่วนประกันภัย
เป็นเงินงวดตัวแปรเป็นสัญญากับ บริษัท ประกันภัยจะต้องมีรูปแบบของการประกันให้ สัญญาเงินรายปีสูงสุดรับประกันจำนวนเงินที่คุณลงทุนจะได้รับการจ่ายเงินออกเป็นผลประโยชน์ที่เสียชีวิต หมายความว่าหากการลงทุนของคุณเกิดการสูญเสียและคุณเสียชีวิตผู้รับประโยชน์ตามชื่อของคุณจะได้รับเงินคืนเดิมที่คุณลงทุน (น้อยกว่าการถอนเงินที่คุณอาจดำเนินการ) ประโยชน์การเสียชีวิตนี้ช่วยให้เงินงวดดังกล่าวมีคุณสมบัติเป็นสัญญาประกันภัย
เนื่องจากมีคุณสมบัติเป็นสัญญาประกันรายได้จากการลงทุนจึงเป็นภาษีที่รอการตัดบัญชี คุณไม่ได้รับแบบฟอร์มภาษี 1099 ในแต่ละปีเกี่ยวกับดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผลและผลกำไรจากเงินงวดตัวแปร แต่คุณต้องจ่ายภาษี ณ เวลาที่คุณถอนเงินและกำไรจะถูกพิจารณาให้ถอนก่อน หากคุณถอนเงินก่อนที่จะถึงอายุ 59 1/2 อาจมีการหักภาษี ณ ที่จ่ายล่วงหน้า 10% ในส่วนที่ถอนออกซึ่งเป็นรายได้จากการลงทุน
นักลงทุนที่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงที่มีกรอบเวลาที่ยาวนาน (20 ปีขึ้นไป) อาจได้รับประโยชน์จากการเลื่อนเวลาภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาใช้เงินงวดรายปีเพื่อถือเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่ปกติจะสร้างรายได้ดอกเบี้ยจ่ายในแต่ละปี
ทศวรรษของการเลื่อนการจัดเก็บภาษีในรายได้จากการลงทุนที่สะสมภายในเงินรายปีแบบผันแปรสามารถทำให้ความรู้สึกสำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงในขณะนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาคาดหวังว่าพวกเขาจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในภายหลังในการเกษียณอายุ
คนส่วนใหญ่จะไม่ได้รับประโยชน์จาก คุณสมบัติการผ่อนปรนภาษีของเงินงวดที่ผันแปรได้ เนื่องจากในที่สุดเงินทุนที่ได้รับในปีจะไม่ได้รับอนุญาตให้เสียภาษีด้วยอัตราภาษีเงินได้ที่ดีขึ้น
ประโยชน์ที่เป็นไปได้สำหรับการซื้อ
บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่เสนอสิทธิประโยชน์ด้านประกันภัยเพิ่มเติมซึ่งคุณสามารถซื้อได้เช่นผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตซึ่งสามารถให้ผลประโยชน์แก่ทายาทและ ผู้ขับขี่ที่มีรายได้ต่อชีวิต ซึ่งสามารถให้การรับประกันว่ารายได้ที่คุณสามารถถอนได้จากนโยบายในภายหลังได้อย่างไร เงินทดแทนหลายตัวแปรยังมีการรักษาที่ต้องการในการถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว ผู้ขับขี่เหล่านี้มักมีค่าบริการที่เกี่ยวข้องดังนั้นคุณจึงจ่ายเงินเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ที่ต้องการให้กับสัญญาเงินรายปีของคุณ
เป็นเงินงวดที่มีการเปลี่ยนแปลงสำหรับคุณหรือไม่?
ควรซื้อเงินลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของแผน
หากคุณเข้าใจว่าจุดประสงค์ของการเบิกเงินปีนี้อยู่ในแผนของคุณแล้วอาจเป็นการซื้อที่ชาญฉลาด ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณกำลังถูกผลักดันไปซื้อหนึ่งและคนที่ขายให้คุณไม่ได้ทำแผนแบบองค์รวมให้ระมัดระวัง