เงินเท่าไหร่ที่คุณต้องออกจากงาน?

ขั้นตอนพื้นฐานเกี่ยวกับการประมาณการจำนวนเงินเป้าหมายสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ

ถ้าคุณเคยสงสัยว่า "ต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุ" คุณไม่ได้อยู่คนเดียว และถ้าคุณไม่เคยตอบคำถามจริงๆคุณก็ยังไม่ได้เป็นคนเดียว

คนส่วนใหญ่ตระหนักดีถึงความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณอายุและส่วนมากของเรามีเงินอย่างน้อยหนึ่งปีสำหรับปีทองของพวกเขา แต่พอหรือ? และเราจะรู้ได้อย่างไรว่า "เพียงพอ"? จะรู้ได้อย่างไรว่าพวกเขากำลังดำเนินการเพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุหรือไม่?

เป็นเรื่องยากที่จะทราบได้อย่างแม่นยำว่าจะต้องเกษียณอายุอะไรบ้างด้วยความมั่นคงทางการเงิน แต่ก็เป็นไปได้ที่จะได้รับการประเมินที่ดีซึ่งจะช่วยในการรู้ว่าควรจะลดจำนวนเท่าใดเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนพื้นฐานในการประมาณจำนวนเงินที่คุณต้องออกจากงาน:

1. ประมาณการรายได้ที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ

การประมาณการรายได้ที่จำเป็นในการเกษียณอายุไม่ยากเท่าที่ควร คุณสามารถเริ่มต้นด้วยรายได้ปัจจุบันของคุณและทำการคำนวณบางอย่างเพื่อให้ได้รายได้เกษียณที่จำเป็น

การคำนวณที่ง่ายที่สุดคือการใช้รายได้ปัจจุบันของคุณปรับอัตราเงินเฟ้อแล้วใช้ 80% ของจำนวนเงินนั้นเป็นรายได้ที่เกษียณอายุตามเป้าหมาย ถ้าคุณไม่ใช่นักคณิตศาสตร์หรือคุณไม่รู้ว่าจะใช้เครื่องคำนวณทางการเงินอย่างไรให้ใช้ กฎข้อ 72 หรือคุณสามารถใช้เครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อออนไลน์ได้

ด้วยกฎ 72 คุณแบ่ง 72 ตามอัตราและคุณได้รับจำนวนปีที่ใช้ในการเพิ่มจำนวนสองเท่า

72 หารด้วย 3 คือ 24 ซึ่งหมายความว่าใน 24 ปีค่าครองชีพ (และรายได้ที่คุณต้องการ) จะสูงเป็นสองเท่าของวันนี้

การประมาณการที่ดีที่สุดและถูกต้องที่สุดน่าจะเป็น เครื่องคิดเลขอัตราเงินเฟ้อออนไลน์ (การ คำนวณ "อัตราค่าเช่าต่อเนื่อง") ตัวอย่างเช่นฉันพิมพ์ 75,000 ดอลลาร์สำหรับรายได้ในปัจจุบันและใช้กรอบเวลา 20 ปี

เครื่องคิดเลขกล่าวว่ามูลค่าในอนาคต (หรือรายได้ในอนาคตที่จำเป็นในการเกษียณอายุของเรา) มีมูลค่าประมาณ 135,000 เหรียญ

ตอนนี้เราคูณ 135,000 เหรียญโดย 0.8 หรือ 80% และเราได้รับเงิน 108,000 เหรียญซึ่งเป็นค่าประมาณของคนหรือครัวเรือนที่มีรายได้ 75,000 ดอลลาร์ในปัจจุบันจะต้องใช้เวลาประมาณ 20 ถึง 30 ปีนับจากวันนี้ในช่วงเกษียณอายุ การคำนวณ 80% ในกรณีที่คุณสงสัยว่าเป็นมาตรฐานในการวางแผนทางการเงินที่ที่ปรึกษาบางรายเรียก ค่าทดแทนค่าจ้าง ผู้เกษียณส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีรายได้ก่อนเกษียณถึง 100% และ 80% มีแนวโน้มที่จะเพียงพอ หากคุณต้องการเป็นแบบอนุรักษ์นิยมคุณอาจใช้ 85% หรือ 90% แทน

2. รับประมาณการเกี่ยวกับแหล่งที่มาของการเกษียณอายุ (นอกเหนือจากเงินลงทุน)

คุณคาดว่าจะมีแหล่งรายได้นอกเหนือจากเงินออมของคุณหรือไม่? แม้ว่าการประกันสังคมดูเหมือนจะไม่น่าเชื่อถือสำหรับบางคน แต่ก็ไม่น่าจะหายไป ให้ดูที่ใบประกันสังคมของคุณและใช้อายุเกษียณเต็มที่ที่จะใช้กับการคำนวณ หากผลประโยชน์ถูกเปลี่ยนแปลงโดยรัฐบาลกลางอาจมีการเปลี่ยนแปลงกฎในการรับผลประโยชน์ในช่วงต้น (ปัจจุบันกำหนดไว้เมื่ออายุ 62 ปี)

การใช้ตัวอย่างการคำนวณของเราในขั้นตอนก่อนหน้าสมมติว่าคุณประมาณการรายได้ประกันสังคมของคุณเป็น 20,000 เหรียญต่อปี

ตอนนี้ลบออกจากประมาณการรายได้ 108,000 ดอลลาร์ของคุณและขณะนี้คุณมีเงินลงทุน 88,000 ดอลลาร์จากการลงทุน

หากคุณโชคดีพอที่จะมีแหล่งรายได้มากขึ้นเช่นเงินบำนาญจากนายจ้างของคุณคุณสามารถทำเช่นเดียวกันสำหรับจำนวนเงินนั้นและหักออกจากสิ่งที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ

3. ประมาณการรายได้จากการลงทุนที่คุณสามารถใช้เป็นประจำทุกปีและทำให้เป็นเวลา 30 ปีล่าสุด

ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เกษียณส่วนใหญ่ไม่ได้เป็นปัญหาที่เกิดขึ้นกับตลาดหุ้น แต่เสี่ยงต่อการออมเงิน ดังนั้นหากคุณไม่มีประวัติป่วยเป็นโรคมะเร็งหรือโรคมะเร็งคุณก็ควรจะมีชีวิตที่อายุ 90 ขึ้นไป

คุณทำรายได้เกษียณอย่างไรได้อย่างน้อย 30 ปี? อีกแนวทางทั่วไปสำหรับรายได้เกษียณคือ กฎ 4% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าอัตราการถอนเงินเริ่มต้นที่ดีสำหรับปีแรกที่เกษียณอายุคือ 4% ของสินทรัพย์ที่เกษียณอายุทั้งหมด

จากจุดนั้นคุณสามารถเพิ่มจำนวนการถอนเงินได้อีก 3% เพื่อรองรับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น

โปรดจำไว้ว่าอีก 4% ซึ่งเป็นอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่คุณควรเฉลี่ยโดยเฉลี่ยในการทำเงินของคุณเป็นเวลาอย่างน้อย 30 ปี

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้ 1 ล้านเหรียญเมื่ออายุ 65 ปี 4% ของ 1 ล้านเหรียญคือ 40,000 เหรียญ นี่คือจำนวนเงินที่คุณถอนตัวในปีที่เกษียณ ในปีที่สองคุณสามารถถอนเงินได้ 41,200 เหรียญ (40,000 บวก 3%) หากคุณยังคงมีเงินเพิ่มขึ้น 3% ต่อปีคุณสามารถคาดหวังว่าเงินจะใช้เวลา 30 ปีหรือมากกว่า

4. กำหนดเท่าใดเพื่อบันทึกเพื่อบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

อีกครั้งเราสามารถใช้ค่าเฉลี่ยบางส่วนและกฎทั่วไปของหัวแม่มือเพื่อให้ได้ค่าประมาณที่ดีที่สุดว่าคุณควรใช้เงินจำนวนเท่าใดก่อนที่จะเปลี่ยนไปใช้การเกษียณอายุเต็มที่

หากคุณไม่ทราบวิธีการใช้เครื่องคิดเลขทางการเงินทางออกที่ดีที่สุดคือการใช้เครื่องคิดเลขเกษียณออนไลน์ เครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุนี้จาก Bankrate.com ทำงานได้ดีโดยครอบคลุมพื้นฐานของสิ่งที่ฉันได้แสดงให้คุณเห็นที่นี่

5. ไม่ต้องกังวล, มีความสุข

หากเป็นเรื่องปกติคุณจะพบว่าคุณไม่ได้ประหยัดเงินเพียงพอที่จะทำให้การเกษียณอายุของคุณมีความปลอดภัยเพียงพอกับการออมปัจจุบันของคุณ แต่สิ่งที่คุณทำได้ก็คือดีที่สุดและความกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของคุณในอนาคตไม่ควรเป็นสาเหตุให้เกิดการกัดกร่อนกับคุณภาพชีวิตปัจจุบันของคุณ

หากเป็นการปลอบโยนใด ๆ ผู้เกษียณมักรู้สึกว่าตัวเองเบื่อและไม่ได้ผลโดยที่ไม่ต้องมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่สร้างสรรค์และโต้ตอบกับคนอื่น ๆ เดาสิ่งที่อธิบายนี้ - งาน!

แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำงานในอาชีพเครียดและอาจไม่ใช่สิ่งที่เต็มเวลา อย่างน้อย 10 ปีก่อนที่คุณจะเกษียณอายุที่คาดว่าจะเริ่มพิจารณาสายงานที่อาจไม่จ่ายเงินมาก แต่คุณสนุกกับ หรือถ้าคุณชอบงานปัจจุบันของคุณแล้วให้เริ่มต้นวางแผนสำหรับการเกษียณอายุครึ่งหนึ่งโดยที่คุณทำงานน้อยลง

เมื่อทำสิ่งที่ชอบคุณจะไม่รู้สึกว่ากำลังทำงานอยู่ และเมื่อถึงเวลาพิเศษคุณจะสามารถชะลอการทำงานและทำสิ่งอื่น ๆ ที่อาจพลาดไปก่อนหน้านี้ในชีวิตเช่นการเดินทางหรือเพียงแค่ใช้เวลางีบช่วงบ่าย

ดูเพิ่มเติม: 6 ขั้นตอนในการวางแผนทางการเงิน และ ทำด้วยตัวคุณเองหรือจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์