เลือกโบรกเกอร์ที่ได้รับความคุ้มครองที่สำคัญเท่านั้น
ถ้าและเมื่อ บริษัท นายหน้า ล้มละลายโดยไม่มีการป้องกันจาก SIPC ลูกค้าจะสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดของพวกเขาและจะถูกลบออกแม้จะมีธุรกิจที่พวกเขาถือ บริษัท เช่น Coca-Cola หรือ Berkshire Hathaway ถูกปรับสมบูรณ์
ในทางกลับกันใบรับรองสต็อกสินค้าทางกายภาพอาจหายไปนอกเหนือจากการรบกวนในการลงทะเบียนวางเงินฝากที่ปลอดภัยกลับมาขายอีกครั้งและได้รับการจดทะเบียนใหม่ให้กับเจ้าของรายใหม่ รู้เรื่องนี้รัฐบาลได้จัดตั้ง บริษัท หลักทรัพย์เพื่อการลงทุน (Securities Investor Protection Corporation - SIPC) ในปีพ. ศ. 2513 ผ่านพระราชบัญญัติการคุ้มครองผู้ลงทุนหลักทรัพย์ (Securities Investors Protection Act) ไม่ใช่หน่วยงานของรัฐบาลกลาง แต่เป็นสถาบันของสมาชิกที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบนี้จ่ายให้กับระบบ
SIPC ไม่ได้ปกป้องนักลงทุนจากการขาดทุนจากการลงทุน ทั้งหมดนี้เป็นการแทนที่การลงทุนจำนวนมากที่ถืออยู่ในบัญชีของพวกเขาหากนายหน้าหรือสถาบันการเงินล้มละลาย แค่นั้นแหละ. หากคุณเป็นเจ้าของ 500 หุ้นของ General Electric ก่อนที่จะล้มละลายสิ่งที่คุณจะได้รับคือ 500 หุ้นของ General Electric ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ใหม่ที่สถาบันที่คุณเลือกหลังจากที่ล้มละลายถูกจัดเรียงโดยเจ้าหน้าที่ SIPC
มันง่ายมาก ในขณะเดียวกันจีอีอาจจะเพิ่มขึ้นอาจตกต่ำหรืออาจไปไหนได้
วิธี SIPC ทำงานและสิ่งที่เงินลงทุนมีการครอบคลุม
สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่า SIPC ไม่ครอบคลุมอะไร ตามเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ "SIPC ไม่ครอบคลุมบุคคลที่ขายหุ้นที่ไร้ค่าและหลักทรัพย์อื่น ๆ
SIPC ช่วยให้บุคคลที่มีเงินหุ้นและหลักทรัพย์อื่น ๆ ถูกขโมยโดยนายหน้าหรือเสี่ยงที่เมื่อนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ล้มเหลวเนื่องจากเหตุผลอื่น ๆ "พวกเขายังกล่าวต่อไปว่า:
- เมื่อ SIPC เข้ามาเกี่ยวข้อง เมื่อ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ล้มเหลวเนื่องจากลูกค้ามีเงินสดและหลักทรัพย์ที่ขาดหายไปจากบัญชีลูกค้า SIPC มักจะขอให้ศาลของรัฐบาลกลางแต่งตั้งนายทะเบียนเพื่อเลิกกิจการและปกป้องลูกค้าของ บริษัท ด้วยความล้มเหลวของ บริษัท นายหน้าที่มีขนาดเล็ก SIPC ทำข้อตกลงกับลูกค้าโดยตรง
- นักลงทุนที่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือจาก SIPC SIPC ช่วยลูกค้าของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ล้มเหลวที่สุดเมื่อสินทรัพย์หายไปจากบัญชีลูกค้า (รายชื่อนักลงทุนที่ไม่มีคุณสมบัติสามารถดูได้จากคำถามที่สี่ในส่วนถัดไปของเอกสารฉบับนี้)
- การลงทุนที่ได้รับการคุ้มครองโดย SIPC เงินสดและหลักทรัพย์เช่นหุ้นและพันธบัตรซึ่งถือครองโดยลูกค้าที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ประสบปัญหาทางการเงินได้รับการคุ้มครองโดย SIPC ในบรรดาการลงทุนที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับการคุ้มครอง SIPC เป็นสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์และสกุลเงินรวมถึงสัญญาการลงทุน (เช่นห้างหุ้นส่วนจำกัด) ที่ไม่ได้จดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์สหรัฐฯภายใต้พระราชบัญญัติหลักทรัพย์ปีพ. ศ. 2476
- ข้อกำหนดของ SIPC help ลูกค้าของ บริษัท หลักทรัพย์ที่ล้มเหลวได้รับคืนหลักทรัพย์ทั้งหมด (เช่นหุ้นและพันธบัตร) ที่จดทะเบียนแล้วในชื่อหรืออยู่ในระหว่างการลงทะเบียน หลังจากขั้นตอนแรกนี้สินทรัพย์ของ บริษัท ที่เหลือจะแบ่งตามสัดส่วนตามสัดส่วนโดยใช้เงินที่แบ่งสัดส่วนตามขนาดของการเรียกร้อง หากไม่มีเงินทุนเพียงพอในบัญชีลูกค้าของ บริษัท เพื่อตอบสนองการเรียกร้องภายในวงเงินเหล่านี้เงินทุนสำรองของ SIPC จะถูกนำมาใช้เพื่อเพิ่มการแจกจ่ายเพดานสูงสุด 500,000 เหรียญต่อลูกค้าหนึ่งรายซึ่งรวมถึงเงินที่เรียกเก็บเงินได้สูงสุด 100,000 ดอลลาร์ อาจมีเงินเพิ่มเติมเพื่อตอบสนองการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เหลืออยู่หลังจากที่มีการคิดค่าใช้จ่ายในการชำระบัญชี บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
- การทำงานของบัญชีทำงานอย่างไร ใน บริษัท นายหน้าที่ล้มเหลวที่มีประวัติถูกต้องผู้ดูแลศาลที่ได้รับแต่งตั้งและ SIPC อาจจัดให้มีการโอนบัญชีลูกค้าบางส่วนหรือทั้งหมดไปยัง บริษัท นายหน้ารายอื่น ลูกค้าที่โอนย้ายบัญชีจะได้รับการแจ้งเตือนโดยทันทีและมีทางเลือกในการเข้าพักที่ บริษัท ใหม่หรือย้ายไปเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อื่นที่ตนเลือก
- การอ้างสิทธิ์มีมูลค่าเท่าใด โดยปกติเมื่อ SIPC ขอให้ศาลสั่งให้ บริษัท นายหน้าที่ประสบปัญหาในการชำระบัญชีมูลค่าทางการเงินของบัญชีลูกค้าจะคำนวณจาก "วันที่ยื่น" หากเป็นไปได้ให้คืนหุ้นและหลักทรัพย์อื่นที่เป็นของลูกค้า หรือเธอ ในการดำเนินการนี้เงินทุนสำรองของ SIPC จะถูกนำมาใช้หากจำเป็นเพื่อซื้อหลักทรัพย์ทดแทน (เช่นหุ้น) ในตลาดเปิด การเปลี่ยนแปลงหรือการฉ้อฉลในตลาดของ บริษัท นายหน้าที่ล้มเหลว (หรือที่อื่น ๆ ) อาจส่งผลให้หลักทรัพย์ที่ได้รับคืนสูญเสียบางส่วนหรือทั้งหมดของมูลค่าของหลักทรัพย์ ในกรณีอื่น ๆ หลักทรัพย์อาจมีมูลค่าเพิ่มขึ้น
จะใช้เวลานานเท่าใดเพื่อรับเงินคืนหาก SIPC มีขั้นตอนและแก้ไขการล้มละลายของนายหน้า?
"ลูกค้าส่วนใหญ่สามารถคาดหวังว่าจะได้รับทรัพย์สินของพวกเขาใน 1-3 เดือนเมื่อระเบียนของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีความถูกต้องการส่งมอบหลักทรัพย์และเงินสดบางส่วนให้กับลูกค้าอาจเริ่มต้นไม่นานหลังจากที่ทรัสตีได้รับการเรียกร้องที่สมบูรณ์ แบบฟอร์มจากลูกค้าหรือแม้กระทั่งก่อนหน้านี้หากผู้ดูแลสามารถโอนบัญชีลูกค้าไปยังตัวแทนจำหน่ายรายอื่น ๆ ความล่าช้าหลายเดือนมักเกิดขึ้นเมื่อระเบียนของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ล้มเหลวไม่ถูกต้องนอกจากนี้ยังไม่ใช่เรื่องผิดปกติสำหรับความล่าช้าที่จะเกิดขึ้นเมื่อนายหน้าทุกข์ บริษัท หรือผู้บริหารของ บริษัท มีส่วนเกี่ยวข้องกับการทุจริต "