วิธีการเลือกธนาคารสำหรับ HSAs
การเลือกผู้ให้บริการ HSA
เกือบทุกธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนสามารถเสนอ HSA ได้ หากคุณพอใจกับสถาบันการเงินที่ธนาคารของคุณมีอยู่แล้วและสะดวกสบายเป็นอันดับหนึ่งในรายการที่มีลำดับความสำคัญของคุณคุณก็สามารถเพิ่ม HSA ในความสัมพันธ์ที่มีอยู่ของคุณได้
อย่างไรก็ตามมีปัจจัยสำคัญอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาก่อนเปิดบัญชี
ความตั้งใจของคุณ: ขั้น แรกให้พิจารณาว่าคุณวางแผนจะใช้บัญชีอย่างไร คุณจะใช้เงินทุนทุกปีหรือคุณวางแผนที่จะปล่อยให้เงินสะสมในระยะยาว? ถ้าคุณใช้จ่ายเงินตามที่กำหนดไว้ อัตราดอกเบี้ยที่ จ่ายให้กับการออมของคุณอาจไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ถ้าบัญชีนี้ช่วยเสริมการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณผลตอบแทนระยะยาวก็มีความสำคัญมากขึ้น
การเพิ่มเงิน: คุณจะให้เงินอุดหนุนนายจ้างของคุณจะทำหรือคุณทั้งสองจะเพิ่มลงในหม้อหรือไม่? ต้องเป็นเรื่องง่ายที่จะให้การสนับสนุนเหล่านี้ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งทางอิเล็กทรอนิกส์ - เพื่อให้เงินได้รับจริงในบัญชีและคุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้
ค่าธรรมเนียม: บัญชีที่เสียภาษีมากที่สุดจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม แต่ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันออกไปและบางครั้งพวกเขาจะได้รับการยกเว้นด้วยยอดคงเหลือในบัญชีที่มีขนาดใหญ่ บางครั้งคุณจะพบ สหภาพสินเชื่อขนาดเล็ก ที่เสนอ HSA ฟรีค่าธรรมเนียม
ดูว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าไรในการรักษาบัญชีและประเมินว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นมีผลต่อผลตอบแทนของคุณอย่างไร ธนาคารที่จ่ายเงินเพิ่มอีก 1% ไม่น่าจะมองว่าค่าธรรมเนียม สูงกว่าที่จะ กัดกร่อน มากกว่า 1% หรือไม่ อีกครั้งให้พิจารณาว่าคุณจะใช้บัญชีนี้อย่างไรและดูค่าธรรมเนียมในการใช้จ่ายเงิน (หากคุณไม่เคยวางแผนที่จะใช้จ่ายเงินก็ไม่สำคัญว่าจะเรียกเก็บเงินจากการถอนแต่ละครั้ง)
การใช้จ่ายเงินของคุณ: ถ้าคุณวางแผนที่จะใช้เงินจากบัญชีของคุณเป็นประจำจะง่ายแค่ไหน? คุณได้รับ บัตรเดบิต เพื่อรับเงินหรือเป็นกระบวนการยุ่งยากมากขึ้นหรือไม่? บัตรเดบิตช่วยให้คุณเก็บบันทึกอิเล็กทรอนิกส์ว่าเงินของคุณไปที่ใด (แม้ว่าคุณควรจะเก็บใบเสร็จไว้เสมอ) และพวกเขาก็สามารถเดินทางไปร้านขายยาได้อย่างรวดเร็ว
การใช้บัญชีของคุณ
โปรดจำไว้ว่าการสมทบ HSA จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณได้รับการคุ้มครองโดยแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ (HDHP) ไม่เหมือนบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA หรือแผนโรงอาหาร) คุณสามารถฝากเงินไว้ใน HSA ของคุณได้ภายในสิ้นปีและบันทึกไว้เมื่อคุณต้องการ - ไม่ใช่ "ใช้หรือสูญเสีย" นอกจากนี้บัญชี ของคุณ ยังเป็น ของคุณ บัญชีและไม่ผูกติดกับนายจ้างของคุณ อย่ารู้สึกว่าคุณจำเป็นต้องใช้จ่ายเงินก่อนที่คุณจะออกจากงาน
เพื่อให้ได้รับการปฏิบัติด้านภาษีที่ดีที่สุดกองทุนจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ แต่ก็มีวิธีอื่นในการใช้เงินด้วยการรักษาที่ไม่ค่อยดี
การเปิดบัญชี
การเปิด HSA คล้ายกับการเปิดบัญชี ธนาคาร อื่น ๆ คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณรวมถึงรูปแบบของ ID ที่รัฐบาลออกให้ ธนาคารมักไม่ขอยืนยัน HDHP ของคุณนั่นคือระหว่างคุณและ IRS
อย่างไรก็ตามกิจกรรมเช่นการบริจาคและการแจกจ่าย (การใช้จ่ายและการถอนเงิน) จะรายงานไปยัง IRS ในแต่ละปี
ข้อมูลสำคัญ
กฎหมายภาษีมีความซับซ้อนและอาจมีการเปลี่ยนแปลง ปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีแบบมืออาชีพเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ อภิปรายเกี่ยวกับเป้าหมายในระยะยาวของคุณด้วยการวางแผนการเงินที่ได้รับอนุญาตในรัฐของคุณก่อนที่จะเปิดบัญชี