พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (Federal Credit Reporting Act - FCRA) เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางที่อธิบายรายละเอียดว่าข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคสามารถเก็บรวบรวมให้และใช้ได้อย่างไร ภายใต้ FCRA ผู้บริโภคมีสิทธิที่จะดูข้อมูลในไฟล์เครดิตและเพื่อคัดค้านข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง Federal Trade Commission (FTC) ตีพิมพ์ข้อความเต็มรูปแบบของ FCRA ในฐานะผู้บริโภคคุณควรจะตระหนักถึงสิทธิของคุณ
กฎ FCRA สำหรับหน่วยงานรายงานผู้บริโภค
FCRA กำหนดหน่วยงานรายงานสำหรับผู้บริโภคเป็น บริษัท ที่รวบรวมข้อมูลเครดิตเกี่ยวกับผู้บริโภคเพื่อวัตถุประสงค์ในการขายข้อมูลให้กับบุคคลที่สาม
ตัวอย่างที่ดีที่สุดที่เป็นที่รู้จักของหน่วยงานรายงานผู้บริโภคคือ สำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง คือ Equifax, Experian และ TransUnion อย่างไรก็ตามในปี พ.ศ. 2559 สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินได้เผยแพร่รายชื่อ เกือบ 50 บริษัท ที่แตกต่างกันซึ่งระบุด้วยตัวเองว่าเป็นหน่วยงานรายงานเกี่ยวกับผู้บริโภค กฎ FCRA สำหรับการรายงานเครดิตใช้กับหน่วยงานเหล่านี้เช่นกัน
ภายใต้ FCRA เครดิตบูโรและหน่วยงานรายงานอื่น ๆ ของผู้บริโภคจะต้อง:
ให้สำเนาไฟล์เครดิตของคุณตามที่คุณร้องขอ คุณจะต้องให้ข้อมูลการระบุตัวบุคคลเพื่อให้สำนักเครดิตสามารถยืนยันได้ว่าคุณคือผู้ที่ขอรายงานเครดิตของคุณ ในกรณีเหล่านี้เครดิตบูโรต้องให้ สำเนารายงานเครดิตของคุณฟรี :
- ปีละครั้งผ่าน annualcreditreport.com เว็บไซต์แบบรวมศูนย์
- ธุรกิจมีการดำเนินการที่ไม่พึงประสงค์ (ปฏิเสธคำขอหรือถูกเรียกเก็บเงินจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า) เนื่องจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ
- คุณตกงานและวางแผนที่จะหางานภายใน 60 วันถัดไป
- คุณอยู่ในสวัสดิการ
- คุณเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว
- รายงานเครดิตของคุณมีข้อมูลที่ไม่ถูกต้องซึ่งเป็นผลมาจากการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว
ตรวจสอบข้อมูลที่คุณโต้แย้ง เว้นเสียแต่ว่าคุณจะไม่ให้สำนักข้อมูลเพียงพอที่จะตรวจสอบข้อพิพาทของคุณคุณโต้เถียงทุกอย่างในรายงานเครดิตของคุณหรือทำซ้ำรายการโดยไม่ต้องเสนอข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อพิพาทของคุณ
แก้ไขหรือลบข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง ภายใน 30 วันนับจากวันที่ข้อพิพาทของคุณหรือไม่เกิน 45 วันหากคุณส่งข้อมูลเพิ่มเติมหลังจากส่งข้อพิพาทเป็นลายลักษณ์อักษร
ลบข้อมูลที่ล้าสมัย (ลบ) ซึ่งมีอายุมากกว่า 7 ถึง 10 ปีขึ้นอยู่กับชนิดของข้อมูล
จำกัด การเข้าถึงไฟล์ของคุณ เฉพาะธุรกิจที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการดูรายงานเครดิตของคุณเท่านั้น
ให้รายงานเครดิตแก่นายจ้าง เฉพาะเมื่อได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษร
ให้สำเนาคะแนนเครดิต ตามที่คุณร้องขอ
ให้โอกาสคุณเลือกไม่ใช้ข้อเสนอเครดิตที่ กำหนดล่วงหน้า
ข้อกำหนดสำหรับเครื่องตกแต่งข้อมูล
FCRA ใช้กับสำนักงานเครดิตมากกว่า ธุรกิจที่ให้ข้อมูลแก่หน่วยงานด้านเครดิตผู้จัดหาข้อมูลข่าวสารยังมีภาระหน้าที่ ตัวอย่างเช่นพวกเขา:
- ไม่สามารถรายงานข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
- ต้องอัปเดตและแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องทั้งหมดที่จัดเตรียมไว้ก่อนหน้านี้ให้กับเครดิตบูโรทันที
- ต้องบอกคุณเกี่ยวกับข้อมูลเชิงลบใด ๆ ที่รายงานไปยังทบวงเครดิตภายใน 30 วัน
- ต้องปล่อยให้เครดิตบูโรรู้จักเมื่อคุณปิดบัญชีโดยสมัครใจ
- ต้องมีขั้นตอนสำหรับการตอบสนองต่อการแจ้งข้อมูลการโจรกรรมข้อมูลที่ส่งโดยสำนักงานเครดิต
- ไม่สามารถรายงานบัญชีที่คุณรายงานเป็นผลมาจากการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว
คุณมีสิทธิ์ในการโต้แย้งข้อมูลรายงานเครดิตที่ไม่ถูกต้องโดยตรงกับข้อมูลที่ได้รับการเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร หลังจากได้รับข้อพิพาทเจ้าหนี้ต้องแจ้งสำนักเครดิตของข้อพิพาทของคุณและไม่ได้รับอนุญาตให้รายงานข้อมูลที่ไม่ถูกต้องต่อไปจนกว่าจะมีการตรวจสอบข้อพิพาทของคุณ
ข้อกำหนดสำหรับธุรกิจที่ใช้ข้อมูลเครดิตของคุณ
บริษัท อาจขอดูรายงานเครดิตของคุณหากมีข้อ ได้รับอนุญาต ตัวอย่างเช่นเพื่อให้เครดิตกับคุณหลังจากที่คุณส่งใบสมัครแล้ว FCRA ต้องการให้ธุรกิจเหล่านี้:
- แจ้งให้คุณทราบเมื่อคุณถูกปฏิเสธเนื่องจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ
- ระบุชื่อและที่อยู่ของสำนักเครดิตที่ให้รายงานที่ใช้ในการตัดสินใจที่จะทำให้คุณผิดหวัง
การละเมิด FCRA
คุณสามารถขอรับความเสียหายจากธุรกิจที่ละเมิดสิทธิ์ของคุณภายใต้ FCRA ไม่ว่าจะเป็นสำนักเครดิตผู้จัดหาข้อมูลหรือผู้ใช้ข้อมูลเครดิตของคุณ