สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการโอนเงินมรณะ
สามารถตั้งบัญชี TOD สำหรับบัญชีการลงทุนรวมทั้งกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรที่อยู่ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์
บางรัฐยังตระหนักถึง สิ่งที่ TOD โดยทั่วไปแล้วทั้งหมดที่ผู้รับประโยชน์จากบัญชี TOD จะต้องดำเนินการเพื่อเข้าถึงการลงทุนที่เหลืออยู่หลังจากที่เจ้าของตายเพื่อให้ บริษัท ลงทุนมีใบมรณบัตรของเจ้าของเดิม
เงินลงทุนที่เหลืออยู่ในบัญชี TOD จะถูกโอนไปยังผู้รับประโยชน์ที่ชื่อโดยเจ้าของในแบบฟอร์มการได้รับผลประโยชน์ที่ได้รับจาก บริษัท ลงทุนตามเปอร์เซ็นต์ที่ระบุไว้ โปรดทราบว่าหากมีการเรียกเก็บเงิน ไว้วางใจในชีวิตที่ถูกเพิกถอน ว่าเป็นผู้รับประโยชน์ของบัญชี TOD หลังจากเจ้าของบัญชีต้องเสียหมายเลขประจำตัวลูกจ้าง (EIN) เพื่อขอความไว้วางใจก่อนที่จะสามารถโอนเงินลงทุนไปยัง ผู้ดูแล ความไว้วางใจได้ .
จะทราบได้อย่างไรว่าบัญชี TOD เหมาะสำหรับคุณหรือไม่
หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการสร้างบัญชี TOD จากนั้นพิจารณาข้อดีข้อเสียดังต่อไปนี้ของบัญชีการลงทุนประเภทนี้:
- บัญชี TOD สามารถสร้างได้ง่าย หากต้องการสร้างบัญชี TOD เพียงติดต่อ บริษัท การลงทุนของคุณและถามวิธีเปิดบัญชี TOD ใหม่หรือเปลี่ยนบัญชีที่มีอยู่ของคุณลงในบัญชี TOD
- บัญชี TOD ส่งตรงไปยังผู้รับประโยชน์นอกภาคทัณฑ์ บัญชี TOD จะส่งผ่านไปยังผู้รับประโยชน์ TOD แม้ว่าเจ้าของบัญชี จะมีพินัยกรรมและพินัยกรรม หรือความไว้วางใจในชีวิตที่ถูกเพิกถอนและไม่ว่าความประสงค์หรือความไว้วางใจจะพูดว่าอย่างไร ซึ่งหมายความว่าหากคุณตั้งชื่อเด็กทั้ง 4 คนเป็นผู้รับประโยชน์ในความประสงค์หรือความไว้วางใจของคุณ แต่มีเพียงสองคนที่ได้รับการแต่งตั้งในบัญชี TOD ของคุณเงินลงทุนที่เหลืออยู่ในบัญชี TOD ของคุณเมื่อคุณเสียชีวิตจะจ่ายให้กับเด็กสองคนที่มีชื่อเท่านั้น ในการแต่งตั้งผู้รับประโยชน์ ดังนั้นคุณต้องประสานความตั้งใจหรือความไว้วางใจของคุณกับผู้รับประโยชน์ที่คุณตั้งชื่อไว้สำหรับบัญชี TOD ของคุณอย่างรอบคอบ
- สามารถสร้างบัญชี TOD ร่วมได้ เจ้าของหลายรายสามารถเก็บบัญชีร่วมที่จะส่งต่อไปยังผู้รับประโยชน์ TOD หลังจากเจ้าของทั้งหมดตาย อย่างไรก็ตามสำหรับคู่สมรสหลังจากคู่สมรสตายคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดจะมีสิทธิ์ควบคุมบัญชี TOD ได้อย่างสมบูรณ์และดังนั้นจึงสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ของบัญชีได้ ดังนั้นถ้าคุณและคู่สมรสของท่านแต่งงานครั้งที่สองและมีบุตรจากการแต่งงานคนอื่น ๆ หมายความว่าคู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดสามารถปล่อยลูก ๆ ของสามีคนแรกเสียชีวิตได้
- ผู้รับประโยชน์ต้องได้รับการปรับปรุงเมื่อการเปลี่ยนแปลงชีวิตของคุณ เมื่อชีวิตของคุณเปลี่ยนไปคุณควรได้รับผลประโยชน์จาก TOD นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้รับประโยชน์ที่คุณตั้งชื่อว่า predeceases คุณหรือตกอยู่ในความโปรดปราน โปรดทราบว่าถ้าคุณมีความไว้วางใจในชีวิตที่ถูกเพิกถอนและตั้งชื่อให้เป็นผู้รับประโยชน์ของบัญชี TOD ของคุณทุกครั้งที่คุณเปลี่ยนผู้รับประโยชน์จากความไว้วางใจคุณจะเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ TOD โดยไม่ต้องเปลี่ยนชื่อผู้รับประโยชน์ TOD ที่คุณมีอยู่ ธนาคารของคุณ
- คำเตือน: ห้ามระบุผู้เยาว์เป็นผู้รับประโยชน์ของบัญชี TOD การตั้งชื่อลูกหลานตัวน้อยเป็นผู้รับประโยชน์ TOD จากบัญชีธนาคารของคุณอาจทำให้เกิดผลที่ไม่ตั้งใจหากหลานยังคงเป็นผู้เยาว์เมื่อคุณตาย เนื่องจากผู้รับประโยชน์รายย่อยไม่มีอำนาจทางกฎหมายใด ๆ ในการได้รับเงินลงทุนในบัญชี TOD แทน ผู้ปกครอง จนกว่าจะถึง 18 ซึ่งในเวลานั้นผู้เยาว์จะสามารถเข้าถึงแหล่งเงินลงทุนของ TOD โดยไม่ต้องต่อสายใด ๆ