คำถามที่คุณควรถาม CFP Professional
ชาวอเมริกันหลายล้านคนพร้อมที่จะรับมือกับการเงินของตัวเองและทำงานได้ดี เหล่านี้เป็นคนที่มีความสนใจอย่างมากในเรื่องเงิน - และเวลาและความรู้เพื่อติดตามพอร์ตการลงทุนของพวกเขา สิ่งสำคัญที่สุดคือพวกเขาสามารถเก็บอารมณ์ของตนไว้ได้เช่นความกลัวความโลภความหึงหวงในการตรวจสอบเมื่อตัดสินใจลงทุน ถ้าไม่ใช่คุณอาจถึงเวลาแล้วที่จะได้รับความช่วยเหลือจากมืออาชีพ
มีผู้เชี่ยวชาญจำนวนมากออกมีการนำเสนอคำแนะนำทางการเงิน
นายหน้า, นายธนาคาร, ตัวแทนประกัน - ทุกคนอ้างว่ารู้วิธีที่ดีที่สุดเพื่อคัดท้ายคุณไปเกษียณอายุทอง! แต่สิ่งสำคัญคือต้องทำงานร่วมกับคนที่มีความลึกและความกว้างของการฝึกอบรมและประสบการณ์ นั่นคือเหตุผลที่คุณควรพิจารณาการรักษาผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองหากและเมื่อคุณไปหาคำแนะนำ
ผู้รับรองของ CFP ต้องดำเนินการฝึกอบรมและโปรแกรมการรับรองอย่างเข้มงวดเพื่อเตรียมความพร้อมให้กับทุกๆด้านในชีวิตทางการเงินของคุณ พวกเขาทั้งหมดจบการศึกษาจากวิทยาลัยที่ได้ไปในที่อื่นเพื่อดำเนินการหลักสูตรระดับวิทยาลัยของการศึกษาในการวางแผนทางการเงิน ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจะต้องผ่านการทดสอบการรับรองความต้องการ - การเรียงลำดับของการสอบบาร์สำหรับนักวางแผนทางการเงิน - และมีประสบการณ์ในการทำงานสามปีในการได้รับการแต่งตั้ง
นักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองจะต้องปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เข้มงวดเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาทำหน้าที่เป็นผู้มอบหมายงาน เสมอตัดสินใจและคำแนะนำที่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าไม่ใช่ของตนเอง
วิธีการแบบองค์รวมของ CFP จะครอบคลุมถึงสิ่งต่อไปนี้:
- การวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบันของคุณและการจัดเตรียมรายงานทางการเงินเช่นมูลค่าสุทธิของคุณ
- การวางแผนประกันภัย
- การใช้ประโยชน์สูงสุดของโปรแกรมการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณเช่น 401,000
- การวางแผนการลงทุน
- การวางแผนภาษีเงินได้
- การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
จากประสบการณ์ของผมการประชุมลูกค้าในช่วงต้นมุ่งเน้นไปที่จุดแรก - ทำความเข้าใจว่าคุณอยู่ที่ไหนและไปที่ไหนที่คุณอยากไป ในช่วงนี้ฉันต้องการช่วยลูกค้าของฉันพัฒนาไทม์ไลน์สำหรับเป้าหมายชีวิตต่างๆของพวกเขา วิธีนี้ช่วยในการกำหนดความหลากหลายของสิ่งต่างๆเช่น จำนวนลูกค้าที่ต้องการประหยัด และควรรวมสินทรัพย์ประเภทใดในผลงานของเขาด้วย
ซึ่งโดยปกติแล้วจะนำไปสู่การสนทนาเกี่ยวกับประเด็นที่ห้า - ภาษีและวิธีลดค่าใช้จ่าย การวางแผนการประกันและการเพิ่มขนาด 401k โดยปกติแล้วจะมีขึ้นในวาระการประชุม
มีผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP หลายพันคนในสหรัฐอเมริกา ด้วยการวิจัยเพียงเล็กน้อยคุณก็จะหาพาร์ทเนอร์ CFP ที่เหมาะสม ก่อนอื่นอย่ายอมรับว่ามีคนเป็นมืออาชีพของ CFP เพียงเพราะใช้ชื่อ เฉพาะผู้ที่ได้รับการรับรองจากคณะกรรมการ CFP เท่านั้นที่ได้รับการรับรองอย่างแท้จริง คำร้อง CFP สามารถยืนยันได้ที่เว็บไซต์ของ CFB Board
คณะกรรมการ CFP ยังเป็นที่ที่ดีในการหานักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง หากคุณกำลังมองหาผู้วางแผนการคิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวโปรดตรวจสอบกับ National Association of Financial Planners
ข้อควรระวัง
ต่อไปนี้เป็นบางส่วนที่ควรสำรวจเมื่อมีการสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพในการจัดการเงินของคุณ:
- คุณเข้าใกล้การวางแผนทางการเงินอย่างไร? ตรวจสอบให้แน่ใจว่าปรัชญาการลงทุนของผู้วางแผนไม่ก้าวร้าวหรือก้าวร้าวเกินไปสำหรับวาระการประชุมและความต้องการของคุณ
- อธิบายฐานลูกค้าของคุณ นักวางแผนบางรายต้องมีมูลค่าสุทธิต่ำสุดหรือมีพารามิเตอร์อื่น ๆ สำหรับลูกค้าที่คาดหวัง ให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ได้เป็นภายหลัง
- บอกเล่าประสบการณ์ของคุณ เห็นได้ชัดว่าวงจรการตลาดของ CFP มีมากขึ้น
- คุณมีคุณวุฒิอะไรบ้าง? ถามเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวของเขาและพยายามที่จะกำหนดว่าเขามีความหลงใหลในด้านการเงินหรือไม่
- ใครจะจัดการบัญชีของฉัน? ผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP บางรายจัดการลูกค้าทั้งหมดโดยตรงขณะที่คนอื่น ๆ ทำงานร่วมกับทีม ขอให้พบกับสมาชิกคนอื่น ๆ ในทีมและตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของตนด้วย
- คุณจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไร? นักวางแผนอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นและ / หรือค่าธรรมเนียม ตรวจสอบให้แน่ใจว่านี่เป็นรายละเอียดในข้อตกลงของคุณ ผู้ออกใบรับรอง CFP ที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น (รวมถึงฉัน) จะได้รับการชำระเงินโดยคุณเท่านั้น - พวกเขาไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายผลิตภัณฑ์การลงทุนต่างๆ
- ค่าบริการเท่าไหร่? ดูค่าประมาณรายชั่วโมงอัตราค่าล่วงเวลาหรือค่าคอมมิชชั่นที่ชัดเจน
- คุณเห็นความขัดแย้งทางผลประโยชน์หรือไม่? อีกครั้งผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP ต้องปฏิบัติตามหลักจริยธรรมที่เข้มงวดซึ่งกำหนดให้พวกเขาต้องนำความต้องการของคุณไปให้คนอื่นก่อน
- คุณเคยเป็นผู้มีวินัยในการกระทำผิดจรรยาบรรณหรือผิดกฎหมาย หรือไม่? คณะกรรมการ CFP, Financial Regulatory Authority (FINRA) และหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีสำหรับข้อมูลนี้
เลือกผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองของคุณอย่างชาญฉลาดและคุณจะมีคู่ชีวิตหนึ่งซึ่งจะช่วยสร้างอนาคตของคุณและมอบความอุ่นใจในวันนี้