ย้ายจากการป้องกันไปสู่ความไม่พอใจด้วยกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ
ทุกปีมีผู้เกษียณหลายคนที่ถูกบังคับให้ลาออกก่อนกำหนด ในความเป็นจริงตามที่ สถาบันการวิจัยผลประโยชน์ของพนักงาน เกือบครึ่งหนึ่งของเกษียณเข้าเกษียณอายุก่อนหน้านี้กว่าที่พวกเขาวางแผนไว้ ของผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดเหล่านี้เพียงหนึ่งในสี่ของพวกเขาเลือกที่จะเกษียณก่อนเต็มใจ ร้อยละสี่สิบเอ็ดเกษียณในช่วงต้นเนื่องจากปัญหาสุขภาพหรือความพิการ ร้อยละ 26 ถูกบังคับให้ เกษียณอายุก่อนกำหนด เนื่องจากการลดขนาดหรือการปิด บริษัท ของพวกเขา; และร้อยละ 14 เกษียณอายุก่อนกำหนดเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลสำหรับคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัว
ไม่ว่าสถานการณ์ใดจะทำให้คุณเกษียณเร็วกว่าที่วางแผนไว้สิ่งหนึ่งที่ยังคงเป็นจริง: คุณอาจต้องทบทวนแผนการเงินของคุณทั้งในระยะสั้นและระยะยาว แผนเดิมของคุณอาจต้องได้รับการดำเนินการใหม่ทั้งหมดและคุณอาจพบว่าสิ่งที่คุณคิดว่าไม่จำเป็นต้องใช้แล้ว โดยไม่คำนึงว่ามีขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อย้ายจากการป้องกันไปสู่ความไม่พอใจกับกลยุทธ์ทางการเงินของคุณได้หรือไม่
จะทำอย่างไรถ้าคุณถูกบังคับให้เกษียณอายุก่อนกำหนด
1. ทบทวนผลประโยชน์ของคุณ ในขณะที่คุณอาจไม่คาดหวังถึงความต้องการ แต่คุณต้องพิจารณาเวลาและวิธีการเริ่มต้นแตะผลประโยชน์ใด ๆ ที่พร้อมใช้งาน ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆเช่น Social Security , ทางเลือกในการดูแลสุขภาพและผลประโยชน์ของคู่สมรส หากคุณไม่สามารถเรียกร้องค่าประกันสังคมได้เนื่องจากคุณมีอายุไม่ถึง 62 ปีและรอจนกว่าอายุ 65 ปีจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณอาจต้องดูทางเลือกอื่น ๆ สำหรับการดูแลสุขภาพ
2. ทบทวนการลงทุนของคุณ คุณจะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับบัญชี 401 (k) บัญชี IRA และการลงทุนอื่น ๆ อาจเป็นการดีที่สุดที่จะเลื่อนการถอนเงินออกจากแหล่งข้อมูลเหล่านี้เพื่อสงวนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ มิฉะนั้นคุณจะต้องเริ่มลดค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อให้ตรงกับรายได้จากการลงทุนของคุณ
หากการลงทุนบางส่วนไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่คุณคาดหวังเช่นการ ลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ คุณอาจขายดีที่สุดและประหยัดเงินได้ โปรดจำไว้ว่าการลงทุนในการขายสามารถเรียก เก็บภาษีกำไรจากกำไรได้ หากคุณขายได้โดยมีกำไร ลองนึกถึงคำสั่งซื้อที่คุณถอนออกจากบัญชีการลงทุนของคุณ จากมุมมองด้านภาษีมักทำให้คุณต้องถอนตัวจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีก่อนเพื่อให้ 401 (k) หรือ IRA ของคุณสามารถดำเนินการจ่ายภาษีรอการตัดบัญชีต่อไปได้
3. พิจารณาการจ่ายเงินบำนาญของคุณ หากคุณมี เงินบำนาญ คุณต้องพิจารณาว่าจะรับเงินเป็นก้อนหรือรับเงินเป็นรายเดือน ทั้งสองตัวเลือกเหล่านี้สามารถทำงานได้ดี แต่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์หรือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินคุณอาจพบว่าผลรวมเป็นก้อนเพื่อประโยชน์ในการสร้างสินทรัพย์ที่เหมาะสม หากคุณต้องการพึ่งพาเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ต่อเดือนการรับเงินเป็นงวดอาจดีที่สุด โปรดจำไว้ว่าถ้าเงินบำนาญของคุณได้รับการสนับสนุนแม้แต่บางส่วนโดยคุณใช้เงินภาษีหลังหักภาษีเงินบำนาญของคุณจะต้องเสียภาษีบางส่วน นี่เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงในขณะที่คุณจัดการการถอนเงินออกจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือภาษีที่ต้องเสียภาษีเพื่อ ลดภาระภาษีของคุณ
4. ประเมินระยะเวลาที่เงินของคุณจะมีอายุการใช้งาน อย่าเข้าสู่การเกษียณอายุก่อนกำหนด ดูรายได้ของคุณและคาดว่าจะใช้เวลานานเท่าใดจากค่าใช้จ่ายและงบประมาณของคุณ คุณจะเห็นว่าคุณต้องการปรับอะไรและจะส่งผลอย่างไรต่อไลฟ์สไตล์ของคุณ
มุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่มีขนาดใหญ่กว่าเช่นที่อยู่อาศัยและการดูแลสุขภาพ จากนั้นไม่รวมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในงบประมาณของคุณเช่นการขนส่งอาหารการบันเทิงการดูแลส่วนบุคคลและการเดินทาง เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดในการดำเนินงานในครัวเรือนของคุณกับจำนวนเงินที่คุณอาจเรียกเก็บจาก Social Security และจากบัญชีการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีและภาษีของคุณ จากนั้นคาดการณ์ถึงอายุขัยเฉลี่ยที่คาดว่าจะได้รับเพื่อให้ทราบว่าเงินของคุณมีแนวโน้มที่จะยาวนานเพียงใดโดยขึ้นอยู่กับอัตราการถอนเงินโดยประมาณของคุณ หากคุณเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในระยะสั้นคุณอาจจำเป็นต้องตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณหรือพิจารณาว่าคุณจะสร้างกระแสเงินสดเพิ่มเติมได้อย่างไรโดยการทำงานเต็มเวลาหรือนอกเวลาหรือโดยการลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่สร้างรายได้เช่น เงินงวด
หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้และประเด็นอื่น ๆ ที่เกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนดโปรดดาวน์โหลด e-book นี้สถานการณ์ที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้ในการเกษียณอายุ หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับสถานการณ์ที่คุณกำหนดขั้นตอนต่อไปที่ดีที่สุดที่คุณควรทำก็คือการขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรอง
การเปิดเผยข้อมูล: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน