ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ที่อาศัยอยู่ในเมืองที่ขับรถเป็นสิ่งที่จำเป็นนอกจากนี้ยังพบว่าจำเป็นที่จะต้องออกเงินกู้โดยอัตโนมัติเมื่อซื้อรถคันนั้น: ในปี 2015 มากกว่าครึ่งหนึ่งของรถยนต์ที่ใช้แล้วทั้งหมดและ 85.9 เปอร์เซ็นต์ของรถยนต์ใหม่ทั้งหมดได้รับการสนับสนุนทางการเงิน เงินกู้
การชำระเงินรายเดือนโดยเฉลี่ยของรถใหม่ในปีพ. ศ. 2560 เป็นจำนวนเงินที่มากถึง 479 ดอลลาร์และในปีพ. ศ. 2562 สินเชื่อรถยนต์โดยเฉลี่ยมียอดเฉลี่ย 30,032 ดอลล่าร์สหรัฐโดยมีระยะเวลาเฉลี่ย 68 เดือนซึ่งเกินกว่าห้าปีครึ่ง! อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ยังเพิ่มขึ้นและจะทำให้ต้นทุนคุณดีขึ้นกว่าร้อยละ 4 ต่อปีโดยเฉลี่ย
แต่น่าเสียดายที่ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในการซื้อยานพาหนะที่มักจำเป็นมากโดยไม่ต้องเตรียมที่เหมาะสมได้นำไปสู่การเพิ่มขึ้นอัตราการกระทำผิดเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ในหลายรัฐ
หากคุณกำลังคิดจะ ซื้อรถคันใหม่ และใช้เงินกู้รถยนต์เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจปัจจัยต่างๆที่เข้าสู่การพิจารณาการชำระเงินโดยเฉลี่ยต่อเดือนของรถเพื่อให้คุณสามารถระบุประเภทเงินกู้ที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ประเภท สินเชื่อรถยนต์ เบื้องต้น
มีสองประเภทหลักของสินเชื่อรถยนต์: เงินให้กู้ยืมโดยตรงและการจัดหาเงินทุนของตัวแทนจำหน่าย เงินกู้โดยตรงคือเงินกู้แบบเดิมผ่านธนาคารหรือสถาบันการเงินในขณะที่เงินทุนของผู้แทนจำหน่ายเป็นเงินกู้ที่ได้รับผ่านตัวแทนจำหน่ายซึ่งบางครั้งเรียกว่า "ซื้อที่นี่จ่ายที่นี่" (BHPH)
เงินกู้โดยตรงเป็นเรื่องปกติมากขึ้นและตัวแทนจำหน่ายมักจะสามารถขายเงินกู้ที่พวกเขาทำกับ ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน ซึ่งจะให้บริการบัญชีของคุณ ขณะนี้หมายความว่าทั้งสองตัวเลือกมีความคล้ายคลึงกันมากเมื่อคุณเริ่มจ่ายเงินกู้เงินกู้ตัวแทนจำหน่ายอาจสามารถเสนอสิ่งจูงใจที่ผู้ผลิตเป็นผู้สนับสนุนพิเศษหรือข้อเสนออื่น ๆ ที่ธนาคารไม่สามารถทำได้
ปัจจัยที่มีผลต่อการกำหนดค่าใช้จ่ายรถของคุณ
ไม่ว่าคุณจะเลือกรับเงินกู้ผ่านธนาคารหรือผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์การชำระเงินรายเดือนของคุณจะถูกกำหนดโดยปัจจัยเดียวกัน:
- รายได้คะแนนเครดิตและหนี้สินของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นปัจจัยสำคัญที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือของคุณ หากคุณมีรายได้สูงและมีหนี้สินค่อนข้างต่ำคุณจะน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ให้กู้และอาจมีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีขึ้น อย่างไรก็ตามหากคุณมีรายได้สูงและหนี้สินหนักพอ ๆ กันคุณจะมีความเสี่ยงมากขึ้นในการให้กู้และทำให้มีโอกาสน้อยที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ด้วยเงื่อนไขที่พึงประสงค์มาก หากคุณมีคะแนนเครดิตซับไพรม์อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับเงินกู้เลย
- อายุของรถ อาจดูเหมือน counterintuitive แต่ที่ใหม่กว่ารถที่ดีกว่าเงื่อนไขของเงินกู้ของคุณอาจจะ หากมีสิ่งใดที่จะทำให้คุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้และรถของคุณที่จะได้รับการโอนย้ายธนาคารหรือตัวแทนจำหน่ายจะมีเวลาขายรถใหม่ได้ง่ายกว่ารถที่มีอายุมากกว่าและทำให้มีแรงจูงใจในการเสี่ยงมากขึ้น เกี่ยวกับการสนับสนุนสินทรัพย์นี้
- ความยาวของเงินกู้ เงินให้กู้ยืมระยะสั้นโดยทั่วไปมีเงื่อนไขที่ดีขึ้นเนื่องจากสัญญาณดังกล่าวบ่งชี้ว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ของคุณได้ดีขึ้นในระยะเวลาที่เหมาะสม อย่างไรก็ตามเงินกู้ที่สั้นกว่ามักจะมาพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นเนื่องจากคุณจะต้องจ่ายเงินนอกเวลาที่สั้นลง
- ขนาดของเงินให้กู้ยืมและจำนวนเงินดาวน์ของเงินดาวน์ การวางสัญญาณการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ลงให้แก่ผู้ให้กู้ว่าคุณจริงจังกับการลงทุนนี้และอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ต้องการมากขึ้น เงินให้กู้ยืมขนาดใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงอาจจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในขณะที่เงินกู้ขนาดเล็กน่าจะมาพร้อมกับเงื่อนไขที่ดี
- อัตราร้อยละต่อปี (อัตราดอกเบี้ย) อัตราร้อยละต่อปี (APR) คืออัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายในแต่ละปีสำหรับเงินกู้ของคุณ เงินให้กู้ยืมแก่ยานพาหนะที่มีอายุมากขึ้นโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเนื่องจากมีมูลค่าการขายลดลง คุณมีปัจจัยหลายอย่างในการพิจารณาเมษายนซึ่งจะรวมถึงประวัติเครดิตเงื่อนไขการตลาดและข้อเสนอพิเศษของคุณ แม้ว่าจะเป็นเรื่องปกติที่จะมี APR ที่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดอายุการให้สินเชื่อรถยนต์โปรดใส่ใจกับการพิมพ์ที่ดีเนื่องจากอัตราการเปลี่ยนแปลงอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย!
ก่อนตัดสินใจซื้อ
นอกเหนือจากการชำระเงินโดยเฉลี่ยของรถแล้วหากคุณกำลังวางแผนซื้อรถใหม่คุณควรกำหนดงบประมาณค่าประกันค่าก๊าซค่าภาษีและค่าจดทะเบียนค่าบำรุงรักษาและค่าซ่อมและมูลค่าการขายที่สมจริงที่คุณคาดหวังได้ เมื่อคุณขายรถของคุณ โปรดจำไว้ว่าราคาประกันและการลงทะเบียนอาจแตกต่างกันไปตามรัฐ แม้ว่าการคำนวณและการวิจัยเหล่านี้อาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่การคำนวณและการวิจัยเหล่านี้จะช่วยให้คุณได้ภาพที่สมจริงมากขึ้นกับประเภทของยานพาหนะที่คุณสามารถซื้อได้มากกว่าราคาสติกเกอร์ของรถยนต์และจะช่วยให้คุณยืนหยัดภายใต้แรงกดดันได้ดีขึ้นที่ตัวแทนจำหน่าย หากคุณสามารถลองพิจารณาขับรถคันเก่าของคุณต่อไปอีกต่อไป carpooling หรือการขนส่งสาธารณะในขณะที่คุณประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับยานพาหนะ
บรรทัดด้านล่าง: การตัดสินใจซื้อรถเป็นการตัดสินใจที่ไม่ควรนำมาเบาและไม่ควรตัดสินใจเอาเงินกู้ยืมออกจากรถของคุณ พิจารณาการประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์เพื่อประหยัดเงินในระยะยาว ช็อปปิ้งเพื่อหาข้อตกลงสินเชื่อที่ดีที่สุด - เปรียบเทียบข้อเสนอของตัวแทนจำหน่ายกับธนาคารจากธนาคารของคุณหรือพิจารณาการกู้ยืมเงินจากสมาชิกในครอบครัว ทบทวนกฎหมายของรัฐในการกำหนดสิทธิของคุณในฐานะผู้ให้ยืม ด้วยการค้นคว้าเพียงเล็กน้อยคุณจะมีวิธีการเป็นเจ้าของรถยนต์ที่สามารถใช้งานได้นานหลายปีและรักษาอนาคตทางการเงินของคุณให้ดีขึ้นในขณะที่คุณกำลังดำเนินการอยู่