การหลอกลวงการครอบครองบัญชี: การตรวจจับและการป้องกัน

การฉ้อโกงในหลายรูปแบบ

ในบทความชุดนี้เราได้กล่าวถึง การฉ้อโกงการขโมยบัญชี ในหลาย ๆ รูปแบบวิธีการเกิดขึ้นและวิธีการที่อาชญากรชนะสงครามเกี่ยวกับ อาชญากรรม ใน โลกไซเบอร์ ขณะที่แฮกเกอร์ทางอาญายังคงค้นหาช่องโหว่ในเครือข่ายองค์กรและประชาชนทั่วไปอยู่ในเครือข่ายภายในบ้านของตนการฉ้อโกงการฉ้อโกงของบัญชีจะทำให้เกิดภัยพิบัติต่อสาธารณะต่อไป

มีหลายประเภทของการครอบครองบัญชีและหลายวิธีการครอบครองบัญชีอาจเกิดขึ้น

ต่อไปนี้เป็นตัวอย่าง 10 ตัวอย่างที่เรากล่าวถึงในบทความก่อนหน้านี้:

1. การฉ้อโกงบัตรเครดิต
2. แฮ็ก
3. การหลอกลวง
4. เปลี่ยนที่อยู่ทางไปรษณีย์
5. skimming
6. ฟิชชิ่ง
7. การฉ้อโกงทางโทรศัพท์
8. Vishing
9. การทุจริตการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
10. ตรวจสอบการทุจริต

การตรวจสอบการครอบครองบัญชี

บัตรเครดิต: หมายเลขบัตรเครดิตที่สูญหายหรือถูกขโมยสามารถใช้งานได้จนกว่าผู้ถือบัตรจะปิดการโทรโดยโทรไปที่หมายเลข 24 ชั่วโมงเพื่อยกเลิกบัตร ในกรณีส่วนใหญ่ถ้าไม่มีกระเป๋าสตางค์ถูกตรวจพบโดยทันทีขาดหายไปโจรสามารถไปได้หลายสัปดาห์โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายหากไม่มีความรู้เกี่ยวกับผู้ถือบัตร ขโมยข้อมูลประจำตัวส่วนใหญ่จะทำให้การ์ดสามารถย่อยอดได้โดยการเปลี่ยนยอดดุลเป็นเงินสด ผู้ตกเป็นเหยื่อจะไม่ตรวจพบการฉ้อโกงจนกว่าจะได้รับรายงานทางการเงินและตรวจสอบการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต หากเจ้าของบัตรได้ตั้งค่าบัญชีออนไลน์เพื่อเข้าถึงและตรวจสอบคำชี้แจงและธุรกรรมล่าสุดพวกเขามักตรวจพบการฉ้อโกงเร็วขึ้น

บริษัท บัตรเครดิตยังมีเทคโนโลยีการตรวจจับความผิดปกติในสถานที่ที่แจ้งเตือนพวกเขาเพื่อเรียกเก็บเงินที่อาจไม่สมเหตุสมผลหรือเป็นที่น่าสงสัยในเรื่องที่เกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้ซื้อบัตรพฤติกรรมการซื้อหรือสถานที่ของการทำธุรกรรม

ตัวอย่างเช่นเมื่อผู้ถือบัตรซื้อสินค้าในย่านใจกลางเมืองบอสตันที่สถานีบริการน้ำมันแล้วหนึ่งชั่วโมงต่อมาการสั่งซื้อจะดำเนินการในร้านค้าปลีกในประเทศโรมาเนีย ซอฟต์แวร์ตรวจจับความผิดปกติจะทำเครื่องหมายสีแดงนี้ว่าน่าสงสัยอาจเป็นการฉ้อโกงเนื่องจากไม่สามารถเดินทางจากบอสตันไปยังโรมาเนียภายในหนึ่งชั่วโมง

บัญชี ธนาคาร : ธนาคารมีระบบที่คล้ายกันในสถานที่เมื่อมีการฉ้อฉล perpetrated ใช้บัตรเดบิตของผู้ถือบัญชีที่ทำหน้าที่มากขึ้นเช่นบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามเมื่อบัตรเดบิตต้องการรหัส PIN การปลอมแปลงจะไม่ถูกตรวจพบบ่อยครั้งโดยธนาคารผู้ออกเนื่องจากลักษณะของการทำ PIN สมมุติว่าขานี้ใช้เฉพาะกับผู้ถือบัตรเท่านั้น

สิทธิและความรับผิดชอบของผู้บริโภค

บัตรเครดิต: กฎหมายของรัฐบาลกลางจำกัดความรับผิดของผู้ถือบัตรถึง 50 เหรียญในกรณีที่มีการฉ้อโกงบัตรเครดิตตราบใดที่ผู้ถือบัตรโต้แย้งการเรียกเก็บเงินภายใน 60 วัน ผู้ที่ฉ้อโกงบัตรเดบิตต้องแจ้งให้ธนาคารทราบภายในสองวันเพื่อที่จะได้รับความคุ้มครองโดยวงเงิน $ 50 นี้ หลังจากนั้นความรับผิดชอบสูงสุดจะเพิ่มเป็น 500 เหรียญ และหากเหยื่อไม่พบหรือรายงานการทุจริตจนกว่าจะครบ 60 วันความรับผิดอาจเป็นยอดบัตรทั้งหมดสำหรับบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต เมื่อบัตรเดบิตของคุณถูกบุกรุกคุณอาจไม่พบจนกว่าเช็คจะตีกลับหรือบัตรถูกปฏิเสธ และเมื่อคุณกู้คืนเงินแล้วโจรสามารถเริ่มต้นใหม่อีกครั้งได้เว้นเสียแต่ว่าคุณจะยกเลิกบัญชีหรือเปลี่ยนหมายเลขบัญชีทั้งหมด

บัญชีธนาคาร: ในปี 2550 คู่ของสหรัฐฯตกเป็นเหยื่อของการขโมยข้อมูลประจำตัวเมื่อผู้กระทำผิดเข้าถึงบัญชีธนาคารออนไลน์และขโมยเงินจากวงเงินสินเชื่อบ้านจำนวน 26,500 เหรียญ

เงินถูกโอนไปยังธนาคารออสเตรียซึ่งปฏิเสธที่จะคืนเงินให้กับธนาคารของตน ธนาคารจึงแจ้งให้คู่สามีภรรยาทราบว่าพวกเขามีความรับผิดต่อการสูญเสีย เมื่อคู่รักปฏิเสธที่จะจ่ายเงินธนาคารแจ้งให้สำนักงานเครดิตทราบว่าบัญชีของพวกเขาล่วงละเมิดและถูกข่มขู่ว่าจะยึดครองบ้านของตน ดังนั้นทั้งคู่ฟ้องธนาคารเรียกร้องการละเมิดกฎหมายการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมรวมถึงการกล่าวหาว่าธนาคารประมาทเลินเล่อ ในกรณีนี้ผู้พิพากษาเห็นว่าประมาทเลินเล่อมากในนามของธนาคารเพื่อให้กรณีที่จะไปที่ศาล

ธนาคารส่วนใหญ่มีนโยบาย "ความรับผิดเป็นศูนย์" ในสถานที่ซึ่งจะทำให้ลูกค้าของธนาคารทั้งหมดได้รับการทุจริต แต่มีหลายสายที่แนบมาในหลาย ๆ กรณี การตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขการให้บริการทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าสิทธิและความรับผิดชอบมีความสำคัญอย่างไร

สรุปแล้ว

ความตระหนัก: มีหลายสิ่งที่ผู้บริโภคสามารถทำได้และควรทำเพื่อป้องกันการฉ้อโกง ความรู้เกี่ยวกับการหลอกลวงที่แตกต่างกันและสิ่งที่โจรกรรมใช้ในการรับข้อมูลลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญ เมื่อผู้บริโภคมีความตระหนักรู้อย่างเฉียบพลันว่าควรระวังอะไรพวกเขามีโอกาสน้อยที่จะถูกหลอกลวง ข้อมูลพื้นฐานเช่นการหั่นเอกสารที่ไม่พึงประสงค์และความมั่นคงทางกายภาพในบ้านและที่ทำงานของตัวเองเป็นสิ่งจำเป็น

การรักษาความปลอดภัยคอมพิวเตอร์: ในสังคมออนไลน์ของอีคอมเมิร์ซในปัจจุบันเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ใช้คอมพิวเตอร์ในบ้าน SMB และองค์กรที่มีระบบในการปกป้องข้อมูลของลูกค้าและลูกค้าของตนเอง ความคุ้มครองของระบบที่มีอยู่ในช่วงตั้งแต่สมบูรณ์ไม่มีการป้องกันเพื่อควบคุมอย่างสมบูรณ์และป้องกัน 99 เปอร์เซ็นต์ของเวลา ไม่มีสิ่งใดเช่น การป้องกัน 100 เปอร์เซ็นต์ แต่ทุกคนที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการอีคอมเมิร์ซควรรับผิดชอบในการรักษาความปลอดภัยของตนเองเพื่อไม่ให้คนร้ายออก

การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว : คำว่า "การโจรกรรม" ครอบคลุมการฉ้อโกงหลายประเภท การขโมยข้อมูลประจำตัวโดยรวมมีปัญหาประมาณ 50 พันล้านดอลลาร์ซึ่งส่งผลกระทบต่อประชาชนราว 10 ล้านคนต่อปี มีหลายประเภทขโมยตัวตนและหลายวิธีเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดขึ้น ในภาวะอาชญากรรมในปัจจุบันมีความจำเป็นที่จะต้องลงทุนในบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว ผู้บริโภคมีความเสี่ยงที่จะถูกโจรกรรมข้อมูลหลายประเภทซึ่งอาจส่งผลเสียต่อการให้คะแนนเครดิตและความสามารถในการทำงานทางการเงิน