401 (k) ของคุณไม่ได้อยู่ในความเชื่อถือของคุณ
ผลกระทบทางภาษีจากการย้ายที่อยู่ 401 (k) ไว้ใจคุณ
บริการสรรพากรภายในพิจารณาว่าการเปลี่ยนเจ้าของ IRA หรือ 401 (k) ของคุณแม้กระทั่งกับชื่อที่คุณไว้ใจคือการถอนเงิน 100 เปอร์เซ็นต์จากบัญชี
คุณต้องรายงานมูลค่าทั้งหมดของบัญชีในการคืนภาษีและจะเสียภาษีทั้งหมดเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ของคุณในปีที่คุณทำการเปลี่ยนแปลง หากคุณอายุน้อยกว่า 59 1/2 คุณต้องเสียค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการถอนเงินก่อน
อะไรคือตัวเลือกของคุณ?
แทนที่จะเปลี่ยนเจ้าของจริงของ IRA หรือ 401 (k) จากชื่อของคุณไปเป็นที่อยู่อาศัยที่สามารถเพิกถอนได้คุณสามารถเปลี่ยน ผู้รับประโยชน์ หลักและรองเพื่อให้ตรงกับเป้าหมายการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ นี่อาจดูเหมือนเป็นงานง่ายๆเพียงอย่างรวดเร็ว แต่ขึ้นอยู่กับขนาดของ IRA หรือ 401 (k) และแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณคืออะไรคุณอาจต้องการทำงานกับทนายความที่มีประสบการณ์
พิจารณา Spousal Rollover
การตั้งชื่อความไว้วางใจของคุณในฐานะผู้รับประโยชน์ของกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณอาจมีผลเสีย แต่ถ้าคุณต้องการเงินไปคู่สมรสของคุณมีวิธีที่จะทำในขณะที่ออกจากความไว้วางใจของคุณออกจากสมการก็สามารถจัดการกับของคุณ สินทรัพย์ อื่น ๆ
ภายใต้กฎพิเศษของ IRS คุณสามารถม้วนบัญชีการเกษียณให้กับคู่สมรสของคุณและจากนั้นเธอสามารถทบให้ทายาทที่อายุน้อยกว่าได้เมื่อถึงเวลาที่เธอเสียชีวิตโดยใช้วันเดือนปีเกิดสำหรับการแจกจ่ายที่จำเป็นและทำให้ยืดผลเสียภาษีออกไปอีกมากมาย ปี - แท้จริงสำหรับคนรุ่น
แผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของ ERISA จะขึ้นอยู่กับกฎการโต้ตอบและซับซ้อนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาถูกส่งผ่านไปเป็นมรดก การกระทำบางอย่างที่คุณอาจทำกับพวกเขาไม่สามารถยกเลิกได้ในภายหลังหากคุณตระหนักว่าคุณทำผิดพลาด สิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ต้องขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญก่อนที่คุณจะทำหน้าที่
หมายเหตุ: กฎหมายของรัฐและท้องถิ่นเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งและข้อมูลข้างต้นอาจไม่ได้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงล่าสุด โปรดปรึกษากับทนายความหรือนักบัญชีสำหรับคำแนะนำที่ทันสมัย ข้อมูลที่มีอยู่ในบทความนี้ไม่ใช่คำแนะนำด้านกฎหมายหรือภาษีและไม่ใช่คำแทนสำหรับคำแนะนำด้านกฎหมาย