คุณควรเก็บเงินไว้ที่ไหน
คนส่วนใหญ่เก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์โดยค่าใช้จ่ายรายเดือนเก็บไว้ในบัญชีเช็คหรือธนาคารออนไลน์ คนอื่นไม่เชื่อในธนาคาร (โดยเฉพาะรุ่นน้อง) และถือเงินของพวกเขาในซองจดหมาย
ในขณะเดียวกันผู้คนจำนวนมากไม่ทราบจำนวนตัวเลือกที่สามารถเก็บเงิน ส่วนที่เหลือ ไว้หรือวัตถุประสงค์ที่บัญชีต่างๆอาจมี
เราจะผ่านตัวเลือกที่เป็นที่นิยมมากที่สุดเมื่อพูดถึงตำแหน่งที่คุณควรเก็บเงินไว้เพื่อให้คุณสามารถวางไว้ที่สำคัญที่สุด
ค่าใช้จ่ายรายวัน
เมื่อคุณต้องการเข้าถึงเงินของคุณได้ทันทีสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวันคุณควร เก็บไว้ในบัญชีเช็ค เพื่อให้คุณสามารถใช้ บัตรเดบิต ของคุณเพื่อจ่ายเงินได้ (หรือคุณสามารถพกเงินสดและเก็บไว้ในกระเป๋าสตางค์ของคุณได้)
อย่างไรก็ตามโปรดอย่าลืมเก็บบัฟเฟอร์ในบัญชีเช็คเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณลืมคุณมีการเรียกเก็บเงินรายเดือนจากบัญชีของคุณและการซื้อผลงานในมื้อกลางวันจะมีผลในแง่ลบ คุณจะได้รับเงินค่าเบิกเกินบัญชีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารของคุณ
การต่อสู้ของธนาคาร
ยังไม่มีบัญชีธนาคารหรือกำลังคิดเกี่ยวกับการเปลี่ยนธนาคาร หลายคนไม่ทราบว่ามีตัวเลือกมากมายเมื่อพูดถึงสถาบันที่คุณถือเงินด้วยเช่นธนาคารอิฐและปูนและ "ชื่อใหญ่" เป็นสิ่งที่มักจะมาถึงใจ
มี ธนาคารชุมชนธนาคารออนไลน์เท่านั้นและสหภาพเครดิต เพื่อชื่อไม่กี่ ภายในบัญชีอาจมีบัญชีรางวัล (มีสิ่งจูงใจ) บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงและอื่น ๆ
ด้วยตัวเลือกมากมายดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะเลือกดังนั้นนี่คือสิ่งหนึ่งที่คุณต้องคำนึงถึง: เลือกธนาคารที่มีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด
คุณไม่ควรต้องจ่ายค่าบำรุงรักษารายเดือนไปที่ธนาคารเพื่อเก็บเงินไว้ที่นั่น
บ่อยกว่าไม่ธนาคารออนไลน์เท่านั้นธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตมีจำนวนน้อยที่สุดของค่าธรรมเนียม ธนาคารออนไลน์เท่านั้นมีค่าใช้จ่ายต่ำเนื่องจากไม่มีสถานที่ตั้งทางกายภาพและสะดวกมาก ธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตมุ่งเน้นไปที่คนที่พวกเขาให้บริการและมีมากขึ้นผ่อนปรนกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
แต่น่าเสียดายที่มีชื่อใหญ่ใด ๆ ออกมีคุณจะต้องเผชิญกับจำนวนเงินที่เสียค่ามัดจำและยอดคงเหลือขั้นต่ำและข้อกำหนดอื่น ๆ ธนาคารควรใช้งานง่ายอ่านค่าปรับก่อน
กองทุนฉุกเฉิน
หลายคนเก็บ เงินทุนฉุกเฉิน ของพวกเขา gclub กับเงินออมทั่วไปของพวกเขา แต่อาจเป็นข้อผิดพลาดขึ้นอยู่กับเท่าใดการควบคุมตนเองที่คุณมี
กองทุนฉุกเฉิน ควรได้รับการเข้าถึงเฉพาะเมื่อมีเหตุฉุกเฉินที่เกิดขึ้นจริง เท่านั้น ปัญหาคือทุกคนมีความหมายที่แตกต่างกันว่าเป็นเหตุฉุกเฉินอะไร ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่บอกว่า เงินทุนฉุกเฉิน เป็นสิ่งที่คุณ ไม่สามารถคาดการณ์ได้ล่วงหน้า หรือในสถานการณ์เลวร้ายเช่นการสูญเสียงาน ดังนั้นหากต้องการซื้อเสื้อผ้าใหม่ แต่ไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีธนาคารของคุณไม่ใช่เหตุฉุกเฉิน
ไม่จำเป็นหรือจำเป็นต่อการอยู่รอด
ถ้าคุณไม่สามารถไว้ใจตัวเองในการออกจากกองทุนฉุกเฉินของคุณเพียงอย่างเดียวจนกว่าคุณจะต้องการจริงๆคุณควรเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่สถาบันอื่นจากบัญชีออมทรัพย์ปกติของคุณ
ทำไม? เนื่องจากขั้นตอนเพิ่มเติมที่คุณต้องใช้ในการเข้าถึงเงินนั้นโอกาสของคุณจึงน้อยลงและลองใช้เมื่อไม่ควร
ตัวเลือกหนึ่งคือการตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์แบบออนไลน์เท่านั้น พวกเขามักจะเร็วและง่ายในการเปิดมากขึ้นและไม่ต้องไปที่สาขา นอกจากนี้คุณจะไม่มีทางที่จะไปเอทีเอ็มเพื่อถอนเงิน แต่คุณยังสามารถโอนเงินได้เมื่อจำเป็น
เป้าหมายการออมระยะยาว
ดังนั้นสิ่งที่เกี่ยวกับเป้าหมายการออมที่คุณมีที่จะใช้เวลาสามถึงห้าปีหรือมากกว่าเพื่อให้บรรลุ?
คุณอาจต้องการเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แยกต่างหากสำหรับแต่ละบัญชี
บัญชีออมทรัพย์ย่อยคืออะไร? ธนาคาร บาง แห่งอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หลักหนึ่งบัญชี โดยมี บัญชี ย่อยที่เชื่อมโยงอยู่ เพื่อให้คุณสามารถใช้บัญชีออมทรัพย์หลักของคุณเพื่อการออมระยะสั้นและเปิดบัญชีย่อยต่างๆสำหรับกิจกรรมต่างๆเช่นการเดินทางคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่รถใหม่เป็นต้น
การแยกเป้าหมายด้านการออมของคุณออกเป็นเรื่องฉลาด หากคุณมีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หลักหนึ่งบัญชีรวม 20,000 เหรียญ แต่คุณ ประหยัดเงินในการจัดงานแต่งงาน การชำระเงินดาวน์ในรถพร้อมกับวันหยุดคุณจะทำอย่างไร คุณอาจพบว่าเป็นการยากที่จะจัดลำดับความสำคัญของแต่ละเป้าหมาย
การมีบัญชีแยกต่างหากที่กำหนดไว้โดยเฉพาะสำหรับแต่ละเป้าหมายช่วยให้คุณสามารถบอกได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณเข้าถึงบัญชีเหล่านั้นและการรับเงินไม่แทรกแซงเป้าหมายอื่น ๆ ของคุณ ตัวอย่างเช่นเราจะแบ่งรายได้ถึง 20,000 เหรียญขึ้นไป คุณมีเงิน 10,000 ดอลลาร์ในบัญชี "งานแต่งงาน" ของคุณ 7,000 ดอลลาร์ในบัญชี "รถชำระเงินดาวน์" และ 3,000 ดอลลาร์ในบัญชี "vacation" ของคุณ
เป้าหมายของคุณคือ 20,000 ดอลลาร์ 10,000 ดอลลาร์และ 3,000 ดอลลาร์ตามลำดับ คุณตระหนักว่าคุณได้ทำกิจกรรมออมทรัพย์ในวันหยุดของคุณแล้วจึงโอนเงินที่คุณประหยัดไปสู่วันหยุดพักผ่อนของคุณไปยังบัญชีการชำระเงินและเริ่มวางแผนการเดินทางของคุณ
หากคุณมีเงินก้อนเดิม 20,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณคุณอาจลังเลที่จะถอนเงินใด ๆ สำหรับวันหยุดพักผ่อนของคุณเนื่องจากคุณกำลังทำงานกับเป้าหมายที่สำคัญอีกสองอย่าง
ธนาคารหลายแห่งโดยเฉพาะธนาคารออนไลน์จะอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ได้ไม่ จำกัด จำนวน จากที่นั่นคุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจาก บัญชีเช็ค ของคุณ ไปยังบัญชีออมทรัพย์แต่ละบัญชี ได้
การออมระยะปานกลาง
เราไม่ได้พูดถึงเรื่องการออมเพื่อเป้าหมายที่นี่ แต่ตัวเลือกเหล่านี้สำหรับผู้ที่มีเงินเพียงพอที่จะบันทึกไว้ แต่ไม่ต้องการลงทุนในระยะยาว (5 ปีขึ้นไป)
หากคุณกำลังมองหาสถานที่จอดเงินของคุณไว้สักสองสามปีบัญชี Money Market และ CD (Certificate of Deposits ) อาจเป็นคำตอบของคุณ บัญชีออมทรัพย์เหล่านี้ควรจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
หากคุณเลือกที่จะเปิดบัญชี Money Market Account หรือ CD คุณควรทำความเข้าใจบางอย่างก่อน บัญชี Market การเงินเปรียบเหมือนไฮบริดของบัญชีเช็คและออมทรัพย์เนื่องจากคุณสามารถเขียนเช็คจำนวน จำกัด ได้จากบัญชีเดียว บัญชี Market Money ยังลงทุนในหลักทรัพย์ซึ่งแตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
แผ่นซีดีมีความแตกต่างกันในเรื่องที่พวกเขามีวันที่ครบกำหนดซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณเปิดหนังสือเล่มหนึ่งคุณจะต้องเก็บเงินไว้ในระยะเวลาที่กำหนด ดังนั้นหากคุณต้องการนำเงินออกก่อนที่ CD จะครบกำหนดคุณจะต้องได้รับการตัดสิทธิ์ในการเบิกถอนก่อน จำนวนค่าปรับจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของซีดี กับที่กล่าวว่าซีดีโดยทั่วไปไม่ได้เป็นความคิดที่ดีสำหรับเงินฉุกเฉินเพราะคุณต้องการเงินที่จะสามารถเข้าถึงได้โดยไม่ต้องลงโทษเมื่อคุณต้องการ
บัญชีทั้งสองนี้อาจต้องมียอดคงเหลือในการเปิดบัญชีสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องมี 10,000 ดอลลาร์เข้าบัญชีทันทีที่เปิดบัญชีในขณะที่บัญชีออมทรัพย์บางบัญชีสามารถเปิดได้เพียง $ 10 เท่านั้น
การออมเพื่อการเกษียณอายุ
ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในอาชีพการงานของคุณคุณควรให้ความสำคัญกับการออมเพื่อการเกษียณอายุ การตั้งค่าการหักเงินอัตโนมัติจากเช็คเงินเดือนของคุณเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการดำเนินการนี้ ถ้าคุณเป็นเจ้าของกิจการให้ดูที่ IRAs SEP
ตราบเท่าที่คุณไม่ได้รับรายได้ที่น่าขันคุณควรมีสิทธิ์เปิด IRA ซึ่งเป็นเรื่องสำคัญหากนายจ้างของคุณไม่มี 401 (k) เงินไม่สามารถถอนออกจาก IRA โดยไม่มีการลงโทษจนกว่าคุณจะอายุถึง 59 ปีครึ่งเว้นแต่กรณีพิเศษเช่นการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถถอนผลงานที่คุณได้ทำไว้กับ Roth IRA โดยไม่มีการลงโทษ
401 (k) s คล้ายกันในที่คุณจะต้องเผชิญกับการลงโทษสำหรับการถอนเงินต้น แต่สิ่งที่ดีเกี่ยวกับ 401 (k) คือนายจ้างของคุณอาจเสนอให้ตรงกับผลงานของคุณถึงจำนวนหนึ่ง คำแนะนำทางการเงินมาตรฐานบอกว่าคุณจะมีส่วนร่วมในการจับคู่และขึ้นอยู่กับผลตอบแทนที่ได้รับจากการผลิต 401 (k) ของคุณคุณอาจต้องการมีส่วนร่วมกับ IRA (เนื่องจากคุณสามารถควบคุมและใช้เงินได้มากขึ้น)
การออมเพื่อการศึกษา
คุณต้องการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลานหรือไม่? จากนั้นลองคิดถึงการเปิด แผนออมทรัพย์ 529 เนื่องจากบัญชีนี้มีไว้สำหรับการออมเพื่อการศึกษาในอนาคตของใครบางคน คุณสามารถเปิดให้ผู้รับผลประโยชน์ใด ๆ ไม่ใช่แค่บุตรหลานของคุณ แต่เป็นหลานเพื่อนหรือญาติ
หากคุณประหยัดเงินในบัญชีออมทรัพย์ปกติอาจไม่เพียงพอที่จะเอาชนะภาวะเงินเฟ้อ ถ้าเด็กของคุณอายุน้อยกว่าและยังมีหนทางที่จะไปเรียนต่อที่วิทยาลัยค่าเล่าเรียนจะเพิ่มขึ้นและคุณต้องการนำเงินของคุณไปที่ไหนสักแห่งที่สามารถรักษาได้และสิทธิประโยชน์ด้านภาษีของ 529 มีความสำคัญมาก
529 แผนการสนับสนุนโดยรัฐแต่ละรัฐหรือหน่วยงานของรัฐและสามารถเปิดได้กับสถาบันการเงินหลายแห่ง คุณจะพบแผนสองประเภท ได้แก่ แบบเติมเงินและเงินออม ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้ใช้แผนการจ่ายล่วงหน้าสำหรับเหตุผลหลายประการดังนั้นโปรดตรวจสอบเพื่อทำการวิจัยก่อนที่จะตัดสินใจว่าเหมาะสมกับคุณมากที่สุด
นอกจากนี้คุณยังไม่ จำกัด แผน 529 ของรัฐของคุณดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องซื้อสินค้าและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุนต่างๆ บางรัฐเสนอสิ่งจูงใจและแผน 529 มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีหลายอย่าง
เก็บเงินไว้
ที่คุณสามารถดูมีทางเลือกมากมายเมื่อพูดถึงตำแหน่งที่คุณควรเก็บเงินไว้ คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีที่แตกต่างกันนับ แต่ต้องแน่ใจว่าบัญชีที่คุณมีอยู่จะตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณ