มีหลายวิธีที่จะ เคลื่อนย้ายเงินด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ ตัวเลือกที่ได้รับความนิยมและมีชื่อเสียงมากที่สุดสองแห่ง ได้แก่ การ โอนเงิน ACH และการ โอนเงินผ่านธนาคาร แต่วิธีการเหล่านี้อาจทำให้เกิดความสับสน เป็นประโยชน์ในการทำความเข้าใจข้อดีข้อเสียของแต่ละตัวเลือกเพื่อเลือกแบบที่ต้องการในครั้งต่อไปที่คุณต้องการส่งหรือรับเงิน
ความเร็วในการถ่ายโอน
การโอน เงินผ่านธนาคารจะ โอน เงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งในหนึ่งวันทำการและเงินจะสามารถ ใช้งานได้ ในวันเดียวกัน
ที่กล่าวว่าบางครั้งคุณจะไม่ เห็น เงินหรือมีสิทธิ์เข้าถึงกองทุนทันทีเมื่อได้รับการโอนเงินผ่านธนาคาร แม้ว่าคอมพิวเตอร์จะทำงานได้ดี แต่กระบวนการนี้ไม่ได้ทำโดยอัตโนมัติ 100 เปอร์เซ็นต์ พนักงานธนาคารมักต้องการตรวจทานการโอนเงินผ่านธนาคารและรับเงินเข้าบัญชีผู้รับ หากเวลาเป็นสาระสำคัญขอโอนเงินสิ่งแรกในตอนเช้า สายไฟระหว่างประเทศอาจใช้เวลาเพิ่มขึ้น 1-2 วัน
การถ่ายโอน ACH มักใช้เวลาสองถึงสามวันทำการเพื่อให้เสร็จสมบูรณ์ ธนาคารพาณิชย์และสำนักหักบัญชีดำเนินการชำระเงินแบบ ACH เป็นชุด ๆ พวกเขากำลังทำร่วมกันทั้งหมดแทนการจัดการเป็นรายบุคคลโดยผู้ที่มาก่อนจะได้รับก่อน อย่างไรก็ตามระบบ ACH กำลังเคลื่อนที่ไปยังการโอนเงินในวันเดียวกันและการชำระเงินบางรายการมีสิทธิ์ได้รับการรักษาในวันเดียวกันแล้ว
คุณจะเห็นการชำระเงินเสร็จสิ้นเร็วขึ้นเนื่องจากองค์กรปรับให้เข้ากับระบบใหม่
ความเชื่อมั่นและความปลอดภัย
การโอนเงินผ่านธนาคาร คล้ายกับ แคชเชียร์เช็ค อิเล็กทรอนิกส์:
- เมื่อได้รับเงิน ธนาคารจะถือว่าการชำระเงินเป็น เงินหักล้าง และทำให้ผู้รับสามารถใช้จ่ายหรือถอนเงินได้ทันทีที่การชำระเงินถูกโอนไปยังบัญชีสุดท้าย
- เมื่อส่งเงิน จะต้องมีเงินในบัญชีของผู้ส่ง ก่อนที่จะ มีการชำระเงิน ธนาคารจะนำเงินออกจากบัญชีของผู้ส่งทันทีเมื่อมีการประมวลผลคำขอ
ความเสี่ยงในการหลอกลวง สูงเมื่อคุณส่งเงิน แต่ค่อนข้างต่ำเมื่อคุณได้รับเงิน
- หากคุณได้รับการโอนเงินผ่านธนาคารของแท้ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าผู้ส่งเงินมีอยู่และธนาคารของพวกเขาส่งเงินมา การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีที่ค่อนข้างปลอดภัยในการรับเงินและไม่เหมือน เช็คแคชเชียร์ พวกเขามักไม่ได้ปลอมแปลง เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการโอนเงินผ่านธนาคารจริงเมื่อเทียบกับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ประเภทอื่น
- หากคุณส่งเงินด้วยสาย คุณจะต้องมั่นใจว่าคุณจะส่งเงินไปให้ใครบ้าง การโอนเงินโดยทั่วไปไม่สามารถย้อนกลับได้และผู้รับสามารถถอนเงินออกได้ทันที
การถ่ายโอน ACH ยังมีความปลอดภัยมาก แต่ระบบ ACH สามารถโอนย้ายไปยังบัญชีของคุณได้ นี่เป็นข้อผิดพลาดที่นายจ้างของคุณทำ (ถ้าพวกเขาจ่ายเงินมากเกินไปโดยบังเอิญ) รวมทั้งการ โอนเงินจากบัญชีของคุณโดยไม่เจตนา อย่างไรก็ตามมีกฎระเบียบเกี่ยวกับการโอนเงินของธนาคารเมื่อใดและอย่างไรดังนั้นการโอนเงินส่วนใหญ่จะอยู่จนกว่าจะมีการฉ้อโกงหรือผิดพลาดอย่างชัดเจน
เมื่อใช้การโอนเงินแบบใดแบบหนึ่งคุณอาจต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคารของคุณซึ่งรวมถึงหมายเลขบัญชีเลขที่ การโอนสายธนาคาร และชื่อ คุณสามารถใช้รายละเอียดเหล่านี้เพื่อขโมยเงินจากบัญชีของคุณได้ดังนั้นให้ระบุเฉพาะข้อมูลนั้นหากคุณเชื่อถือผู้รับเท่านั้น
ต้นทุนในการส่งและรับ
การโอนเงินผ่านธนาคาร: มักมีค่าธรรมเนียมในการโอนเงินผ่านธนาคาร ธนาคารอาจเรียกเก็บเงินระหว่าง $ 10 ถึง $ 35 เพื่อส่งสายภายในประเทศสหรัฐอเมริกาและการโอนเงินระหว่างประเทศมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น การได้รับการโอนเงินผ่านธนาคารมักฟรี แต่บางธนาคารและสหภาพเครดิตเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ เพื่อรับเงินโดยใช้สาย หากคุณ โอนเงินด้วยบัตรเครดิตของ คุณคุณจะจ่ายเงินมากขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่สูงขึ้น
การโอนเงิน ACH มักจะไม่เสียค่าใช้จ่ายสำหรับผู้บริโภคโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับเงินในบัญชีของคุณ
การส่งเงินไปให้เพื่อนและครอบครัวโดยใช้ แอปหรือบริการการชำระเงินแบบ P2P มักจะฟรีหรือประมาณหนึ่งดอลลาร์ (บริการเหล่านี้มักใช้เครือข่าย ACH เพื่อชำระเงินด้วย) ธุรกิจและองค์กรอื่น ๆ ที่จ่ายค่าจ้างหรือรับการชำระเงินโดย ACH มักจ่ายค่าบริการดังกล่าว ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมักจะน้อยกว่า $ 1 ต่อการชำระเงิน
กระบวนการ
มีโอกาสดีที่คุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินผ่านธนาคารและการชำระเงิน ACH แบบออนไลน์ได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารของคุณ
อย่างไรก็ตามบางสถาบันต้องใช้ขั้นตอนเพิ่มเติมสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อส่งการโอนเงินจำนวนมาก ธนาคารของคุณอาจต้องการการยืนยันการโอนเงินผ่านทางโทรศัพท์และคุณอาจต้องใช้แบบฟอร์มกระดาษหรือแบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อดำเนินการตามคำขอของคุณ
หากต้องการส่งการโอนเงินผ่านธนาคาร ให้ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของคุณและบัญชีที่คุณต้องการส่งเงินไป ข้อมูลที่จำเป็นต้องมีชื่อธนาคารหมายเลขบัญชีหมายเลขการกำหนดเส้นทาง ABA และอื่น ๆ (ดูว่าสามารถ หาข้อมูลนี้ได้จากที่ใดในเช็ค )
ในการส่งการโอน ACH คุณมักใช้แบบฟอร์มที่องค์กรจ่ายหรือบริการที่คุณใช้อยู่ ผู้บริโภคส่วนใหญ่ไม่สามารถสร้างการชำระเงิน ACH แก่บุคคลที่สามจากบัญชีธนาคารส่วนบุคคลได้ แต่ธุรกิจอาจมี หลายทางเลือก เมื่อใช้บริการ P2P คุณอาจต้องระบุหมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือที่อยู่อีเมลของผู้รับและผู้รับจะให้ข้อมูลบัญชีธนาคารแยกต่างหาก
การใช้งานร่วมกัน
เนื่องจากความแตกต่างที่ได้อธิบายไว้ข้างต้นการโอนเงินผ่านธนาคารและการถ่ายโอนข้อมูล ACH จึงเป็นไปตามความต้องการที่ต่างกัน
การโอนเงิน ทำได้ดีที่สุดเมื่อความเร็วและความแน่นอนเป็นสิ่งสำคัญ มิเช่นนั้นทำไมต้องเสียค่าธรรมเนียมและทำตามขั้นตอนเพิ่มเติมเพื่อทำสายให้เสร็จ? ตัวอย่างทั่วไปคือ การชำระเงินดาวน์ สำหรับการซื้อบ้าน ผู้ขายจะไม่เปิดเผยชื่อจนกว่าพวกเขาจะมั่นใจว่าคุณสามารถชำระเงินเช็คที่ได้รับการรับรองและการโอนเงินผ่านธนาคารจะเป็นประโยชน์
การชำระเงิน ACH เหมาะสำหรับ การชำระเงินราย ย่อยและไม่ใช่ภารกิจสำคัญ ตราบเท่าที่ทุกคนมีส่วนร่วมในการไว้ใจซึ่งกันและกัน (มากหรือน้อย) ก็คุ้มค่าที่จะใช้ระบบอัตโนมัตินี้ ตัวอย่างทั่วไปของการชำระเงิน ACH รวมถึง:
- การฝากเงินค่าจ้าง หรือผลประโยชน์จากประกันสังคมโดยตรง
- การ เรียกเก็บเงิน อัตโนมัติรายเดือนกับสาธารณูปโภคผู้ให้กู้และผู้ให้บริการรายอื่น ๆ
- การโอนเงิน ระหว่างบัญชีของคุณ ที่ธนาคารอื่น