การวางแผนเพียงเล็กน้อยในช่วงฤดูภาษีสามารถช่วยให้คุณเกษียณได้
ต่อไปนี้เป็นข้อผิดพลาดในการวางแผนภาษีห้าข้อที่ผู้คนทำขึ้นซึ่งอาจส่งผลลบต่อการเกษียณอายุของคุณ
1. ไม่ได้รับประโยชน์จากโอกาสสุดท้ายในการลดภาษี
เมื่อวันที่ 18 เมษายน พ.ศ. 2560 วิธีการจัดเก็บภาษีเป็นวิธีการเพียงไม่กี่วิธีในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ วิธีหนึ่งคือการตรวจสอบว่าคุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากการปรับรายได้ขั้นต้นการหักภาษีหรือเครดิตภาษีที่คุณมีสิทธิ์ได้ทุกครั้ง ความถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญเมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของคุณ แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดโอกาสในการลดภาษีใด ๆ ในนาทีสุดท้ายซึ่งจะช่วยเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณได้
บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ: คนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าคุณมีเวลาจนถึงวันที่ 18 เมษายน 2017 เพื่อให้เงินช่วยเหลือ HSA เพิ่มเติมสำหรับปีภาษี 2016 หากคุณไปที่ธนาคาร HSA โดยตรง หากคุณอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อนและไม่ได้ให้เงินช่วยเหลือสูงสุดในช่วงปีพ. ศ. 2016 ให้พิจารณาเพิ่มผลงาน HSA ของคุณก่อนกำหนดเวลายื่นภาษี
HSA สามารถให้ผลประโยชน์ที่นอกเหนือไปจากการลดภาษีรายได้ของคุณ บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ ให้การป้องกันที่จำเป็นมากเพื่อช่วยในการจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและอนาคตที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ แต่ถ้าคุณมีสุขภาพที่ดีคุณสามารถปล่อยให้เงินออมของคุณเติบโตขึ้นเพื่อใช้ในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณ เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพมักเป็นความกังวลสูงสุดสำหรับผู้เกษียณส่วนใหญ่นี่เป็นวิธีที่ดีในการเสริมแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
ในความเป็นจริงเมื่อคุณอายุครบ 65 ปีคุณสามารถใช้เงินทุนของ HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาลได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ (หมายเหตุ: การแจกจ่ายที่ไม่ใช่การดูแลสุขภาพจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดา)
คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 3,350 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลและสูงถึง 6,750 ดอลลาร์สำหรับการคุ้มครองครอบครัวในปีพ. ศ. 2560 หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปจะมีเงินช่วยเหลือเพิ่มขึ้นอีก 1,000 เหรียญต่อเดือนจนกว่าจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ที่ 65 เพียงอย่าลืมรวมเงินบริจาค ทำโดยนายจ้างของคุณในช่วงปี 2016 พร้อมกับปีภาษีที่คุณสมทบในการพิจารณาว่าคุณสามารถเพิ่ม HSA ได้มากเท่าไร
บริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณส่วนบุคคล: คุณสามารถจ่ายเงินสมทบทุนได้ถึง $ 5,500 (หรือ $ 6,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปในปีที่แล้ว) ไปยัง IRA ก่อนวันที่ยื่นภาษี 18 เมษายน 2017 หากคุณไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุผ่านการทำงานหรือข้อ จำกัด ด้านรายได้คุณอาจมีสิทธิ์หักผลงานของคุณไปยัง IRA แบบเดิม การออมเพื่อการเกษียณอายุนี้สามารถลงทุนเพื่อขยายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะถอนออก โปรดจำไว้ว่ามีการลงโทษ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการถอนเงินก่อนอายุ 59 ½ อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นอยู่บ้างรวมถึงการถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองและคุณอาจใช้เงินถึง 10,000 เหรียญตลอดอายุการใช้งานของคุณในการซื้อบ้านครั้งแรก
Roth IRA เป็น อีกทางเลือกหนึ่งในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุซึ่งการออมภาษีจะเกิดขึ้นในอนาคต เงินบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่บัญชี Roth IRA สามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหลังจากอายุ 59 ½ ในทางตรงกันข้ามกับ IRA แบบดั้งเดิมคุณมีความสามารถในการถอนผลรวมของการบริจาคของคุณไปยัง Roth IRA (แต่ไม่ใช่รายได้ใด ๆ ) ได้ตลอดเวลาโดยไม่มีภาษีหรือการลงโทษ
2. เป็นแบบแสดงภาษีเงินได้ย้อนกลับ
คุณเคยทำสัญญากับตัวเองว่าคุณจะเตรียมตัวให้ดีขึ้นในปีหน้าเมื่อยื่นเรื่องการคืนภาษีเงินได้หรือไม่? เป็นเรื่องง่ายที่จะตกอยู่ในวัฏจักรของความตั้งใจที่ดีและสัญญาว่าจะทำงานได้ดีขึ้นในการรักษาบันทึกที่ถูกต้องและได้รับการจัดระเบียบหรือเพื่อใช้ประโยชน์จากมาตรการประหยัดภาษีให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เช่นการบริจาคเงินก่อนภาษี 401 ( k) แผน HSA หรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น
แต่น่าเสียดายที่คนจำนวนมากก็ไม่ปฏิบัติตามด้วยความมุ่งมั่นที่
การยื่นแบบแสดงรายการภาษีเป็นกิจกรรมแบบสแตนด์อโลนคือเหตุการณ์ที่เกิดปฏิกิริยา คุณกำลังรายงานว่าเกิดอะไรขึ้นในอดีตแล้ว ใช่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะได้รับสิ่งที่ถูกต้อง! อย่างไรก็ตามกลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการใช้ฤดูกาลการเก็บภาษีเป็นโอกาสในการวางแผนเชิงรุกสำหรับเป้าหมายในอนาคตเช่นการเกษียณอายุ
3. การขาดความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับเครดิตผู้เกษียณอายุ
ผู้เสียภาษีไม่สามารถเรียกร้องเครดิตภาษีนี้ได้ สำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ตามรายได้ของพวกเขานี่เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุในขณะเดียวกันก็ลดค่าภาษีของคุณ
จำนวน เครดิตการเกษียณอายุสำหรับผู้เกษียณอายุ คือ 50 เปอร์เซ็นต์, 20 เปอร์เซ็นต์หรือ 10 เปอร์เซ็นต์ของแผนเกษียณอายุหรือ IRA เงินสมทบ 2,000 ดอลลาร์ (4,000 เหรียญหากแต่งงานด้วยการยื่นร่วมกัน) ขึ้นอยู่กับรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ (รายงานในแบบฟอร์ม 1040 หรือ 1040A) ในปีพ. ศ. 2560 เครดิตสำหรับคู่สมรสที่ยื่นพร้อมกับรายได้ขั้นต้นปรับ (AGI) อยู่ภายใต้ 62,000 เหรียญสหรัฐและมีผู้สมัครเพียงรายเดียวที่มีรายได้ต่ำกว่า 31,000 เหรียญสหรัฐ หัวหน้าครัวเรือนสามารถยื่นขอเครดิตได้ตราบเท่าที่ AGI มีมูลค่า 45,500 เหรียญหรือน้อยกว่า
4. ไม่สามารถปรับภาษีหัก ณ ที่จ่ายได้
หากคุณต้องการผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินมากที่สุดซึ่งเอกสารเหล่านี้ประกอบด้วยข้อมูลเชิงลึกที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิตทางการเงินของคนอื่นส่วนใหญ่จะมีฟอร์ม IRS Form 1040 อยู่ใกล้กับด้านบนของรายการ หากการคืนภาษีของคุณแสดงการชำระเงินเกินจำนวนมากให้แก่ IRS คุณอาจพลาดโอกาสในการวางแผนเกษียณอย่างมีนัยสำคัญ
ในการเปลี่ยนแปลงการหักภาษี ณ ที่จ่ายคุณต้องกรอกแบบฟอร์ม W-4 ที่อัปเดตและให้แบบฟอร์มนี้แก่นายจ้างของคุณ คุณสามารถตรวจสอบเครื่องคิดเลขหัก ณ ที่จ่ายของ IRS เพื่อประมาณการหัก ณ ที่จ่ายที่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของคุณ สิ่งที่คุณต้องทำเป็นเครื่องคิดเลขหัก ณ ที่จ่ายคือ stubs ค่าจ้างล่าสุดของคุณและสำเนาใบแจ้งภาษีปี 2016 หลังจากที่คุณได้ประมาณการหัก ณ ที่จ่ายที่ถูกต้องแล้วคุณควรกรอก แบบฟอร์ม W-4 ใหม่ และส่งข้อมูลนี้ไปยังแผนกบัญชีเงินเดือนของคุณ
โปรดจำไว้เสมอว่าเหตุผลหลักในการเปลี่ยนแปลงการหักภาษีของคุณคือการทำให้เงินของคุณทำงานให้คุณโดยเร็วที่สุดแทนการให้เงินกู้เป็นศูนย์แก่รัฐบาล กลยุทธ์นี้สามารถช่วยให้คุณสามารถจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงได้เร็วขึ้นหรือเพิ่มผลงาน 401 (k) ของคุณ ทั้งสองวิธีที่คุณจะช่วยให้ตัวเองในอนาคตของคุณในช่วงเกษียณอายุ แต่จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อคุณใช้บ้านภาษีที่เพิ่มขึ้นของคุณไปที่สถานที่ที่เหมาะสมเท่านั้น พิจารณาการออมโดยอัตโนมัติโดยการเพิ่ม 401 (k), HSA และการบริจาคก่อนหักภาษีอื่น ๆ
5. การเลือกบุคคลที่ไม่เหมาะสมในการจัดทำและให้คำแนะนำด้านภาษี
มีโปรแกรมซอฟต์แวร์ภาษีจำนวนมากและการทำภาษีของคุณเองดูเหมือนง่ายกว่าที่เคย หากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณต่ำกว่า 64,000 เหรียญคุณสามารถใช้ซอฟต์แวร์จัดเก็บฟรีได้ที่นี่ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าตัวเลือกการจัดเก็บแบบไม่เสียค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะครอบคลุมเฉพาะผลตอบแทนขั้นพื้นฐานเท่านั้น
การทำวิธีการทำด้วยตัวเองในการจัดเก็บภาษีของคุณไม่ใช่สำหรับทุกคน หากคุณมีสถานการณ์พิเศษใด ๆ เช่นการเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนของตัวเองรหัสภาษีอาจเริ่มซับซ้อนยิ่งขึ้น สถานการณ์ที่ท้าทายอื่น ๆ ได้แก่ การทำงานในหลายรัฐหรือประเทศการรายงานผลกำไรจากการลงทุนหรือการสูญเสียในบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือการยื่นเป็นพลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันเป็นตัวอย่างของสถานที่ที่ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีอาจมีเหตุผล
การตัดสินใจว่าจะใช้บริการของผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือไม่นั้นเป็นการตัดสินใจส่วนตัว จริงๆมันเป็นเรื่องที่คุณรู้สึกมั่นใจเมื่อเรื่องภาษีและเรื่องทางการเงินอื่น ๆ
การวางแผนภาษีเป็นมากกว่าการพยายามลดภาษีโดยรวมของคุณ การตัดสินใจในการวางแผนภาษีเงินได้ควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนการใช้ชีวิตทางการเงินโดยรวมของคุณ ผู้จัดเตรียมภาษีมืออาชีพอาจเป็นส่วนสำคัญของทีมการเงินของคุณ ผู้จัดเตรียมภาษีบางรายไม่ได้ให้บริการวางแผนภาษีแบบเชิงรุก อย่าลืมถามผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณหากพวกเขาช่วยคุณในการระบุกลยุทธ์การประหยัดภาษีสำหรับปีที่จะถึงนี้ คุณควรประสานการวางแผนภาษีกับการวางแผนทางการเงินของคุณด้วย หากคุณกำลังทำงานร่วมกับ CPA, CFP®, EA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีอื่น ๆ โปรดตรวจสอบว่าพวกเขาสื่อสารกับผู้วางแผนการเงินของคุณหรือสมาชิกของที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ
โดยสรุปฤดูกาลภาษีไม่จำเป็นต้องเป็นเพียงขั้นตอนตอบสนองของการยื่นขอคืนจากปีภาษีก่อนหน้านี้ ควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณด้วยการใช้กลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุบางอย่างที่สามารถช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในอนาคตของคุณ