การซื้อบ้านที่มีสินเชื่อจำนองย้อนหลัง

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการซื้อบ้าน

เมื่อเร็ว ๆ นี้ได้มีการพูดคุยเกี่ยวกับวิกฤตรายได้สำหรับการเกษียณอายุในประเทศนี้ เกือบครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันที่มีความเสี่ยงที่จะใช้เงินจำนวนมากขึ้นมีการมุ่งเน้นที่แหล่งรายได้อื่น ๆ ไปสู่เก้าอี้ยาวสามขาที่อาศัยเงินบำนาญประกันสังคมและเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ

ผู้เกษียณหลายคนมีส่วนสำคัญในบ้านของตน ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีศักยภาพซึ่งสามารถนำมาใช้ปรับปรุงการเกษียณอายุหรือการดำเนินชีวิตได้

ประมาณ 65% ของคนอายุ 65 ปีขึ้นไปเป็นหนี้จำนองฟรี มีวิธีการต่างๆในการแตะเข้าไปในส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน จำนองย้อนกลับเป็นหนึ่งในวิธีการเหล่านั้น แต่มีข้อดีและข้อเสียหลายประการในการจำนองแปลงที่อยู่อาศัย (HECM)

การใช้สินเชื่อจำนองย้อนหลังเพื่อซื้อบ้าน

หนึ่งอาจใช้จำนองย้อนกลับซึ่งไม่ได้รับการเผยแพร่อย่างกว้างขวางจนเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวข้องกับการใช้การจำนองย้อนกลับเพื่อซื้อบ้าน นี้สามารถเป็นประโยชน์กับผู้เกษียณที่กำลังมองหาวิธีที่มีประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายเพื่อลดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของพวกเขาหาบ้านที่เหมาะสมสำหรับฤดูกาลแห่งชีวิตนี้หรือย้ายไปสถานที่ที่เป็นมิตรกับการเกษียณอายุมากขึ้น

สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับคืออะไร?

การ จำนองย้อนกลับ (หรือ Home Equity Conversion Mortgage) เป็นประเภทของการจำนองที่ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถกู้ยืมเงินกับส่วนของผู้ถือครองหลักได้ ผู้ยืมต้องมีอายุ 62 ปีขึ้นไปจึงจะมีคุณสมบัติและไม่มีการชำระคืนเงินกู้จำนองจนกว่าบ้านจะขายหรือผู้ยืมเสียชีวิตหรือย้ายออกจากบ้าน

จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้และ / หรือคู่สมรสอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันค่าบ้านตามการประเมินและเบี้ยประกันจำนองเริ่มต้น

แตกต่างจากการจำนองแบบดั้งเดิมไม่มีการชำระเงินรายเดือนจะต้องมีการจำนองย้อนกลับ ดอกเบี้ยสะสมและต้องชำระคืนพร้อมกับจำนวนเงินที่ยืมมาเมื่อบ้านขายผู้กู้เสียชีวิตหรือย้ายออกไป 12 เดือนขึ้นไป

การใช้สินเชื่อจำนองย้อนหลังเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

การจำนองย้อนกลับมักถูกใช้เพื่อช่วยให้ผู้เกษียณอยู่ในบ้านอย่างมีกลยุทธ์เมื่ออายุและเพื่อปรับปรุงกระแสเงินสด สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการซื้อบ้าน (Home Equity Conversion Mortgage for Purchase) จะให้ผู้ยืมยืมเงินก้อนพร้อมดอกเบี้ยตามอัตราคงที่ซึ่งใช้กับการซื้อบ้าน ต้องชำระเงินดาวน์และผลที่ตามมาคุณจำเป็นต้องจ่ายประมาณครึ่งหนึ่งของราคาบ้านโดยใช้เงินสดและเงินออมของคุณเอง การชำระเงินดาวน์สามารถมาในรูปแบบของของขวัญจากเพื่อนและครอบครัว คุณไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่มีอยู่หรือขายบ้านที่มีอยู่ของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติ แต่บ้านที่คุณซื้อผ่าน HECM เพื่อซื้อต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ

ผู้ยืมต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านเพื่อซื้อ:

• อายุขั้นต่ำที่จะมีคุณสมบัติเป็น 62
• บ้านต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
• คุณต้องสามารถจ่ายภาษีทรัพย์สินประกัน HOA ค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการบำรุงรักษาสถานที่
• คุณต้องไม่มีภาระหนี้สินของรัฐบาลกลาง

ความเสี่ยงและผลประโยชน์

แตกต่างจากผลิตภัณฑ์จำนองแบบดั้งเดิมไม่มีการชำระเงินรายเดือนที่จำเป็นต้องใช้กับการจำนองย้อนกลับ นี้จะช่วยให้ความเป็นไปได้ในการซื้อบ้านโดยไม่จำเป็นต้องระบายน้ำออมเพื่อการเกษียณอายุที่จะทำให้การชำระเงินรายเดือนปกติ

นอกจากนี้ยังให้ผู้เกษียณหรือผู้เกษียณอายุก่อนเกษียณมีโอกาสที่จะซื้อบ้านที่อาจอยู่ในสถานที่เกษียณอายุที่น่าพอใจมากขึ้นหรือเหมาะกับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปโดยไม่สูญเสียกำลังซื้อของไข่รังนกเกษียณอายุทั้งหมดของพวกเขา

หนึ่งในข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของการ จำนองย้อนกลับ มักจะเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่าย ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นอีกประการหนึ่งก็คือดอกเบี้ยส่วนใหญ่จะกินไปในส่วนของคุณ ยิ่งคุณอาศัยอยู่และอยู่ในทรัพย์มากเท่าใดโอกาสของคุณจะลดลงหรือลดลงอย่างมาก อีกประการหนึ่งคือความกลัวที่คุณอาจสูญเสียบ้านหรือครอบครัวของคุณจะไม่สามารถเข้าครอบครองสถานที่นี้ได้เมื่อผ่านไปแล้ว ผู้เกษียณอายุที่เกี่ยวข้องกับกระแสเงินสดอาจพบว่าภาษีทรัพย์สินประกันภัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อาจเป็นเรื่องยากที่จะรักษา