3 คำถามที่ต้องถามก่อนชำระเงินจำนองของคุณในช่วงต้น
เพื่อตรวจสอบว่าการจ่ายเงินออกจำนองของคุณก่อนเกษียณเป็นกลยุทธ์ที่ดีสำหรับคุณที่นี่มีสามคำถามที่จะถามตัวเอง:
1. อะไรคืออัตราผลตอบแทน?
วิธีหนึ่งในการประเมินการตัดสินใจที่จะชำระคืนเงินกู้ของคุณเมื่อเทียบกับการเก็บเงินไว้เป็นเงินออมมากขึ้นคือการเปรียบเทียบอัตราผลตอบแทนที่คุณคาดหวังว่าจะได้รับโดยทำตามแต่ละเส้นทาง หากคุณเลือกที่จะจ่ายออกจำนองของคุณอัตราหรือผลตอบแทนของคุณเป็นบาง; คุณ "ได้รับ" โดยการประหยัด อัตราดอกเบี้ยที่ เรียกเก็บจากการจำนองของคุณ
ถ้าคุณเลือกที่จะประหยัดและนำเงินมาลงทุนอัตราผลตอบแทนของคุณอาจแตกต่างกันไปมาก ความคาดหวังของคุณจะพิจารณาจากวิธีที่คุณเลือกลงทุน หากคุณเลือกที่จะลงทุนอย่างปลอดภัยเช่นในบัญชีออมทรัพย์อัตราผลตอบแทนของคุณจะค่อนข้างต่ำซึ่งอาจต่ำกว่าอัตราการจดจำนองของคุณ หากคุณเลือกที่จะลงทุนในเชิงรุกมากขึ้นคุณอาจจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่จะทำเช่นนั้นในราคาที่มีความเสี่ยงและความไม่แน่นอนมากขึ้น
สำหรับคนส่วนใหญ่ที่วางแผนสำหรับการเกษียณอายุติดกับตารางการออมที่เข้มงวดและปกติเป็นประโยชน์มากขึ้นกว่าการละเลยการบันทึกเพราะในขณะที่พวกเขาพยายามที่จะจ่ายออกจำนอง หากคุณได้รับโบนัสหรือมีรายได้เพิ่มขึ้นเป็นครั้งคราวหลังจากการระดมทุนในบัญชีการเกษียณอายุของคุณคุณสามารถนำเงินเพิ่มดังกล่าวไปใช้จ่ายในการชำระเงินจำนองได้
2. อะไรเกี่ยวกับการหักดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยหน้าแรก?
ด้วยการชำระเงินจำนองทุกครั้งที่คุณทำคุณอาจได้รับประโยชน์จากการ หักดอกเบี้ยจำนอง กับใบกำกับภาษีของคุณ อย่างไรก็ตามผลประโยชน์จากการหักดอกเบี้ยจำนองบ้านอาจน้อยกว่าที่คุณคิดเนื่องจาก:
- อัตราภาษีของคุณอาจต่ำกว่า: ในช่วงเกษียณอายุคุณไม่มีงานทำและประหยัดเงินซึ่งส่วนใหญ่จะช่วยลดรายได้รวมสำหรับภาษีและอัตราภาษีเงินได้
- การชำระเงินของคุณประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยน้อยลง: การชำระเงินจำนองต่อเนื่องกันประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยน้อยกว่าครั้งสุดท้ายการลดขนาดการหักดอกเบี้ยของดอกเบี้ยจำนองกับการคืนภาษีของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
- การหักรายอื่น ๆ ของคุณอาจลดลงด้วยเช่นกัน เนื่องจากคุณอยู่ในช่วงเกษียณอายุคุณอาจจ่ายภาษีเงินได้ของรัฐน้อยลง เนื่องจากคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเท่าที่หักด้วยรายละเอียดของคุณเกินกว่าหักล้างมาตรฐานของคุณซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับการยกเว้นภาษีจากการชำระเงินจำนองบ้านของคุณน้อยลง
3. คุณอยากไม่มีบิลหรือไม่มีเบาะ?
ในขณะที่อาจเป็นการสะดวกสบายเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินจำนองทุกเดือนในการเกษียณอายุคุณไม่ต้องการที่จะจ่ายออกจำนองทั้งหมดของคุณหากทำเช่นนั้นจะทำให้คุณไม่มีเบาะออมทรัพย์ คุณไม่ต้องการที่จะหาว่าคุณไม่สามารถที่จะจ่ายสำหรับรถที่ไม่คาดคิดหรือซ่อมแซมบ้านโดยไม่ต้องไปเป็นหนี้บัตรเครดิตเพราะคุณหมดเงินออมของคุณเพื่อชำระค่าใช้จ่ายการจำนองของคุณในช่วงต้น
ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินกู้จำนองและมีเงินออมที่เหลืออยู่ได้ ไม่ว่าคุณจะต้องรักษา กองทุนฉุกเฉิน ในช่วงเกษียณอายุ