เครดิตที่ไม่ดีและวิธีแก้ปัญหา

เมื่อคุณพูดถึงเครดิตหรือโดยพื้นฐานแล้วระดับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ที่เชื่อถือได้จะช่วยให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ที่คุณยืมได้คุณอาจตกอยู่ในระดับใดก็ได้จากเครดิตที่ไม่ดีมากซึ่งหมายความว่าไม่มีใครให้กู้เงิน มีเครดิตที่โดดเด่นซึ่งธนาคารและ บริษัท เครดิตขอให้คุณยืม คนส่วนใหญ่ตกที่ไหนสักแห่งในระหว่างสองขั้ว

วิธีกำหนดเครดิต "ไม่ดี"

เครดิตไม่ดีโดยทั่วไปจะอธิบายถึงประวัติความล้มเหลวที่ผ่านมาเพื่อให้ทันกับการชำระเงินตามข้อตกลงด้านเครดิตของคุณซึ่งส่งผลให้ไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อใหม่ได้

โดยทั่วไปหมายถึงคุณยังไม่ได้ชำระเงินเครดิตและภาระผูกพันอื่น ๆ ตามกำหนดเวลาหรือยังไม่ได้ชำระเงินทั้งหมด รายงานเครดิตของคุณยังนำเข้าบัญชีสาธารณะเช่นบันทึกการค้ำประกันภาษีของรัฐหรือรัฐบาลกลางการล้มละลายหรือคำตัดสินทางกฎหมายต่อคุณ

บริษัท ที่เรียกว่าเครดิตบูโร (เรียกว่าหน่วยงานรายงานเครดิต) รวบรวมประวัติเครดิตของคุณและรวบรวมไว้ในรายงานเครดิต แต่ละหน่วยงานเก็บรักษารายงานแยกไว้ต่างหากและประวัติเครดิตและคะแนนอาจแตกต่างกันออกไปเนื่องจากข้อผิดพลาดหรือข้อมูลที่ถูกละเลย แม้ว่าคุณจะเห็นระเบียนและประวัติการเข้าชมบัญชีเครดิตทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริงในรายงานเครดิตของคุณ แต่คุณจะไม่พบคะแนนเครดิตใด ๆ ในรายงานเครดิตของคุณ

คะแนน FICO

สำนักเครดิตแต่ละแห่งจะคำนวณคะแนน FICO ตามข้อมูลเครดิตของคุณ Fair Isaac Corporation (FICO) ได้พัฒนาซอฟต์แวร์และอัลกอริทึมเพื่อคำนวณคะแนนนี้ เพราะฉะนั้นชื่อ

บริษัท ที่แตกต่างกันเช่นผู้ให้กู้รถยนต์ผู้ให้กู้จำนองและ บริษัท บัตรเครดิตดูที่ผู้กู้ที่มีศักยภาพแตกต่างกันตามความต้องการของพวกเขาเพื่อที่จะรองรับนี้นับสิบรูปแบบคะแนน FICO และการคำนวณที่มีอยู่ คะแนนเครดิตมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดยถือว่าคะแนนต่ำสุดของคะแนนเครดิต "ดี" ต่ำและคะแนนต่ำกว่าที่แสดงถึงเครดิตที่ไม่ดีเท่าไหร่

มีจำนวนมากบันทึกเชิงลบ, การชำระเงินล่าช้าหรืออาจจะผิดนัดเงินกู้ในรายงานเครดิตของคุณไม่ต้องสงสัยจะส่งผลให้คะแนนเครดิตลดลง หากคุณมีบัญชีถูกส่งไปยัง หน่วยเก็บรวบรวม เช่นตั๋วเงินทางการแพทย์ที่ค้างชำระหน่วยงานเก็บหนี้อาจรายงานการกระทำผิดของคุณไปที่เครดิตบูโรแม้ว่าโรงพยาบาลจะไม่ทำเช่นนั้นก็ตาม

เครดิตไม่ดีมักจะเกิดขึ้นเมื่อผู้คนไปถึงจุดที่ยากลำบากทางการเงินทำให้เกิดเหตุการณ์เชิงลบหลายรายการในช่วงเวลาสั้น ๆ เช่นการเรียกเก็บยอดคงเหลือที่สูงขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับบัตรเครดิต การล้มละลายในการ ยื่นหรือการกู้คืนยานพาหนะ เหตุการณ์เชิงลบบางอย่างต้องเกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวเช่นการบังคับให้ต้องเสียภาษีหรือการยึดสังหาริมทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ทำให้ผู้ให้กู้ระมัดระวังการทำงานร่วมกับคุณ

Fallout จากเครดิตไม่ดี

เมื่อคุณมีเครดิตไม่ดีผู้ให้กู้มีโอกาสน้อยที่จะให้ยืมคุณเพราะความน่าจะเป็นที่เพิ่มขึ้นที่คุณอาจตกอยู่เบื้องหลังบัตรเครดิตหรือบัญชีเงินกู้ใหม่ใด ๆ คุณอาจพบว่าแอปพลิเคชันของคุณถูกปฏิเสธเครดิตหรือหากคุณได้รับการอนุมัติคุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผู้กู้ที่มี คะแนนเครดิตดี อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเป็นวิธีการกู้เงินของผู้ให้กู้เพื่อชดเชยความเสี่ยงในการยืมเงินให้กับคุณ

เครดิตไม่ดี มีผลกระทบมากกว่า การอนุมัติบัตรเครดิตและเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยของ คุณ

บริษัท ประกันภัยบางแห่งพิจารณา คะแนนเครดิต ของคุณเมื่อพูดถึง อัตราการร้องทุกข์ของ คุณ ยูทิลิตี้และผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือมักเรียกเก็บเงินประกันสำหรับผู้สมัครที่มีเครดิตไม่ดี เจ้าของบ้านอาจต้องการเงินประกันที่สูงขึ้นหากคุณมีเครดิตไม่ดีหรืออาจทำให้คุณผิดสัญญาเช่าหรือสัญญาเช่าได้ทั้งหมด

ตรวจสอบสถานะและคะแนน FICO ของคุณ

หากคุณมักจะอยู่ในด้านการเงินของคุณคุณอาจมีความคิดที่ดีที่คะแนนเครดิตของคุณตก คุณรู้หรือไม่ว่าคุณเคยชำระเงินกู้ยืมเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือมียอดคงเหลือบัตรเครดิตจำนวนมากที่เกินกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่คุณมีอยู่ หากคุณเพิ่งปฏิเสธการสมัครสินเชื่อลงอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นหรือผู้ออกบัตรของคุณลดวงเงินเครดิตแล้วให้ใช้สิ่งเหล่านี้เป็นสัญญาณว่าคะแนนเครดิตของคุณกำลังเข้าสู่ภาวะถดถอย

ค้นหาคะแนน เครดิต FICO ของคุณและรับสำเนาข้อมูลจริงที่รายงานเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ คุณอาจพบว่าหนึ่งในเครดิตบูโรยังไม่ได้บันทึกบัญชีที่มีประวัติการจ่ายเงินเป็นบวกหรือคุณอาจพบข้อผิดพลาดที่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงอย่างไม่จำเป็น คุณสามารถขอรับรายงานเครดิตฟรีได้ฟรีในแต่ละปีจาก สำนักงานสินเชื่อทั้งสามแห่ง ได้แก่ TransUnion, Equifax และ Experian

การตรวจสอบ รายงานเครดิต ของคุณจะช่วยให้คุณทราบว่ามีอะไรทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลาง (Federal Trade Commission - FTC) อนุญาตให้มีเพียงเว็บไซต์เดียวคือ AnnualCreditReport.com เพื่อจัดทำรายงานเหล่านี้ นอกจากนี้คุณยังสามารถรับคะแนน FICO ฟรีโดยการลงชื่อสมัครใช้เว็บไซต์ตรวจสอบเครดิตจำนวนหนึ่ง หลายคนเสนอบัญชีพื้นฐานที่มีคะแนน FICO จากหนึ่งหรือสองในสามเครดิตบูโรสำหรับไม่มีค่าใช้จ่าย คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินเพื่อหาว่าอะไรทำให้เครดิตไม่ดีของคุณ ไซต์เหล่านี้มีเครื่องมือจำลองคะแนนเครดิตซึ่งแสดงให้เห็นว่าคะแนนเครดิตของคุณสามารถเลื่อนขึ้นหรือลงได้อย่างไรโดยการจ่ายเงินบัญชีเปิดบัญชีใหม่และการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ

ทำตามขั้นตอนเพื่อซ่อมแซมเครดิตไม่ดีของคุณ

เครดิตไม่ดีไม่จำเป็นต้องมีอยู่ตลอดไป คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป ขั้นแรกให้มุ่งเน้นการนำ ข้อมูลเชิงลบ ออกจากรายงานเครดิตของคุณโดยใช้ ข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิต หรือ เทคนิคการซ่อมแซมเครดิตที่ น่าเชื่อถือ นอกจากนี้ผลกระทบของเครื่องหมายลบบางอย่างในรายงานเครดิตของคุณลดลงในช่วงเวลาดังนั้นบางครั้งสิ่งที่คุณต้องทำคือรอสิ่งที่ออก มุ่งเน้นการเพิ่มข้อมูลเชิงบวกใน รายงานเครดิตของคุณ โดยการเพิ่มบัญชีใหม่และจ่ายเงินให้กับพวกเขาอย่างสม่ำเสมอตามเวลา