บริการด้านการลงทุนแบบอัตโนมัติช่วยให้การจัดการพอร์ตโฟลิโอทำได้ง่ายขึ้น
ซอฟต์แวร์ออนไลน์ ชนิดใหม่ได้ปรากฏตัวขึ้นซึ่งสามารถช่วยคุณจัดการ การลงทุน ของคุณได้ ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์เหล่านี้เรียกว่า " ที่ปรึกษา robo "
ที่ปรึกษา robo สามารถเป็นทางออกที่ดี สำหรับคนที่ไม่ต้องการจ้าง ที่ปรึกษาทางการเงิน ไม่มีสินทรัพย์พอที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือสำหรับคนที่มักเป็นนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเอง แต่ไม่มี อีกต่อไปต้องการเลือกลงทุนปรับสมดุลและวางธุรกิจการค้าในบัญชีของตน
ที่ปรึกษา Robo สามารถเลือกการลงทุนโดยอัตโนมัติและสร้างผลงานที่หลากหลายให้กับคุณได้ เมื่อเงินทุนของคุณได้รับการลงทุนอย่างต่อเนื่องซอฟต์แวร์จะทำการเปลี่ยนแปลงการลงทุนโดยอัตโนมัติเพื่อจัดตำแหน่งผลงานของคุณกลับไปเป็นการจัดสรรเป้าหมาย ที่ปรึกษา robo บางคนจะทำธุรกิจการค้าที่สามารถช่วยลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณโดยอัตโนมัติ กระบวนการที่เรียกว่าการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี
หากคุณเป็นนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองเหล่านี้ที่ปรึกษา robo ออนไลน์ต้นทุนต่ำสามารถช่วยคุณสร้างผลงานที่ดีขึ้นได้ นี่เป็นวิธีที่พวกเขาทำงาน
ค่าอะไรที่เกี่ยวข้อง?
กับที่ปรึกษา robo คุณจ่ายค่าบริการและคุณจ่ายค่าใช้จ่ายของการลงทุนที่ใช้
ที่ปรึกษา robo แต่ละคนมีค่าบริการที่เหมาะสมซึ่งอาจมีโครงสร้างเป็นค่าบริการรายเดือนแบบคงที่หรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ กับที่ปรึกษา robo ที่เรียกเก็บค่าบริการรายเดือนแบบคงที่ค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปมีตั้งแต่ประมาณ $ 15 ต่อเดือนถึง $ 200 ต่อเดือนขึ้นอยู่กับขนาดของพอร์ตการลงทุน
คุณจะเห็นค่าธรรมเนียมอยู่ในช่วงประมาณ. 15% ถึง. 50% ของขนาดบัญชีของคุณต่อปี หากคุณมีเงิน 100,000 เหรียญ. 50% จะถือเป็น 500 เหรียญต่อปี
นอกจากนี้คุณยังจ่ายค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนที่ปรึกษา robo ใช้ ตัวอย่างเช่น กองทุนรวม และกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย
ค่าธรรมเนียมประเภทนี้จะถูกนำออกจากทรัพย์สินของกองทุนก่อนที่ผลตอบแทนจะได้รับการจัดสรรให้กับนักลงทุน
โซลูชันการลงทุนออนไลน์จำนวนมากเหล่านี้มีระยะเวลาทดลองใช้ฟรีเพื่อให้คุณสามารถดูวิธีการทำงานก่อนที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน
อะไรคือประโยชน์?
หนึ่งในประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดในการใช้ที่ปรึกษา robo คือหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการลงทุนที่เสียค่าใช้จ่าย ได้รับการบันทึกไว้หลายครั้งว่านักลงทุนรายใหญ่ที่สุดคนหนึ่งได้รับผลลัพธ์ที่ไม่ดีเนื่องจากพฤติกรรมของตนเอง นักลงทุนตัดสินใจอารมณ์ที่ความคิดฟุ้งซ่านตลาดและต่ำสุดของตลาดและขึ้นอยู่กับความรู้สึกทางเดินอาหาร ซอฟต์แวร์ไม่ได้ทำผิดประเภทนี้
ประโยชน์อีกอย่างหนึ่งคือการลดความเครียด เมื่อคุณเปิดบัญชีของคุณซอฟต์แวร์ robo advisor จะดำเนินการโดยอัตโนมัติ คุณไม่จำเป็นต้องกังวลอีกต่อไปหากคุณควรเปลี่ยนแปลงผลงานของคุณหรือสงสัยว่าคุณควรจะลงทุนในเทคโนโลยีมากขึ้นหรือน้อยลงในด้านการเงิน คุณไม่จำเป็นต้องเข้าสู่ระบบและทำการค้า คุณไม่ต้องกังวลว่าโบรกเกอร์หรือผู้ขายทางการเงินรายอื่นกำลังเสนอคำแนะนำที่ไม่ได้อยู่ในความสนใจสูงสุดของคุณ
ใครคือ Robo Advisors Best For?
ที่ปรึกษา Robo สามารถเป็น ทางออกที่ดี สำหรับนักลงทุนที่เริ่มต้นหนุ่มมืออาชีพที่ต้องการวางผลงานของพวกเขาใน "อัตโนมัติ" และสำหรับนักลงทุนที่มีสถานการณ์ที่ค่อนข้างง่าย
นักลงทุนที่มีตัวเลือกหุ้นจำเป็นต้องประสานงานกับแพคเกจผลประโยชน์ของ บริษัท และ 401 (k) กับบัญชีอื่น ๆ หรือผู้ที่ต้องการแนวทางที่กำหนดเองเพื่อผลกระทบทางภาษีของการลงทุนอาจพบว่าโซลูชันอัตโนมัติไม่เหมาะ
ลงทุนอะไรบ้าง?
ที่ปรึกษาของ robo ส่วนใหญ่ใช้กองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนไม่ใช่หุ้นแต่ละหุ้น ที่ปรึกษา Rob มักจะทำตามดัชนีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือวิธีการลงทุนแบบพาสซีฟที่อยู่บนพื้นฐานของการวิจัยทฤษฎีพอร์ตการลงทุนที่ทันสมัย การวิจัยครั้งนี้กล่าวว่าปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือการจัดสรรหุ้นหรือพันธบัตรของคุณ จากนั้นคุณจะมุ่งเน้นไปที่การจัดชั้นสินทรัพย์ในหุ้นเช่นหมวกขนาดใหญ่หมวกขนาดเล็กหรือต่างประเทศ จากนั้นคุณมุ่งเน้นไปที่ชั้นสินทรัพย์ตราสารหนี้ที่อยู่ในเกณฑ์เช่นสั้นระยะกลางหรือระยะยาว ด้วยที่ปรึกษา robo ซอฟต์แวร์ทำสิ่งเหล่านี้ให้กับคุณ!
ภาษีจะทำงานอย่างไรในบัญชี Robo?
หากคุณมี IRA, Roth IRA หรือบัญชีการเกษียณอายุที่หักภาษีประเภทอื่น ๆ จะไม่มีผลเสียภาษีที่จะต้องกังวลเกี่ยวกับกระบวนการอัตโนมัติ กับบัญชีประเภทนี้คุณจะต้องเสียภาษีจนกว่าจะถึงวันที่คุณถอนตัว การหมุนเวียนหรือการโอนบัญชีจากที่มีอยู่ไปยังที่ปรึกษา robo ไม่นับเป็นการถอนเงิน
หากคุณเป็นเจ้าของเงินลงทุนที่ไม่ได้ถูกซุกไว้ภายในบัญชีเกษียณอายุคุณจะได้รับ 109 รายในแต่ละปีที่รายงานผลตอบแทนการจ่ายเงินปันผลและผลกำไรจากเงินทุน คุณรายงานผู้ที่อยู่ในเอกสารคืนภาษีของคุณและจ่ายภาษีสำหรับรายได้จากการลงทุนประเภทนี้
บัญชี Robo ส่วนใหญ่มักจะต้องได้รับการสนับสนุนด้วยเงินสด หากพวกเขาอนุญาตให้คุณถ่ายโอนเงินลงทุนที่มีอยู่การลงทุนเหล่านี้น่าจะได้รับการจำหน่ายเว้นเสีย แต่จะเป็นเงินลงทุนที่ใช้ในพอร์ตโฟลิโอโรโบ หากการลงทุนเหล่านี้ไม่ได้อยู่ในบัญชีการเกษียณอายุเมื่อมีการขายกำไรหรือขาดทุนจากทุนจะได้รับรู้ ถ้าเป็นกำไรอาจส่งผลให้บิลค่าภาษีที่ใหญ่กว่าปกติในช่วงปีที่คุณเปลี่ยนไปเป็นที่ปรึกษา robo
ฉันควรรู้อะไรอีก?
ที่ปรึกษา robo ไม่ใช่นักวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษา robo บางคนมีเครื่องมือซอฟต์แวร์เพิ่มเติมที่สามารถช่วยคุณวางแผนว่าบัญชีของคุณจะเติบโตได้อย่างไร แต่คุณไม่ได้รับคำแนะนำในการวางแผนที่กำหนดเองว่าจะต้องประหยัดเงินมากแค่ไหนไม่ว่าจะใช้ Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิมวิธีการจัดสรรเงินลงทุนในบัญชีอื่น ๆ เช่น 401 (k) ฯลฯ
ที่ปรึกษา robo บางคนให้ความช่วยเหลือแบบสดๆ (ซึ่งโดยปกติจะเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อย) ในขณะที่บางคนโต้ตอบกับคุณเพียงแค่ผ่านทางเว็บเท่านั้น ถ้าคุณชอบมือถือและเสียงคุ้นเคยที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษา robo อาจไม่ได้สำหรับคุณ
นอกจากนี้เมื่อคุณใกล้เกษียณแล้วโมเดลการจัดสรรที่ใช้ในเครื่องมือคำแนะนำ robo อาจไม่ช่วยคุณจัดตำแหน่งการลงทุนของคุณสำหรับขั้นตอนการถอนเงิน ณ จุดนั้นคุณอาจต้องการหาบริการของผู้วางแผนการเกษียณอายุระดับมืออาชีพ
ฉันจะหา Robo Advisor ได้จากที่ใด?
ด้านล่างเป็นรายการที่ปรึกษา robo ที่เป็นที่นิยม บางคนให้ความช่วยเหลือมากกว่ามนุษย์
- ตัวสร้างสินทรัพย์
- การดีขึ้น
- ทุนส่วนตัว
- MarketRiders
- Rebalance IRA
- Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ
- SigFig
- WealthFront
สำหรับรายการที่ครอบคลุมมากขึ้นพร้อมกับการทบทวนการบริการแต่ละประเภทให้ดูที่บทความของ Investor Junkie เรื่อง The Rise of the Robo-Advisor - คุณควรใช้อย่างใดอย่างหนึ่งหรือไม่?